Tarjeta MasterCard
¿Qué es Mastercard?
Mastercard es la segunda red de pagos más grande, detrás de Visa, en la industria de pagos globales. Otras redes de pagos importantes incluyen American Express y Discover. Mastercard se asocia con instituciones financieras miembros en todo el mundo para ofrecer tarjetas de pago de la red con la marca Mastercard.
Mastercard utiliza su red de pagos global patentada, a la que se refiere como su red central, para facilitar las transacciones de pago, que generalmente involucran al titular de la cuenta de Mastercard y un comerciante, junto con sus respectivas instituciones financieras. Los pagos se pueden realizar a través de tarjetas de crédito, débito o prepago.
Mastercard explicado
Mastercard en sí es un negocio de servicios financieros que genera principalmente ingresos a partir de tarifas de volumen bruto en dólares. Las tarjetas Mastercard son emitidas por bancos miembros con el logotipo de Mastercard y se caracterizan por ser de bucle abierto. Esto significa que la tarjeta se puede usar en cualquier lugar donde se acepte la marca Mastercard.
En la industria de pagos, existen cuatro procesadores de tarjetas de pago principales: Mastercard, Visa, American Express y Discover. Cada empresa opera una red de pagos y se asocia con una variedad de instituciones para las ofertas de tarjetas.
Todas las tarjetas de pago electrónico tienen números de tarjetahabiente que comienzan con un número de identificación del emisor (IIN) que distingue al procesador de red para pagos electrónicos. El IIN puede ayudar a identificar la marca de la tarjeta si no se ve un logotipo.
El negocio de Mastercard
En 2020, Mastercard reportó un volumen bruto en dólares de $ 6,3 billones, lo que muestra la cantidad de dinero negociada de manera integral en todas sus ofertas de tarjetas. La empresa se asocia con una variedad de instituciones para ofrecer varios tipos de tarjetas. De manera integral, sus ofertas de tarjetas incluyen tarjetas de crédito, débito y prepagas. La mayor parte del negocio de Mastercard se realiza a través de asociaciones con instituciones financieras y sus socios organizacionales de marca compartida para ofrecer opciones de tarjetas de crédito de ciclo abierto.
Mastercard no tiene una división bancaria, como se discutió en su presentación del Formulario 10-K de 2020:
No emitimos tarjetas, otorgamos crédito, determinamos ni recibimos ingresos de las tasas de interés u otros cargos cobrados a los titulares de cuentas por los emisores, ni establecemos las tasas cobradas por los adquirentes en relación con la aceptación de nuestros productos por parte de los comerciantes.
Tarjetas de marca y de marca compartida a través de instituciones financieras
Mastercard se asocia con instituciones financieras miembros que, a su vez, emiten tarjetas con la marca Mastercard a consumidores, estudiantes y pequeñas empresas. Las instituciones financieras miembro a menudo se asocian con organizaciones en relaciones de marca compartida para emitir tarjetas de recompensas de la marca Mastercard a sus bases de clientes. Estas organizaciones pueden incluir aerolíneas, hoteles y minoristas.
Cuando Mastercard se asocia con una institución financiera, la institución actúa como emisor. Esa institución determina los términos y beneficios que un tarjetahabiente puede recibir en su tarjeta. Una institución financiera puede optar por asociarse para la emisión de una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o tarjeta prepaga.
Para atraer a diferentes tipos de consumidores, las instituciones financieras ofrecen numerosas funciones en las tarjetas de la marca Mastercard. Algunas características populares de las tarjetas de crédito pueden incluir sin cargo anual, puntos de recompensa de la marca del emisor o de la organización personalizada, devolución de efectivo y tasas introductorias del 0%.
Cuando las tarjetas Mastercard de crédito, débito y prepago se emiten a través de socios, la institución financiera es la principal responsable de toda la suscripción y emisión de la tarjeta.
Procesamiento y tarifas de la red Mastercard
Las tarjetas dentro de la red Mastercard tienen diferentes mapas de relaciones según el tipo de tarjeta que se ofrece y los acuerdos vigentes. Independientemente, Mastercard cobra tarifas por el uso de cada Mastercard.
Por lo general, las cinco entidades involucradas en una transacción son los titulares de tarjetas, los comerciantes, los bancos adquirientes,. los emisores y Mastercard como procesador de la red. Las tarifas pueden variar, según la tarjeta y los acuerdos comerciales.
Como proveedor de servicios de procesamiento de red, Mastercard es responsable del procesamiento de una transacción. Mastercard puede cobrarle al emisor de una tarjeta Mastercard una tarifa de cambio en el momento de la autorización de la tarjeta, pero en general, la mayoría de las tarifas relacionadas con el proceso de transacción se conocen como tarifas de intercambio y se negocian entre el emisor y el adquirente.
Descuentos para comerciantes y emisores
Para aceptar pagos electrónicos de Mastercard, un comerciante debe tener su propio banco (adquirente) que sea capaz de recibir pagos electrónicos en la red de Mastercard. Cuando un titular de tarjeta utiliza su Mastercard, los fondos se envían desde el banco del titular de la tarjeta (emisor de Mastercard) a la cuenta bancaria del comerciante. El comerciante paga al emisor una tarifa por cada transacción, conocida como descuento comercial.
Para Mastercard, la mayoría de los ingresos de la empresa se generan a partir de las tarifas de transacción cobradas a los emisores y adquirentes, que pagan a Mastercard en función del volumen bruto en dólares (GDV). La tarifa GDV es un porcentaje del GDV total. Es posible que también se requiera que los emisores paguen a Mastercard una tarifa basada en el acuerdo de tarjeta de marca compartida. Cada acuerdo de tarjeta de marca compartida tiene diferentes términos para las tarifas, pero en general, la tarifa GDV es un estándar básico. Mastercard también puede cobrarle al emisor una tarifa de cambio por cada autorización de tarjeta, lo que puede ser un factor para determinar la tarifa de intercambio del emisor para el comerciante.
Reflejos
Mastercard es un procesador de red de pago.
Mastercard se asocia con instituciones financieras que emiten tarjetas de pago Mastercard procesadas exclusivamente en la red Mastercard.
La principal fuente de ingresos de Mastercard proviene de las tarifas que cobra a los emisores en función del volumen bruto en dólares de cada tarjeta.
