Zachowaj i zapłać
Co to jest Przechowuj i płać?
Zachowaj i zapłać odnosi się do rodzaju zwolnienia z upadłości . Pozwala osobie zatrzymać majątek,. taki jak dom lub samochód, pod warunkiem, że dana osoba nadal dokonuje płatności.
Zrozumienie Keep and Pay
Zachowaj i zapłać to strategia upadłościowa, w której osoba, która chce zatrzymać aktywa po ogłoszeniu upadłości, zgadza się przestrzegać harmonogramu płatności i przedstawia swoje zamiary w dokumentach sądowych.
Wszystkie zwolnienia w upadłości odnoszą się do aktywów, które osoba zgłaszająca zachowuje. Cała inna nieruchomość, która nie jest zwolniona, może zostać zlikwidowana przez sąd, aby pomóc w uregulowaniu zaległych długów zgłaszającego.
Funkcja „Keep and pay” uniemożliwia ludziom przejęcie i ewentualną likwidację określonego zasobu,. ale czasami wymaga od nich złożenia oficjalnego oświadczenia w sądzie upadłościowym, z którego wynika, że mają plan płacenia za ten majątek w przyszłości. Zazwyczaj plan ten musi również uzyskać zgodę zainteresowanego wierzyciela.
Jak działa Przechowuj i płać
Ogólnie rzecz biorąc, wierzyciele są otwarci na utrzymanie i spłatę planów, jeśli wydaje się prawdopodobne, że będą w stanie odzyskać całość należnego długu, zamiast prawdopodobnie załatwić coś mniej na podstawie nakazu sądowego. Ponadto często może wyeliminować kłopoty ze strony wierzyciela.
Załóżmy na przykład, że osoba ogłosiła upadłość i jest winna znaczną kwotę za dom. Bank może ostatecznie sprzedać nieruchomość, aby odzyskać pozostałą kwotę kredytu hipotecznego, ale może to wymagać czasu i znacznego wysiłku, a co za tym idzie, dodatkowych kosztów. Jeśli wydaje się to prawdopodobne, dla banku korzystne może być skorzystanie z szansy na otrzymanie spłaty w ramach umowy Keep-and-Pay.
Na przykład w przypadku każdego zasobu w upadłości z rozdziału 7 osoba wypełniająca zazwyczaj jest pytana, co chce zrobić z każdą cenną częścią majątku, w tym czy chcą ją oddać, zatrzymać i umorzyć, zatrzymać i spłacić to, co jest należne czas lub zrób z nim coś innego .
Z tego powodu osoba zgłaszająca może zażądać zatrzymania i zapłaty za poszczególne pozycje. Sąd nie zawsze zgadza się na taki wniosek, jednak wiele sądów stara się zastosować do życzeń zgłaszającego, jeśli są one składane w dobrej wierze. Inni mają wytyczne, co zrobić z aktywami w oparciu o rodzaj aktywów, ich wartość i pozostałą należną kwotę.
Na przykład wytyczne mogą określać, czy majątek jest niepłynny i nie można go łatwo sprzedać w celu pokrycia długów danej osoby, lub czy majątek jest związany z życiem danej osoby, na przykład samochód, który może być niezbędny do uzyskania do iz pracy.
Zasady zachowania i płatności
Zasady dotyczące zachowania i zapłaty oraz różnych zwolnień z upadłości różnią się w zależności od stanu. Większość filtrujących musi stosować zasady określone przez stan, w którym mieszkają. Jednak kilka stanów, takich jak Kalifornia, ma dwa zestawy zasad dotyczących wyjątków — jeden na mocy prawa stanowego, a drugi na podstawie federalnej listy zasad. Osoby zgłaszające upadłość muszą wybrać jeden lub drugi zestaw zasad i konsekwentnie je stosować w trakcie całego postępowania upadłościowego.
Na przykład w przypadku nieruchomości wiele stanów ustala wartość zwolnienia. Możesz zatrzymać i zapłacić, jeśli wartość nieruchomości jest warta mniej niż próg ustalony przez zasady zwolnienia.
Na przykład, powiedzmy, że osoba składająca wniosek o upadłość ma dom o wartości 160 000 USD, saldo kredytu hipotecznego w wysokości 140 000 USD i 20 000 USD w kapitale własnym. Ich stan zamieszkania pozwala na zwolnienie kwoty do 175 000 USD, co przekracza wartość domu. W tym przypadku filtrujący byłby w stanie utrzymać dom.
I odwrotnie, jeśli dom był wart 200 000 USD przy takim samym saldzie kredytu hipotecznego, pozostawiając 60 000 USD w kapitale własnym, przekroczyłby próg zwolnienia. Wymagałoby to od wyznaczonego przez sąd powiernika zlikwidowania nieruchomości, zapłacenia posiadaczowi kredytu hipotecznego 140 000 USD z przychodów i rozdysponowania pozostałych środków na wszystkich dodatkowych wierzycieli, zanim zgłaszający otrzyma jakikolwiek kapitał.
Przykład Zachowaj i zapłać
Sam został zwolniony z pracy i nie jest w stanie terminowo spłacać kredytu hipotecznego. Pożyczkodawca hipoteczny Sama odmawia renegocjacji warunków spłaty kredytu i insynuuje, że będzie starał się przejąć nieruchomość poprzez przejęcie. Tymczasem, gdy inne długi i wydatki rosną, Sam popada w bankructwo.
Zaraz po złożeniu wniosku o ogłoszenie bankructwa Sam znajduje nową pracę, która zapewni wystarczający dochód na spłatę kredytu hipotecznego, ale z kilkoma cięciami w stosunku do poprzedniego stylu życia i udogodnień. W efekcie Sam będzie musiał prowadzić bardziej oszczędne życie. Sam przedstawia sądowi upadłościowemu plan, w którym wyszczególnia proponowane nowe spłaty i wydatki związane z hipoteką. Sąd zatwierdza ten plan, a Sam może zatrzymać dom.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zachowaj i płać to strategia polegająca na zatrzymaniu aktywów przy jednoczesnym dokonywaniu płatności, nawet po ogłoszeniu upadłości.
Zachowaj i zapłać wymaga, aby dłużnik lub osoba ogłaszająca upadłość była w stanie nadążyć z płatnościami za majątek.
Zasady dotyczące zachowania i płatności różnią się w zależności od stanu.
