احتفظ وادفع
ما هو الاحتفاظ والدفع؟
يشير Keep and pay إلى نوع من الإعفاء من الإفلاس . يسمح للشخص بالاحتفاظ بأصل مثل المنزل أو السيارة ، بشرط أن يستمر الفرد في سداد المدفوعات.
فهم Keep والدفع
الحفظ والدفع هي إستراتيجية إفلاس يوافق فيها الفرد الذي يريد الاحتفاظ بأصل بعد قرار الإفلاس على اتباع جدول السداد وتحديد نواياه في وثائق المحكمة.
تشير جميع الإعفاءات في حالة الإفلاس إلى الأصول التي يجب على صاحب الملف الاحتفاظ بها. يمكن تصفية جميع الممتلكات الأخرى غير المعفاة من قبل المحكمة للمساعدة في تسوية الديون المستحقة للمدعي.
يمنع الاحتفاظ والدفع الأشخاص من استعادة أصول معينة وربما تصفيتها ، ولكن في بعض الأحيان يتطلب منهم تقديم بيان رسمي إلى محكمة الإفلاس يوضح أن لديهم خطة لدفع ثمن الأصل في المستقبل. عادة ، يجب أن تحصل هذه الخطة أيضًا على موافقة الدائن المتأثر.
كيف يعمل Keep and Pay
بشكل عام ، يكون الدائنون منفتحين للاحتفاظ بخطط الدفع والدفع إذا بدا من المحتمل أنهم سيكونون قادرين على تحصيل كامل الدين المستحق ، بدلاً من احتمال تسوية شيء أقل بناءً على أمر من المحكمة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن في كثير من الأحيان القضاء على المتاعب من جانب الدائن.
على سبيل المثال ، لنفترض أن شخصًا قد رفع دعوى إفلاس وأنه مدين بمبلغ كبير لمنزل. يمكن للبنك في نهاية المطاف بيع العقار لاسترداد المبلغ المتبقي المستحق على الرهن العقاري ، ولكن قد يستغرق الأمر وقتًا وجهدًا كبيرًا ، وبالتالي التكلفة الإضافية. إذا كان هذا يبدو محتملاً ، فقد يكون من المفيد للبنك أن يغتنم فرصة السداد بموجب اتفاقية Keep-and-Pay.
بالنسبة لكل أصل في إفلاس الفصل 7 ، على سبيل المثال ، يُسأل مقدم الطلب عادةً عما يريد أن يفعله بكل قطعة من الممتلكات القيمة ، بما في ذلك ما إذا كان يرغب في التنازل عنها والاحتفاظ بها واستردادها والاحتفاظ بها ودفع ما هو مستحق. أو افعل شيئًا آخر به .
لهذا السبب ، يمكن للشخص الذي قام بالإيداع أن يطلب الاحتفاظ بعناصر معينة ودفع ثمنها. لن توافق المحكمة دائمًا على مثل هذا الطلب ، ومع ذلك ، تحاول العديد من المحاكم اتباع رغبات المدعي إذا تم تقديمها بحسن نية. لدى البعض الآخر إرشادات حول ما يجب فعله بالأصول بناءً على نوع الأصل وقيمته والمبلغ المتبقي المستحق.
على سبيل المثال ، يمكن أن تتناول الإرشادات ما إذا كان الأصل غير سائل أم لا ، ولا يمكن بيعه بسهولة لتغطية ديون الشخص ، أو ما إذا كان الأصل وثيق الصلة بمعيشة الشخص ، مثل السيارة التي قد تكون ضرورية للشخص للحصول عليها من والى العمل.
Keep and Pay Rules
تختلف القواعد المتعلقة بالحفظ والدفع وإعفاءات الإفلاس المختلفة حسب الولاية. يجب على معظم المدونين استخدام القواعد التي وضعتها الدولة التي يعيشون فيها. ومع ذلك ، فإن عددًا قليلاً من الولايات مثل كاليفورنيا لديها مجموعتان من قواعد الإعفاء - واحدة بموجب قانون الولاية والأخرى قائمة فيدرالية من القواعد. يحتاج مقدمو طلبات الإفلاس إلى اختيار مجموعة واحدة من القواعد أو الأخرى واستخدامها باستمرار طوال إجراءات الإفلاس.
بالنسبة للممتلكات ، على سبيل المثال ، تحدد العديد من الولايات قيمة الإعفاء. يمكنك الاحتفاظ بها والدفع إذا كانت قيمة العقار تساوي أقل من الحد الذي تحدده قواعد الإعفاء.
على سبيل المثال ، لنفترض أن الشخص الذي قدم طلبًا للإفلاس لديه منزل بقيمة 160 ألف دولار ، مع رصيد رهن عقاري مستحق يبلغ 140 ألف دولار ، و 20 ألف دولار في صورة حقوق ملكية. تسمح حالة إقامتهم بإعفاء يصل إلى 175000 دولار ، وهو ما يتجاوز قيمة المنزل. في هذه الحالة ، سيتمكن صاحب الملف من الاحتفاظ بالمنزل.
على العكس من ذلك ، إذا كان المنزل يساوي 200000 دولار برصيد الرهن العقاري نفسه ، تاركًا 60.000 دولار في صورة حقوق ملكية ، فإنه سيتجاوز حد الإعفاء. سيتطلب ذلك قيام وصي تعينه المحكمة بتصفية الممتلكات ، ودفع 140 ألف دولار لحامل الرهن العقاري من العائدات ، وتوزيع الأموال المتبقية على أي دائنين إضافيين ، قبل أن يتلقى مقدم الطلب أيًا من حقوق الملكية.
مثال على Keep and Pay
تم إنهاء خدمة "سام" ولا يمكنه سداد أقساط الرهن العقاري في الوقت المناسب. يرفض مقرض الرهن العقاري الخاص بـ Sam إعادة التفاوض بشأن شروط سداد القرض وألمح إلى أنه سيسعى للاستيلاء على العقار عن طريق حبس الرهن. في هذه الأثناء ، مع ارتفاع الديون والنفقات الأخرى ، يدخل سام في الإفلاس.
بعد تقديم طلب الإفلاس مباشرة ، وجد Sam وظيفة جديدة توفر دخلًا كافيًا لتسديد مدفوعات الرهن العقاري ، ولكن مع العديد من التخفيضات في نمط الحياة السابق ووسائل الراحة. في الواقع ، سيتعين على سام أن يعيش حياة أكثر اقتصادا. يقدم سام خطة إلى محكمة الإفلاس توضح تفاصيل مدفوعات ونفقات الرهن العقاري الجديدة المقترحة. توافق المحكمة على هذه الخطة ، ويحافظ سام على المنزل.
يسلط الضوء
الحفظ والدفع هي استراتيجية للاحتفاظ بالأصل مع الاستمرار في سداد المدفوعات عليه ، حتى بعد إعلان الإفلاس.
تتطلب عملية الحفظ والدفع أن يكون المدين أو الشخص الذي قدم طلبًا للإفلاس قادرًا على مواكبة مدفوعات الأصل.
تختلف القواعد المتعلقة بالاحتفاظ بالدفع والدفع حسب الولاية.
