بطاقة ماستر بطاقة ائتمان
ما هي بطاقة ماستركارد؟
تعد Mastercard ثاني أكبر شبكة مدفوعات ، مرتبة بعد Visa ، في صناعة المدفوعات العالمية. تشمل شبكات المدفوعات الرئيسية الأخرى American Express و Discover. تتعاون ماستركارد مع المؤسسات المالية الأعضاء في جميع أنحاء العالم لتقديم بطاقات الدفع عبر الشبكة التي تحمل علامة ماستركارد.
تستخدم Mastercard شبكة المدفوعات العالمية الخاصة بها ، والتي تشير إليها على أنها شبكتها الأساسية ، لتسهيل معاملات الدفع ، والتي عادة ما تشمل صاحب حساب Mastercard والتاجر ، إلى جانب المؤسسات المالية الخاصة بكل منهما. يمكن الدفع عن طريق بطاقات الائتمان أو الخصم أو البطاقات مسبقة الدفع.
شرح ماستركارد
ماستركارد نفسها هي شركة خدمات مالية تولد بشكل أساسي إيرادات من إجمالي رسوم الحجم بالدولار. يتم إصدار بطاقات Mastercard من قبل البنوك الأعضاء مع شعار Mastercard وتتميز بأنها مفتوحة. هذا يعني أنه يمكن استخدام البطاقة في أي مكان تقبل فيه علامة Mastercard التجارية.
في جميع أنحاء صناعة المدفوعات ، هناك أربعة معالجات رئيسية لبطاقات الدفع: Mastercard و Visa و American Express و Discover. تدير كل شركة شبكة مدفوعات وتشارك مع مجموعة متنوعة من المؤسسات لتقديم عروض البطاقات.
تحتوي جميع بطاقات الدفع الإلكترونية على أرقام حامل بطاقة تبدأ برقم تعريف المُصدر (IIN) الذي يميز معالج الشبكة للمدفوعات الإلكترونية. يمكن أن يساعد IIN في تحديد العلامة التجارية للبطاقة إذا كان الشعار غير مرئي.
ماستركارد بيزنس
في عام 2020 ، أعلنت شركة Mastercard عن إجمالي حجم إجمالي للدولار يبلغ 6.3 تريليون دولار ، مما يوضح مقدار الأموال التي تم التعامل معها بشكل شامل في جميع عروض البطاقات الخاصة بها. تتعاون الشركة مع مجموعة متنوعة من المؤسسات لتقديم عدة أنواع من البطاقات. بشكل شامل ، تشمل عروض البطاقات الخاصة بها بطاقات الائتمان والخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا. تتم غالبية أعمال ماستركارد من خلال الشراكات مع المؤسسات المالية وشركائها في العلامة التجارية المشتركة لتقديم خيارات بطاقة ائتمان مفتوحة الحلقة.
لا تمتلك ماستركارد قسمًا مصرفيًا ، كما تمت مناقشته في ملف 2020 Form 10-K:
نحن لا نصدر بطاقات أو نمد ائتمانًا أو نحدد أو نتلقى إيرادات من أسعار الفائدة أو الرسوم الأخرى المفروضة على أصحاب الحسابات من قبل جهات الإصدار ، أو نحدد الأسعار التي يفرضها المشترون فيما يتعلق بقبول التجار لمنتجاتنا.
البطاقات ذات العلامات التجارية والمشتركة من خلال المؤسسات المالية
تتعاون Mastercard مع المؤسسات المالية الأعضاء التي تقوم بدورها بإصدار بطاقات تحمل علامة Mastercard للمستهلكين والطلاب والشركات الصغيرة. غالبًا ما تشارك المؤسسات المالية الأعضاء مع المنظمات في علاقات ذات علامة تجارية مشتركة لإصدار بطاقات مكافآت تحمل علامة Mastercard إلى قواعد عملائها. يمكن أن تشمل هذه المنظمات شركات الطيران والفنادق وتجار التجزئة.
