إعادة تأمين المحفظة
ما هو إعادة تأمين المحفظة؟
إعادة تأمين المحفظة ، المعروف أيضًا باسم إعادة التأمين على الافتراضات ، هو نوع من المعاملات تقوم فيه إحدى شركات التأمين بنقل عدد كبير من بوالص التأمين الحالية إلى أخرى. يتم توظيفه عادةً عندما ترغب الشركة التي تسعى إلى إعادة تأمين المحفظة في التوقف عن العمل ضمن قطاع معين من سوق التأمين.
كيف يعمل إعادة تأمين المحفظة
يجب على شركات التأمين أن تراقب عن كثب ربحية عقود التأمين الخاصة بها. إذا تجاوزت المطالبات التي يدفعونها باستمرار الأقساط التي يجمعونها ، فقد تكافح شركة التأمين لتمويل عملياتها المستمرة.
تتمثل إحدى الطرق التي يمكن للشركات في هذه الحالة من خلالها تقليل مخاطر الإفلاس عن طريق تحويل بعض سياساتها إلى شركات تأمين أخرى ، تسمى معيد التأمين. عند القيام بذلك ، ستدفع الشركة التي تشتري إعادة التأمين لشركة إعادة التأمين نسبة مئوية من الأقساط المستلمة. في المقابل ، يقبل معيد التأمين المسؤولية عن نسبة مئوية من أي مطالبات مستقبلية تنشأ عن العقد.
إعادة تأمين المحفظة هي ببساطة نسخة أكثر شمولاً من هذه المعاملة الأساسية. بدلاً من إعادة تأمين عقود محددة ، تتضمن إعادة تأمين المحفظة إعادة تأمين مجموعة كبيرة من العقود - عادةً بقصد عدم كتابة مثل هذه العقود في المستقبل. على سبيل المثال ، إذا قررت إحدى شركات التأمين عدم تقديم بوالص التأمين على المنزل بعد الآن ، فقد تحصل على إعادة تأمين محفظة لجميع وثائق التأمين على المنزل الخاصة بها ثم تتوقف عن تقديم التأمين على المنزل في المستقبل.
مثال من العالم الحقيقي على إعادة تأمين المحفظة
دوروثي رائدة أعمال استحوذت مؤخرًا على شركة تأمين متخصصة في التأمين على المنازل والسيارات. بعد المراجعة الدقيقة لسياسات التأمين المعلقة للشركة ، قررت أن بعض المناطق التي تعمل فيها الشركة تولد باستمرار هوامش ربح دون المستوى.
في محاولة لتحسين القوة المالية لشركتها ، قررت دوروثي تجريد نفسها من العقود غير المربحة والتوقف عن العمل في تلك المناطق. لتحقيق ذلك ، تفاوضت مع العديد من معيدي التأمين وتوصلت إلى اتفاق مع أحدهم لتحويل 100٪ من الالتزامات المستحقة المرتبطة بتلك المطالبات. في المقابل ، يتلقى معيد التأمين جميع الأقساط المرتبطة بهذه العقود في المستقبل.
بعد الانتهاء من معاملة إعادة تأمين المحفظة هذه ، تقوم دوروثي بتحويل جميع الأقساط المستحقة واحتياطيات الخسائر إلى شركة إعادة التأمين. من الآن فصاعدًا ، لن يتم نقل أي سياسات جديدة إلى شركة إعادة التأمين ، لأنه لن يتم إنشاء أي سياسات جديدة. وبالمثل ، لن يتم نقل أي سياسات تجديد لأن شركة دوروثي ستخرج من هذا السوق الجغرافي وتترك سياساتها السابقة تنقضي.
يسلط الضوء
يقوم مشتري إعادة تأمين المحفظة بتزويد شركة إعادة التأمين بأقساط التأمين المستلمة من بوالص إعادة التأمين المعاد تأمينها.
إعادة تأمين المحفظة هو نوع من معاملات التأمين تشمل شركتين أو أكثر من شركات التأمين.
في المقابل ، يتحمل معيد التأمين مخاطر أي مطالبات مستقبلية مرتبطة بهذه السياسات.
