معيد التأمين

ما هي شركة إعادة التأمين؟

معيد التأمين هي شركة توفر الحماية المالية لشركات التأمين. يتعامل معيدو التأمين مع المخاطر التي تكون أكبر من أن تتعامل معها شركات التأمين بمفردها وتمكن شركات التأمين من الحصول على أعمال أكثر مما يمكنها القيام به بخلاف ذلك. تتيح شركات إعادة التأمين أيضًا لشركات التأمين الأولية الاحتفاظ برأس مال أقل في متناول اليد اللازمة لتغطية الخسائر المحتملة.

فهم معيد التأمين

شركة التأمين الأساسية ، وهي شركة التأمين التي يشتري منها الفرد أو الشركة بوليصة ، تنقل المخاطر إلى معيد التأمين من خلال عملية تسمى التنازل. مثلما يدفع حاملو وثائق التأمين أقساط التأمين لشركات التأمين ، تدفع شركات التأمين أقساط التأمين لشركات إعادة التأمين. يعتمد سعر إعادة التأمين ، مثل سعر التأمين ، على مقدار المخاطر. غالبًا ما يكون لدى معيدي التأمين كلمة "Re" في أسمائهم (مثل Allianz Re و General Re و Swiss Re).

تساعد شركات إعادة التأمين أيضًا في نشر مخاطر التأمين على الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والأعاصير. يمكن أن يؤدي مثل هذا الحدث إلى مطالبات أكثر مما يمكن لشركة التأمين الأولية أن تدفعه دون الإفلاس لأنه لن يكون هناك فقط مبلغ كبير من المطالبات ، ولكن سيتم تقديمها جميعًا في نفس الفترة الزمنية.

من خلال تحويل جزء من مخاطر (وجزء من أقساط التأمين) للتأمين ضد هذه الأحداث إلى العديد من معيدي التأمين ، يكون الأفراد والشركات قادرين على شراء تأمين لهذه المخاطر وشركات التأمين قادرة على البقاء قادرة على الوفاء بها. من الناحية التاريخية ، كانت هناك العديد من الحالات التي توقف فيها عدد من شركات التأمين عن العمل بعد وقوع كارثة لأنها لم تكن قادرة على الوفاء بما يكفي لدفع التأمين على وثائقها.

إعادة التأمين هي شركة كبيرة ، حيث شكلت أكبر 10 شركات إعادة تأمين في العالم في عام 2018 ثلثي أقساط التأمين المكتوبة في سوق إعادة التأمين ، باستثناء التأمين على الحياة. واستحوذت أكبر شركتين لإعادة التأمين في العالم ، وهما ميونخ ري (MURGF) وسويس ري (SSREF) ، على 30٪ من ذلك المبلغ.

بشكل عام ، الأسباب الرئيسية التي قد تدفع شركة التأمين إلى شراء إعادة التأمين هي تنمية أعمال شركة التأمين ، وتحقيق الاستقرار في سياسات التأمين ، وزيادة رأس المال عن طريق التمويل ، والبحث عن الحماية من الكوارث ، والتخلص من نوع معين من أعمال التأمين ، واكتساب الخبرة ، وتوزيع المخاطر.

إنشاء إعادة التأمين

عملية إعادة التأمين ليست عملية بسيطة ، حيث توجد العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار معيد التأمين. على سبيل المثال ، لا تعامل وكالات التصنيف جميع معيدي التأمين بنفس الطريقة ؛ تختلف نماذج رأس المال الخاصة بهم بناءً على تصنيفات القوة المالية لشركة إعادة التأمين. يجب أن تتضمن أفضل الممارسات لشراء إعادة التأمين رسوم مخاطر بناءً على جودة ائتمان معيد التأمين ، والتعرض لمخاطر الوفيات ، وتركيز الشركة المتنازلة للمخاطر المعاد التأمين عليها لشركة إعادة التأمين. غالبًا ما تشتري شركات إعادة التأمين بأنفسها شركات إعادة التأمين ، وهو مصطلح يعرف باسم إعادة التأمين.

تنتشر العديد من السياسات بين شركات إعادة التأمين المتعددة. في هذه الحالة ، ستشمل المعاملة معيد تأمين رئيسيًا يتفاوض بشأن شروط السياسة التي سيشارك فيها معيد تأمين آخر. وسيحدد معيد التأمين الرئيسي الشروط وأي تعديلات بعد التوقيع ، لكن لا يتعين عليهم تحمل الجزء الأكبر من المخاطر. يُعرف معيدو التأمين الآخرون بأنهم تابعون.

أنواع إعادة التأمين التي يقدمها معيدي التأمين

يقدم معيدي التأمين أربعة أنواع رئيسية من السياسات: الاختيارية ، والمعاهدة ، والتناسبية ، وغير المتناسبة.

** إعادة التأمين الاختيارية: ** يستخدم هذا التأمين عندما يكون عقد التأمين الفردي كبيرًا لدرجة أنه يتطلب إعادة تأمين خاصة به ، مثل بوليصة تأمين كبيرة على الحياة لفرد ثري للغاية.

** إعادة التأمين بموجب المعاهدة: ** يتم استخدام إعادة التأمين بموجب المعاهدة عندما يمكن أن يغطي عقد إعادة تأمين واحد مجموعة كبيرة من المخاطر المماثلة.

** إعادة التأمين النسبي: ** يسمح هذا النوع من إعادة التأمين لشركات التأمين الأساسية وشركات إعادة التأمين بتقاسم حصة نسبية من الأقساط والمخاطر.

** إعادة التأمين غير النسبي: ** مع إعادة التأمين غير النسبي ، يغطي معيد التأمين الخسائر بناءً على حجمها.

يسلط الضوء

• يُعرف نقل المخاطر من شركة التأمين إلى شركة التأمين باسم التنازل.

• ممارسة الأعمال التجارية مع معيد التأمين يسمح لشركة التأمين بالقيام بمزيد من الأعمال بنفسها من خلال قدرتها على تحمل مخاطر أكبر مما تسمح به ميزانيتها العمومية.

• يمكن لشركات إعادة التأمين أيضًا شراء إعادة التأمين بنفسها ، وهو مصطلح يعرف باسم إعادة التأمين.

• تنتشر مخاطر شركة التأمين عن طريق شراء التأمين من معيدي التأمين.

• معيد التأمين يوفر التأمين لشركات التأمين.

• تدفع شركات التأمين أقساط معيدي التأمين بنفس الطريقة التي يدفع بها الأفراد أقساط شركات التأمين.