MasterCard

Qu'est-ce que Mastercard ?

Mastercard est le deuxième plus grand réseau de paiement, derrière Visa, dans l'industrie mondiale des paiements. Les autres grands réseaux de paiement incluent American Express et Discover. Mastercard s'associe à des institutions financières membres du monde entier pour proposer des cartes de paiement de réseau de marque Mastercard.

Mastercard utilise son réseau de paiement mondial propriétaire, qu'elle appelle son réseau central, pour faciliter les transactions de paiement, qui impliquent généralement le titulaire du compte Mastercard et un commerçant, ainsi que leurs institutions financières respectives. Les paiements peuvent être effectués par carte de crédit, de débit ou prépayée.

Mastercard expliqué

Mastercard elle-même est une entreprise de services financiers qui génère principalement des revenus à partir de frais de volume en dollars bruts. Les cartes Mastercard sont émises par les banques membres avec le logo Mastercard et sont caractérisées comme en boucle ouverte. Cela signifie que la carte peut être utilisée partout où la marque Mastercard est acceptée.

Dans l'industrie des paiements, il existe quatre principaux processeurs de cartes de paiement : Mastercard, Visa, American Express et Discover. Chaque entreprise exploite un réseau de paiement et s'associe à diverses institutions pour les offres de cartes.

Toutes les cartes de paiement électronique ont des numéros de titulaire de carte qui commencent par un numéro d'identification de l'émetteur (IIN) qui distingue le processeur de réseau pour les paiements électroniques. L'IIN peut aider à identifier la marque de la carte si un logo n'est pas visible.

L'entreprise Mastercard

En 2020, Mastercard a déclaré un volume brut de 6,3 billions de dollars, ce qui montre le montant d'argent traité de manière exhaustive sur toutes ses offres de cartes. L'entreprise s'associe à diverses institutions pour offrir plusieurs types de cartes. Globalement, ses offres de cartes comprennent les cartes de crédit, de débit et prépayées. La majorité des activités de Mastercard se font par le biais de partenariats avec des institutions financières et leurs partenaires organisationnels de co-marque pour offrir des options de carte de crédit en boucle ouverte.

Mastercard n'a pas de division bancaire, comme indiqué dans son dépôt de formulaire 10-K 2020 :

Nous n'émettons pas de cartes, n'accordons pas de crédit, ne déterminons ni ne percevons de revenus provenant des taux d'intérêt ou d'autres frais facturés aux titulaires de compte par les émetteurs, ni n'établissons les taux facturés par les acquéreurs dans le cadre de l'acceptation de nos produits par les commerçants.

Cartes de marque et co-marquées par le biais d'institutions financières

Mastercard s'associe à des institutions financières membres qui, à leur tour, délivrent des cartes de marque Mastercard aux consommateurs, aux étudiants et aux petites entreprises. Les institutions financières membres s'associent souvent à des organisations dans le cadre de relations comarquées pour émettre des cartes de récompenses de marque Mastercard à leur clientèle. Ces organisations peuvent inclure des compagnies aériennes, des hôtels et des détaillants.

Lorsque Mastercard s'associe à une institution financière, l'institution sert d'émetteur. Cette institution détermine les conditions et les avantages qu'un titulaire de carte peut recevoir sur sa carte. Une institution financière peut choisir de s'associer pour l'émission d'une carte de crédit, d'une carte de débit ou d'une carte prépayée.

Pour attirer différents types de consommateurs, les institutions financières proposent de nombreuses fonctionnalités sur les cartes de marque Mastercard. Certaines caractéristiques populaires des cartes de crédit peuvent inclure l'absence de frais annuels, des points de récompense personnalisés de la marque de l'émetteur ou de l'organisation, des remises en argent et des taux de lancement de 0 %.

Lorsque les cartes de crédit, de débit et Mastercard prépayées sont émises par l'intermédiaire de partenaires, l'institution financière est principalement responsable de l'ensemble de la souscription et de l'émission de la carte.

Traitement et frais du réseau Mastercard

Les cartes du réseau Mastercard ont des cartes de relations différentes selon le type de carte proposé et les accords en place. Quoi qu'il en soit, Mastercard facture des frais pour l'utilisation de chaque Mastercard.

En règle générale, les cinq entités impliquées dans une transaction sont les titulaires de carte, les commerçants, les banques acquéreuses,. les émetteurs et Mastercard en tant que processeur de réseau. Les frais peuvent varier en fonction de la carte et des accords avec le commerçant.

En tant que fournisseur de services de traitement de réseau, Mastercard est responsable du traitement d'une transaction. Mastercard peut facturer à l'émetteur d'une Mastercard des frais de transfert au moment de l'autorisation de la carte, mais généralement, la plupart des frais impliqués dans le processus de transaction sont appelés frais d' interchange et sont négociés entre l'émetteur et l'acquéreur.

Remises marchands et émetteurs

Pour accepter les paiements électroniques Mastercard, un commerçant doit avoir sa propre banque (acquéreur) capable de recevoir des paiements électroniques sur le réseau Mastercard. Lorsqu'un titulaire de carte utilise sa Mastercard, les fonds sont acheminés de la banque du titulaire de la carte (émetteur de la Mastercard) vers le compte bancaire du commerçant. Le marchand verse à l'émetteur une commission sur chaque transaction, appelée remise marchand.

Pour Mastercard, la majorité des revenus de la société provient des frais de transaction facturés aux émetteurs et aux acquéreurs, qui paient Mastercard en fonction du volume brut en dollars (GDV). Les frais de GDV correspondent à un pourcentage du GDV total. Les émetteurs peuvent également être tenus de payer à Mastercard des frais basés sur l'accord de carte comarquée. Chaque accord de carte comarquée a des conditions de frais différentes, mais en général, les frais GDV sont une norme de base. Mastercard peut également facturer à l'émetteur des frais de changement pour chaque autorisation de carte, ce qui peut être un facteur dans la détermination des frais d'interchange de l'émetteur pour le commerçant.

Points forts

• Mastercard est un processeur de réseau de paiement.

• Mastercard est partenaire d'institutions financières émettrices de cartes de paiement Mastercard traitées exclusivement sur le réseau Mastercard.

• La principale source de revenus de Mastercard provient des frais qu'elle facture aux émetteurs en fonction du volume brut en dollars de chaque carte.