Tieni e paga
Che cos'è Keep and Pay?
Keep and pay si riferisce a un tipo di esenzione dal fallimento . Consente a una persona di mantenere un bene come una casa o un'auto, a condizione che l'individuo continui a effettuare pagamenti.
Capire Keep and Pay
Keep and pay è una strategia fallimentare in cui un individuo che desidera mantenere un bene a seguito di una risoluzione fallimentare accetta di seguire un programma di pagamento e espone le proprie intenzioni negli atti del tribunale.
Tutte le esenzioni in caso di fallimento si riferiscono ai beni che il dichiarante può trattenere. Tutte le altre proprietà che non sono esenti possono essere liquidate dal tribunale per aiutare a saldare i debiti in sospeso del filer.
Keep and pay impedisce alle persone di avere un particolare bene recuperato e possibilmente liquidato,. ma a volte richiede loro di presentare una dichiarazione ufficiale al tribunale fallimentare che dimostri che hanno un piano per pagare il bene in futuro. In genere, questo piano deve anche ottenere l'approvazione del creditore interessato.
Come funziona Keep and Pay
In genere, i creditori sono aperti a mantenere e pagare i piani se sembra probabile che saranno in grado di riscuotere l'intero debito dovuto, piuttosto che eventualmente accontentarsi di qualcosa di meno sulla base di un'ingiunzione del tribunale. Inoltre, può spesso eliminare le seccature da parte del creditore.
Ad esempio, supponiamo che una persona dichiara bancarotta e deve un importo sostanziale su una casa. La banca può eventualmente vendere la proprietà per recuperare l'importo residuo dovuto sul mutuo, ma potrebbe richiedere tempo e sforzi considerevoli e, quindi, costi aggiuntivi. Se ciò sembra probabile, potrebbe essere vantaggioso per la banca cogliere l'occasione di essere rimborsata in base a un accordo Keep-and-Pay.
Per ogni bene in un fallimento del Capitolo 7,. ad esempio, al dichiarante viene generalmente chiesto cosa vuole fare con ogni pezzo prezioso di proprietà , incluso se desidera cederlo, conservarlo e riscattarlo, mantenerlo e pagare quanto dovuto tempo, o fare qualcos'altro con esso .
Per questo motivo, la persona che effettua l'archiviazione può richiedere la conservazione e il pagamento di determinati articoli. Il tribunale non sempre accetterà tale richiesta, tuttavia, molti tribunali cercano di seguire i desideri del richiedente se sono formulati in buona fede. Altri hanno linee guida su cosa fare con i beni in base al tipo di bene, al suo valore e all'importo residuo dovuto.
Ad esempio, le linee guida potrebbero riguardare se un bene è illiquido o meno e non può essere facilmente venduto per coprire i debiti di una persona, o se un bene è pertinente al sostentamento di una persona, come un'auto che potrebbe essere necessaria per una persona per ottenere da e per il lavoro.
Regole di mantenimento e pagamento
Le regole in materia di mantenimento e pagamento e varie esenzioni in caso di fallimento variano a seconda dello stato. La maggior parte dei filer deve utilizzare le regole stabilite dallo stato in cui vive. Tuttavia, alcuni stati come la California hanno due serie di regole di esenzione: una secondo la legge statale e l'altra un elenco federale di regole. I dichiaranti fallimentari devono scegliere una serie di regole o l'altra e usarle in modo coerente durante la procedura fallimentare.
Per la proprietà , ad esempio, molti stati stabiliscono un valore di esenzione. Puoi trattenere e pagare se il valore della proprietà è inferiore a una soglia fissata dalle regole di esenzione.
Ad esempio, supponiamo che una persona che dichiara bancarotta abbia una casa del valore di $ 160.000, con un saldo ipotecario in sospeso di $ 140.000 e $ 20.000 di capitale proprio. Il loro stato di residenza consente un importo di esenzione fino a $ 175.000, che supera il valore della casa. In questo caso, il filer sarebbe in grado di mantenere la casa.
Al contrario, se la casa valesse $ 200.000 con lo stesso saldo del mutuo, lasciando $ 60.000 di equità , supererebbe la soglia di esenzione. Ciò richiederebbe a un fiduciario nominato dal tribunale di liquidare la proprietà , pagare al detentore del mutuo $ 140.000 dai proventi e distribuire i fondi rimanenti a eventuali creditori aggiuntivi, prima che il richiedente riceva l'equità .
Esempio di Keep and Pay
Sam è stato licenziato e non è in grado di pagare tempestivamente il mutuo. Il prestatore di mutui di Sam si rifiuta di rinegoziare i termini del pagamento del prestito e ha insinuato che cercherà di sequestrare la proprietà tramite pignoramento. Nel frattempo, mentre altri debiti e spese aumentano, Sam va in bancarotta.
Subito dopo aver dichiarato fallimento, Sam trova un nuovo lavoro che fornirà un reddito sufficiente per pagare il mutuo, ma con diversi tagli allo stile di vita e ai servizi precedenti. In effetti, Sam dovrà vivere una vita più frugale. Sam presenta un piano al tribunale fallimentare descrivendo in dettaglio una ripartizione dei nuovi pagamenti e spese del mutuo proposti. La corte approva questo piano e Sam può tenere la casa.
Mette in risalto
Keep and pay è una strategia per mantenere un bene continuando a pagare su di esso, anche dopo aver dichiarato fallimento.
Keep-and-pay richiede che il debitore o la persona che dichiara fallimento sia in grado di tenere il passo con i pagamenti per il bene.
Le regole relative al mantenimento e al pagamento variano a seconda dello stato.