عندما تتعاون Mastercard مع مؤسسة مالية ، فإن المؤسسة تعمل كمصدر. تحدد هذه المؤسسة الشروط والمزايا التي يمكن أن يحصل عليها حامل البطاقة على بطاقته. قد تختار مؤسسة مالية الشراكة لإصدار بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو بطاقة مسبقة الدفع.
لجذب أنواع مختلفة من المستهلكين ، تقدم المؤسسات المالية العديد من الميزات على البطاقات التي تحمل علامة ماستركارد التجارية. قد تتضمن بعض ميزات بطاقات الائتمان الشائعة عدم وجود رسوم سنوية ، أو نقاط مكافآت تحمل علامة تجارية خاصة بالمُصدر أو مخصصة للمؤسسة ، واسترداد نقدي ، وأسعار تمهيدية بنسبة 0٪.
عندما يتم إصدار بطاقات الائتمان والخصم وبطاقات ماستركارد المدفوعة مسبقًا من خلال الشركاء ، تكون المؤسسة المالية مسؤولة بشكل أساسي عن جميع عمليات الاكتتاب وإصدار البطاقة.
معالجة شبكة ماستركارد والرسوم
تتمتع البطاقات داخل شبكة Mastercard بخرائط علاقة مختلفة اعتمادًا على نوع البطاقة المقدمة والاتفاقيات المعمول بها. بغض النظر ، تفرض Mastercard رسومًا على استخدام كل بطاقة Mastercard.
عادةً ما تكون الكيانات الخمسة المشاركة في معاملة ما هي حاملي البطاقات والتجار والبنوك المستحوذة والمصدرين و Mastercard كمعالج الشبكة. يمكن أن تختلف الرسوم حسب اتفاقيات البطاقة والتاجر.
بصفتها مزود خدمة معالجة الشبكة ، فإن Mastercard مسؤولة عن معالجة المعاملة. قد تفرض Mastercard على جهة إصدار بطاقة Mastercard رسوم تبديل في وقت تفويض البطاقة ، ولكن بشكل عام ، تُعرف معظم الرسوم المتضمنة في عملية المعاملة برسوم التبادل ويتم التفاوض بشأنها بين المُصدر والمشتري.
خصومات التاجر وجهات الإصدار
لقبول مدفوعات Mastercard الإلكترونية ، يجب أن يكون لدى التاجر بنك خاص به (مكتسب) قادر على تلقي المدفوعات الإلكترونية على شبكة Mastercard. عندما يستخدم حامل البطاقة بطاقة Mastercard الخاصة به ، يتم توجيه الأموال من بنك حامل البطاقة (إصدار Mastercard) إلى الحساب المصرفي للتاجر. يدفع التاجر للمُصدر رسومًا على كل معاملة ، تُعرف بخصم التاجر.
بالنسبة لماستركارد ، يتم إنشاء غالبية إيرادات الشركة من رسوم المعاملات المفروضة على المصدرين والمشترين ، الذين يدفعون لماستركارد على أساس الحجم الإجمالي بالدولار (GDV). رسوم GDV هي نسبة مئوية من إجمالي GDV. قد يُطلب من المصدرين أيضًا دفع رسوم Mastercard بناءً على اتفاقية البطاقة ذات العلامة التجارية المشتركة. كل اتفاقية بطاقة مشتركة لها شروط مختلفة للرسوم ، ولكن بشكل عام ، تعتبر رسوم GDV معيارًا أساسيًا. قد تفرض Mastercard أيضًا رسوم تبديل على كل ترخيص بطاقة من جهة الإصدار ، والتي يمكن أن تكون عاملاً في تحديد رسوم التبادل الخاصة بالمُصدر للتاجر.
يسلط الضوء
ماستركارد هو معالج شبكة دفع.
شركاء Mastercard مع المؤسسات المالية التي تصدر بطاقات الدفع Mastercard التي تتم معالجتها حصريًا على شبكة Mastercard.
يأتي المصدر الأساسي لإيرادات ماستركارد من الرسوم التي تفرضها على المصدرين بناءً على الحجم الإجمالي بالدولار لكل بطاقة.
