MasterCard
Was ist Mastercard?
Mastercard ist nach Visa das zweitgrößte Zahlungsnetzwerk in der globalen Zahlungsbranche. Andere große Zahlungsnetzwerke sind American Express und Discover. Mastercard arbeitet mit Mitgliedsfinanzinstituten auf der ganzen Welt zusammen, um Netzwerkzahlungskarten der Marke Mastercard anzubieten.
Mastercard nutzt sein proprietäres globales Zahlungsnetzwerk, das es als sein Kernnetzwerk bezeichnet, um Zahlungstransaktionen zu ermöglichen, an denen normalerweise der Mastercard-Kontoinhaber und ein Händler zusammen mit ihren jeweiligen Finanzinstituten beteiligt sind. Zahlungen können per Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karte erfolgen.
##Mastercard erklärt
Mastercard selbst ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das hauptsächlich Einnahmen aus Bruttovolumengebühren in Dollar generiert. Mastercard-Karten werden von Mitgliedsbanken mit dem Mastercard-Logo herausgegeben und sind als Open Loop gekennzeichnet. Das bedeutet, dass die Karte überall dort eingesetzt werden kann, wo die Marke Mastercard akzeptiert wird.
In der gesamten Zahlungsbranche gibt es vier große Zahlungskartenanbieter: Mastercard, Visa, American Express und Discover. Jedes Unternehmen betreibt ein Zahlungsnetzwerk und arbeitet mit einer Vielzahl von Institutionen für Kartenangebote zusammen.
Alle elektronischen Zahlungskarten haben Karteninhabernummern, die mit einer Ausstelleridentifikationsnummer (IIN) beginnen, die den Netzwerkprozessor für elektronische Zahlungen kennzeichnet. Die IIN kann helfen, die Kartenmarke zu identifizieren, wenn ein Logo nicht sichtbar ist.
Das Mastercard-Geschäft
Im Jahr 2020 meldete Mastercard ein Bruttovolumen von 6,3 Billionen US-Dollar, was den Geldbetrag zeigt, der umfassend mit allen seinen Kartenangeboten abgewickelt wurde. Das Unternehmen arbeitet mit einer Vielzahl von Institutionen zusammen, um verschiedene Arten von Karten anzubieten. Das Kartenangebot umfasst umfassend Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten. Der Großteil des Geschäfts von Mastercard erfolgt über Partnerschaften mit Finanzinstituten und ihren organisatorischen Co-Branding-Partnern, um Open-Loop-Kreditkartenoptionen anzubieten.
Mastercard hat keine Bankensparte, wie in der Einreichung von Formular 10-K für 2020 erläutert:
Wir geben keine Karten aus, gewähren keine Kredite, bestimmen oder erhalten keine Einnahmen aus Zinssätzen oder anderen Gebühren, die Kontoinhabern von Ausstellern in Rechnung gestellt werden, oder legen die Sätze fest, die von Acquirern in Verbindung mit der Akzeptanz unserer Produkte durch Händler erhoben werden.
Marken- und Co-Branding-Karten durch Finanzinstitute
Mastercard arbeitet mit Mitgliedsfinanzinstituten zusammen, die ihrerseits Karten der Marke Mastercard an Verbraucher, Studenten und kleine Unternehmen ausgeben. Mitgliedsfinanzinstitute arbeiten häufig mit Organisationen in Co-Branding- Beziehungen zusammen, um Prämienkarten der Marke Mastercard an ihre Kundenstämme auszugeben. Zu diesen Organisationen können Fluggesellschaften, Hotels und Einzelhändler gehören.
Wenn Mastercard eine Partnerschaft mit einem Finanzinstitut eingeht, fungiert das Institut als Herausgeber. Diese Institution legt die Bedingungen und Vorteile fest, die ein Karteninhaber auf seiner Karte erhalten kann. Ein Finanzinstitut kann sich für die Ausgabe einer Kreditkarte, einer Debitkarte oder einer Prepaid-Karte als Partner entscheiden.
Um verschiedene Arten von Verbrauchern anzusprechen, bieten Finanzinstitute zahlreiche Funktionen auf Karten der Marke Mastercard an. Einige beliebte Kreditkartenfunktionen beinhalten möglicherweise keine Jahresgebühr, Prämienpunkte mit dem Markennamen des Ausstellers oder der benutzerdefinierten Organisation, Cashback und Einführungspreise von 0 %.
Wenn Kredit-, Debit- und Prepaid-Mastercard-Karten über Partner ausgegeben werden, ist das Finanzinstitut in erster Linie für das gesamte Underwriting und die Ausstellung der Karte verantwortlich.
Verarbeitung und Gebühren des Mastercard-Netzwerks
Karten innerhalb des Mastercard-Netzwerks haben je nach Art der angebotenen Karte und den bestehenden Vereinbarungen unterschiedliche Beziehungskarten. Unabhängig davon erhebt Mastercard Gebühren für die Nutzung jeder Mastercard.
Typischerweise sind die fünf an einer Transaktion beteiligten Einheiten die Karteninhaber, Händler, Acquiring-Banken,. Aussteller und Mastercard als Netzwerkprozessor. Die Gebühren können je nach Karten- und Händlervereinbarung variieren.
Als Network Processing Service Provider ist Mastercard für die Abwicklung einer Transaktion verantwortlich. Mastercard kann dem Aussteller einer Mastercard zum Zeitpunkt einer Kartenautorisierung eine Umtauschgebühr berechnen, aber im Allgemeinen sind die meisten mit dem Transaktionsprozess verbundenen Gebühren als Interbankengebühren bekannt und werden zwischen dem Aussteller und dem Acquirer ausgehandelt.
Händlerrabatte und Emittenten
Um elektronische Mastercard-Zahlungen zu akzeptieren, muss ein Händler über eine eigene (akquirierende) Bank verfügen, die in der Lage ist, elektronische Zahlungen im Mastercard-Netzwerk zu empfangen. Wenn ein Karteninhaber seine Mastercard verwendet, werden die Gelder von der Bank des Karteninhabers (der Mastercard ausstellend) auf das Bankkonto des Händlers geleitet. Der Händler zahlt dem Aussteller bei jeder Transaktion eine Gebühr, die als Händlerrabatt bezeichnet wird.
Für Mastercard wird der Großteil der Einnahmen des Unternehmens aus Transaktionsgebühren generiert, die Issuern und Acquirern in Rechnung gestellt werden, die Mastercard auf der Grundlage des Bruttodollarvolumens (GDV) bezahlen. Die GDV-Gebühr ist ein Prozentsatz der gesamten GDV. Emittenten müssen Mastercard möglicherweise auch eine Gebühr zahlen, die auf der Co-Branding-Kartenvereinbarung basiert. Jeder Co-Branding-Kartenvertrag hat unterschiedliche Gebührenbedingungen, aber im Allgemeinen ist die GDV-Gebühr ein grundlegender Standard. Mastercard kann dem Aussteller auch eine Wechselgebühr für jede Kartenautorisierung in Rechnung stellen, die ein Faktor bei der Bestimmung der Interbankengebühr des Ausstellers für den Händler sein kann.
Höhepunkte
Mastercard ist ein Zahlungsnetzwerkprozessor.
Mastercard-Partner mit Finanzinstituten, die Mastercard-Zahlungskarten ausstellen, die ausschließlich im Mastercard-Netzwerk verarbeitet werden.
Die Haupteinnahmequelle von Mastercard sind die Gebühren, die es den Ausstellern auf der Grundlage des Bruttodollarvolumens jeder Karte in Rechnung stellt.
