MasterCard
Che cos'è Mastercard?
Mastercard è la seconda rete di pagamenti più grande, dopo Visa, nel settore dei pagamenti globali. Altre importanti reti di pagamento includono American Express e Discover. Mastercard collabora con gli istituti finanziari membri di tutto il mondo per offrire carte di pagamento di rete a marchio Mastercard.
Mastercard utilizza la sua rete di pagamenti globale proprietaria, a cui si riferisce come la sua rete principale, per facilitare le transazioni di pagamento, che di solito coinvolgono il titolare del conto Mastercard e un commerciante, insieme ai rispettivi istituti finanziari. I pagamenti possono essere effettuati tramite carte di credito, debito o prepagate.
Spiegazione della Mastercard
La stessa Mastercard è un'azienda di servizi finanziari che genera principalmente entrate dalle commissioni sul volume lordo in dollari. Le carte Mastercard sono emesse dalle banche associate con il logo Mastercard e sono caratterizzate come ad anello aperto. Ciò significa che la carta può essere utilizzata ovunque sia accettato il marchio Mastercard.
In tutto il settore dei pagamenti, ci sono quattro principali processori di carte di pagamento: Mastercard, Visa, American Express e Discover. Ogni azienda gestisce una rete di pagamenti e collabora con una varietà di istituzioni per le offerte di carte.
Tutte le carte di pagamento elettroniche hanno numeri di titolari di carta che iniziano con un numero di identificazione dell'emittente (IIN) che distingue il processore di rete per i pagamenti elettronici. L'IIN può aiutare a identificare il marchio della carta se un logo non è visibile.
L'attività di Mastercard
Nel 2020, Mastercard ha registrato un volume lordo di dollari di 6,3 trilioni di dollari, il che mostra la quantità di denaro negoziata in modo completo su tutte le sue offerte di carte. L'azienda collabora con una varietà di istituzioni per offrire diversi tipi di carte. In generale, le sue offerte di carte includono carte di credito, di debito e prepagate. La maggior parte delle attività di Mastercard avviene attraverso partnership con istituzioni finanziarie e loro partner organizzativi di co-brand per offrire opzioni di carte di credito a circuito aperto.
Mastercard non ha una divisione bancaria, come discusso nel suo deposito del modulo 10-K del 2020:
Non emettiamo carte, non concediamo credito, determiniamo o riceviamo entrate da tassi di interesse o altre commissioni addebitate ai titolari di conti dagli emittenti, né stabiliamo le tariffe praticate dagli acquirenti in relazione all'accettazione dei nostri prodotti da parte dei commercianti.
Carte con marchio e co-branding tramite istituti finanziari
Mastercard collabora con gli istituti finanziari membri che, a loro volta, emettono carte a marchio Mastercard a consumatori, studenti e piccole imprese. Gli istituti finanziari membri spesso collaborano con organizzazioni in rapporti di co-branding per emettere carte premio a marchio Mastercard alle loro basi di clienti. Queste organizzazioni possono includere compagnie aeree, hotel e rivenditori.
Quando Mastercard collabora con un istituto finanziario, l'istituto funge da emittente. Tale istituto determina i termini e i vantaggi che un titolare di carta può ricevere sulla propria carta. Un istituto finanziario può scegliere di collaborare per l'emissione di una carta di credito, di debito o prepagata.
Per attirare diversi tipi di consumatori, gli istituti finanziari offrono numerose funzionalità sulle carte a marchio Mastercard. Alcune funzionalità popolari delle carte di credito possono includere nessuna tariffa annuale, punti premio a marchio dell'emittente o personalizzati, rimborso e tariffe di lancio dello 0%.
Quando le carte di credito, di debito e prepagate Mastercard vengono emesse tramite partner, l'istituto finanziario è il principale responsabile di tutta la sottoscrizione e dell'emissione della carta.
Elaborazione e commissioni di rete Mastercard
Le carte all'interno del network Mastercard hanno mappe di relazione differenti a seconda della tipologia di carta offerta e delle convenzioni in essere. Indipendentemente da ciò, Mastercard addebita commissioni per l'utilizzo di ciascuna Mastercard.
In genere, le cinque entità coinvolte in una transazione sono i titolari di carta, i commercianti, le banche acquirente,. gli emittenti e Mastercard come processore di rete. Le commissioni possono variare, a seconda della carta e degli accordi commerciali.
In qualità di fornitore di servizi di elaborazione di rete, Mastercard è responsabile dell'elaborazione di una transazione. Mastercard può addebitare all'emittente di una Mastercard una commissione di conversione al momento dell'autorizzazione della carta, ma generalmente la maggior parte delle commissioni coinvolte nel processo di transazione sono note come commissioni di interscambio e sono negoziate tra l'emittente e l'acquirente.
Sconti per commercianti ed emittenti
Per accettare pagamenti elettronici Mastercard, un commerciante deve disporre di una propria banca (acquirente) in grado di ricevere pagamenti elettronici sulla rete Mastercard. Quando un titolare di carta utilizza la sua Mastercard, i fondi vengono instradati dalla banca del titolare (che emette la Mastercard) al conto bancario del commerciante. Il commerciante paga all'emittente una commissione su ogni transazione, nota come sconto commerciante.
Per Mastercard, la maggior parte delle entrate dell'azienda è generata da commissioni di transazione addebitate a emittenti e acquirenti, che pagano Mastercard in base al volume lordo in dollari (GDV). La commissione GDV è una percentuale del GDV totale. Gli emittenti possono anche essere tenuti a pagare a Mastercard una commissione in base al contratto della carta in co-branding. Ogni contratto di carta in co-branding ha termini diversi per le commissioni, ma in generale la commissione GDV è uno standard di base. Mastercard può anche addebitare all'emittente una commissione di conversione per ciascuna autorizzazione della carta, che può essere un fattore nella determinazione della commissione di interscambio dell'emittente per il commerciante.
Mette in risalto
Mastercard è un elaboratore di reti di pagamento.
Mastercard collabora con istituti finanziari che emettono carte di pagamento Mastercard elaborate esclusivamente sulla rete Mastercard.
La principale fonte di guadagno di Mastercard deriva dalle commissioni che addebita agli emittenti in base al volume lordo in dollari di ciascuna carta.
