إعادة التأمين
ما هو إعادة التأمين؟
إعادة التأمين أيضًا باسم التأمين لشركات التأمين أو تأمين وقف الخسارة. إعادة التأمين هي الممارسة التي تقوم بموجبها شركات التأمين بتحويل أجزاء من محافظ المخاطر الخاصة بها إلى أطراف أخرى عن طريق شكل من أشكال الاتفاق لتقليل احتمالية سداد التزام كبير ناتج عن مطالبة التأمين.
يُعرف الطرف الذي ينوع محفظته التأمينية بالطرف المتنازل. يُعرف الطرف الذي يقبل جزءًا من الالتزام المحتمل مقابل حصة من قسط التأمين باسم معيد التأمين.
كيف يعمل إعادة التأمين
يسمح إعادة التأمين لشركات التأمين أن تظل قادرة على الوفاء بالتزاماتها من خلال استرداد بعض أو كل المبالغ المدفوعة للمطالبين. تقلل إعادة التأمين صافي المسؤولية على المخاطر الفردية والحماية من الكوارث من الخسائر الكبيرة أو المتعددة. كما توفر الممارسة للشركات المتنازلة ، تلك التي تسعى إلى إعادة التأمين ، القدرة على زيادة قدراتها على الاكتتاب من حيث عدد وحجم المخاطر.
وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، تسبب الإعصار أندرو في خسائر بقيمة 15.5 مليار دولار في فلوريدا في عام 1992 ، مما تسبب في إفلاس سبع شركات تأمين أمريكية.
فوائد إعادة التأمين
من خلال تغطية شركة التأمين مقابل الالتزامات الفردية المتراكمة ، تمنح إعادة التأمين شركة التأمين مزيدًا من الأمان لحقوق الملكية والملاءة المالية من خلال زيادة قدرتها على تحمل العبء المالي عند وقوع أحداث غير عادية وكبيرة.
من خلال إعادة التأمين ، قد تقوم شركات التأمين بالتأمين على سياسات تغطي كمية أكبر أو حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة التكاليف الإدارية بشكل مفرط لتغطية هوامش الملاءة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن إعادة التأمين تجعل الأصول السائلة الكبيرة متاحة لشركات التأمين في حالة الخسائر الاستثنائية.
يتعين على شركات التأمين قانونًا الاحتفاظ باحتياطيات كافية لدفع جميع المطالبات المحتملة من السياسات الصادرة.
أنواع إعادة التأمين
الاختيارية تحمي شركة التأمين لفرد أو خطر أو عقد محدد. إذا كانت هناك عدة مخاطر أو عقود تحتاج إلى إعادة تأمين ، يتم إعادة التفاوض بشأنها بشكل منفصل. يحتفظ معيد التأمين بجميع الحقوق لقبول أو رفض عرض إعادة التأمين الاختياري.
اتفاقية إعادة التأمين هي لفترة محددة وليس على أساس كل خطر أو على أساس العقد. يغطي معيد التأمين كل أو جزء من المخاطر التي قد تتكبدها شركة التأمين.
بموجب إعادة التأمين النسبي ، يتلقى معيد التأمين حصة تناسبية من جميع أقساط التأمين المباعة من قبل شركة التأمين. بالنسبة للمطالبة ، يتحمل معيد التأمين جزءًا من الخسائر على أساس نسبة مئوية متفاوض عليها مسبقًا. تسدد شركة إعادة التأمين أيضًا لشركة التأمين تكاليف المعالجة واكتساب الأعمال وتكاليف الكتابة.
مع إعادة التأمين غير النسبي ، تكون شركة إعادة التأمين مسؤولة إذا تجاوزت خسائر شركة التأمين مبلغًا محددًا ، يُعرف بالأولوية أو حد الاحتفاظ. نتيجة لذلك ، لا يملك معيد التأمين حصة نسبية في أقساط التأمين وخسائره. تعتمد الأولوية أو حد الاستبقاء على نوع واحد من المخاطر أو فئة مخاطر كاملة.
إعادة التأمين فائض الخسارة هو نوع من التغطية غير النسبية التي يغطي فيها معيد التأمين الخسائر التي تتجاوز الحد المحتفظ به لشركة التأمين. يتم تطبيق هذا العقد عادةً على الأحداث الكارثية ويغطي شركة التأمين إما على أساس كل مرة أو للخسائر المتراكمة خلال فترة محددة.
تفكيك إعادة التأمين
في إطار إعادة التأمين المرتبط بالمخاطر ، يتم تغطية جميع المطالبات التي تم إنشاؤها خلال الفترة الفعلية بغض النظر عما إذا كانت الخسائر قد حدثت خارج فترة التغطية. لا توجد تغطية للمطالبات الناشئة خارج فترة التغطية ، حتى لو حدثت الخسائر أثناء سريان العقد.
يسلط الضوء
تشمل أنواع إعادة التأمين الاختيارية والتناسبية وغير النسبية.
يسمح إعادة التأمين لشركات التأمين بأن تظل قادرة على الوفاء بالتزاماتها من خلال استرداد كامل المدفوعات أو جزء منها.
إعادة التأمين ، أو التأمين لشركات التأمين ، ينقل المخاطر إلى شركة أخرى لتقليل احتمالية دفع مبالغ كبيرة للمطالبة.
الشركات التي تسعى إلى إعادة التأمين تسمى شركات التنازل.
