Tasso di cambio
Che cos'è una commissione interbancaria?
Una commissione interbancaria è la commissione addebitata dalle banche al commerciante che elabora un pagamento con carta di credito o di debito. Lo scopo della commissione è di coprire i costi associati all'accettazione, all'elaborazione e all'autorizzazione delle transazioni con carta. Queste commissioni sono in media comprese tra 20 centesimi e 65 centesimi, a seconda del tipo di carta utilizzata e se la transazione è coperta dallo standard delle commissioni interbancarie.
Definizione più profonda
Quando un consumatore paga un acquisto utilizzando una carta di credito o di debito, una serie di cose accadono in un brevissimo lasso di tempo, inclusa la richiesta e la ricezione dell'autorizzazione e l'elaborazione del pagamento. Il costo di questa elaborazione è coperto dalla commissione interbancaria.
Sebbene la struttura della commissione, come sostenuta dal commerciante, sia basata su una piccola commissione fissa più una percentuale della vendita, la commissione interbancaria incorpora numerose commissioni individuali sostenute durante l'elaborazione della transazione.
In media, il valore della commissione interbancaria è compreso tra l'1% e il 3% della transazione. L'entità del canone è influenzata da diversi fattori. In primo luogo, le transazioni di credito generano una commissione più elevata rispetto alle transazioni di debito. E l'elaborazione online è più economica dell'elaborazione offline
L'importo addebitato per le commissioni interbancarie è stato esaminato dalle autorità di regolamentazione che hanno costretto le società di carte di credito a ridurre le commissioni ritenendo che i loro profitti fossero eccessivi.
Le commissioni interbancarie sono più elevate sulle carte di credito rispetto alle carte di debito perché le transazioni con carta di credito sono meglio protette dalle frodi rispetto alle transazioni con carta di debito.
Esempio di commissione interbancaria
John ha aperto un piccolo ristorante che offre fast food e da asporto. Inizialmente, rifiuta di accettare carte di credito e di debito perché i suoi margini sono stretti e sente di non potersi permettere le commissioni interbancarie.
Dopo alcune ricerche, si rende conto che sta perdendo clienti perché non trasportano contanti e preferiscono pagare con la carta.
Si iscrive alle transazioni con carta di credito con la sua banca e nel giro di pochi mesi nota che il suo fatturato e i suoi profitti sono aumentati perché sta ottenendo più affari, anche se ora sta pagando commissioni interbancarie.
Mette in risalto
L'interscambio è giustificato come un cuscinetto contro il rischio di credito dei consumatori che prendono a prestito per effettuare questi acquisti a cui le società finanziarie sono esposte.
Le commissioni interbancarie sono ripartite tra le banche dei commercianti e la società emittente della carta di credito.
I tassi di cambio sono una commissione per striscia addebitata dalle banche ai commercianti che utilizzano carte di credito o di debito.
Il tasso di cambio è normalmente una piccola percentuale dell'importo della transazione ed è attualmente più elevato per le transazioni con carta di credito rispetto a quelle effettuate con carte di debito.
Le commissioni vengono addebitate da società di elaborazione dei pagamenti come Visa, Mastercard, Discover e American Express.
FAQ
È possibile negoziare commissioni di interscambio?
La maggior parte dei commercianti non ha la possibilità di negoziare i tassi di cambio. Questo perché sono impostati dalle società emittenti di carte e vengono riviste periodicamente. Ma ci sono grandi società che potrebbero essere in grado di negoziare tariffe con le società di elaborazione dei pagamenti a causa dell'enorme volume di transazioni che eseguono quotidianamente.
Le carte di debito hanno commissioni di interscambio?
Tutte le transazioni sono soggette a commissioni interbancarie, comprese quelle effettuate con carte di debito. Questi addebiti, tuttavia, sono generalmente inferiori a quelli effettuati con le carte di credito. Questo perché c'è meno rischio di perdita per l'emittente della carta poiché il sistema consente di prelevare immediatamente il denaro dal conto.
A chi viene pagato il feed di interscambio?
La commissione interbancaria è una percentuale dell'importo della transazione, una commissione fissa o una combinazione di entrambe prelevata al momento dell'esecuzione della transazione. Una parte della carta va alla società di elaborazione dei pagamenti del commerciante, ma la maggior parte viene inviata alla società emittente della carta, come Visa e Mastercard.
Quali sono le commissioni di rimborso interscambio?
Le commissioni di rimborso interbancario sono anche chiamate commissioni di trasferimento. Si tratta di addebiti concordati tra le società emittenti di carte e gli elaboratori di pagamento e forniscono un vantaggio finanziario a diverse entità finanziarie nel sistema. Le aziende e altri commercianti non sono responsabili di queste commissioni.
