Behalten und bezahlen

Was ist Keep and Pay?

Keep and pay bezeichnet eine Art Insolvenzfreistellung. Es erlaubt einer Person, einen Vermögenswert wie ein Haus oder ein Auto zu behalten, vorausgesetzt, dass die Person weiterhin Zahlungen leistet.

Keep and Pay verstehen

Keep and pay ist eine Konkursstrategie, bei der eine Person, die einen Vermögenswert nach einem Konkursbeschluss behalten möchte, zustimmt, einem Zahlungsplan zu folgen und ihre Absichten in Gerichtsdokumenten darlegt.

Alle Insolvenzbefreiungen beziehen sich auf Vermögenswerte, die der Antragsteller behalten darf. Alle anderen nicht befreiten Vermögenswerte können vom Gericht liquidiert werden, um zur Begleichung der ausstehenden Schulden des Antragstellers beizutragen.

Behalten und bezahlen verhindert, dass ein bestimmter Vermögenswert wieder in Besitz genommen und möglicherweise liquidiert wird, aber es erfordert manchmal, dass sie beim Insolvenzgericht eine offizielle Erklärung einreichen, aus der hervorgeht, dass sie einen Plan haben, den Vermögenswert in Zukunft zu bezahlen. Typischerweise muss dieser Plan auch die Zustimmung des betroffenen Gläubigers erhalten.

Wie Keep and Pay funktioniert

Im Allgemeinen sind Gläubiger bereit, Pläne einzuhalten und zu bezahlen, wenn es wahrscheinlich erscheint, dass sie in der Lage sein werden, die gesamten geschuldeten Schulden einzuziehen, anstatt sich möglicherweise auf der Grundlage eines Gerichtsbeschlusses mit etwas weniger zu begnügen. Darüber hinaus kann es häufig Ärger auf Seiten des Gläubigers beseitigen.

Angenommen, eine Person meldet Insolvenz an und schuldet einen erheblichen Betrag für ein Haus. Die Bank kann die Immobilie schließlich verkaufen, um den aus der Hypothek geschuldeten Restbetrag zurückzuerhalten, aber dies kann Zeit und beträchtlichen Aufwand und damit zusätzliche Kosten erfordern. Wenn dies wahrscheinlich erscheint, könnte es für die Bank von Vorteil sein, die Chance auf eine Rückzahlung im Rahmen einer Keep-and-Pay-Vereinbarung zu nutzen.

Für jeden Vermögenswert in einem Konkurs nach Kapitel 7 wird der Antragsteller beispielsweise in der Regel gefragt, was er mit jedem wertvollen Eigentum tun möchte, einschließlich, ob er es abgeben, behalten und einlösen, behalten und zahlen möchte, was darüber geschuldet wird Zeit, oder etwas anderes damit machen .

Aus diesem Grund kann die einreichende Person die Aufbewahrung und Bezahlung bestimmter Gegenstände verlangen. Das Gericht wird einem solchen Antrag nicht immer zustimmen, aber viele Gerichte versuchen, den Wünschen des Antragstellers zu folgen, wenn sie in gutem Glauben gemacht werden. Andere haben Richtlinien, was mit Vermögenswerten zu tun ist, basierend auf der Art des Vermögenswerts, seinem Wert und dem geschuldeten Restbetrag.

Beispielsweise könnten Richtlinien darauf eingehen, ob ein Vermögenswert illiquide ist oder nicht, um die Schulden einer Person zu decken, oder ob ein Vermögenswert für den Lebensunterhalt einer Person relevant ist, wie z. B. ein Auto, das für eine Person möglicherweise erforderlich ist zur und von der Arbeit.

Keep-and-Pay-Regeln

Die Regeln für Keep and Pay und verschiedene Insolvenzbefreiungen variieren je nach Staat. Die meisten Antragsteller müssen die Regeln des Staates anwenden, in dem sie leben. Einige Bundesstaaten wie Kalifornien haben jedoch zwei Gruppen von Ausnahmeregelungen – eine nach Landesrecht und die andere nach Bundesgesetzen. Insolvenzanmelder müssen sich für das eine oder andere Regelwerk entscheiden und es während des gesamten Insolvenzverfahrens konsequent anwenden.

Für Immobilien beispielsweise legen viele Staaten einen Freibetrag fest. Sie können behalten und zahlen, wenn der Wert der Immobilie unter einem in den Freistellungsregeln festgelegten Schwellenwert liegt.

Nehmen wir zum Beispiel an, eine Person, die Insolvenz anmeldet, hat ein Haus im Wert von 160.000 US-Dollar, eine ausstehende Hypothek von 140.000 US-Dollar und 20.000 US-Dollar Eigenkapital. Ihr Wohnsitzstaat erlaubt einen Freibetrag von bis zu 175.000 US-Dollar, der den Wert des Eigenheims übersteigt. In diesem Fall könnte der Antragsteller das Haus behalten.

Umgekehrt, wenn das Haus bei gleichem Hypothekensaldo 200.000 US-Dollar wert wäre und 60.000 US-Dollar Eigenkapital übrig bleiben, würde es die Freigrenze überschreiten. Dies würde erfordern, dass ein gerichtlich bestellter Treuhänder die Immobilie liquidiert, dem Hypothekeninhaber 140.000 $ aus dem Erlös zahlt und die verbleibenden Mittel an alle zusätzlichen Gläubiger verteilt, bevor der Antragsteller das Eigenkapital erhält.

Beispiel für Behalten und Bezahlen

Sam wurde aus dem Arbeitsverhältnis gekündigt und kann die Hypothekenzahlungen nicht rechtzeitig leisten. Sams Hypothekenbank weigert sich, die Bedingungen der Darlehenszahlung neu zu verhandeln und hat angedeutet, dass sie versuchen wird, das Eigentum durch Zwangsvollstreckung zu beschlagnahmen. Während andere Schulden und Ausgaben steigen, geht Sam in Konkurs.

Gleich nach dem Konkursantrag findet Sam einen neuen Job, der genug Einkommen bietet, um die Hypothekenzahlungen zu leisten, aber mit einigen Kürzungen des früheren Lebensstils und der Annehmlichkeiten. Tatsächlich muss Sam ein sparsameres Leben führen. Sam reicht beim Insolvenzgericht einen Plan ein, der eine Aufschlüsselung der vorgeschlagenen neuen Hypothekenzahlungen und Ausgaben enthält. Das Gericht genehmigt diesen Plan und Sam darf das Haus behalten.

Höhepunkte

• Keep and pay ist eine Strategie, um einen Vermögenswert zu behalten und gleichzeitig Zahlungen darauf zu leisten, selbst nachdem er Insolvenz angemeldet hat.

• Keep-and-Pay setzt voraus, dass der Schuldner oder die Person, die Konkurs anmeldet, in der Lage ist, mit den Zahlungen für den Vermögenswert Schritt zu halten.

• Die Regeln für Keep-and-Pay variieren je nach Staat.