Salkun jälleenvakuutus
Mikä on portfoliojälleenvakuutus?
Portfoliojälleenvakuutus, joka tunnetaan myös oletusjälleenvakuutuksena, on eräänlainen liiketoimi, jossa vakuutusyhtiö siirtää suuren osan olemassa olevista vakuutuksistaan toiselle. Sitä käytetään tyypillisesti silloin, kun portfoliojälleenvakuutusta hakeva yritys haluaa lopettaa toimintansa tietyllä vakuutusmarkkinoiden segmentillä.
Kuinka portfoliojälleenvakuutus toimii
Vakuutusyhtiöiden tulee seurata tarkasti vakuutussopimustensa kannattavuutta. Jos heidän maksamansa korvaukset ylittävät jatkuvasti keräämänsä vakuutusmaksut, vakuutuksenantajalla voi olla vaikeuksia rahoittaa käynnissä olevaa toimintaansa.
Yksi tapa, jolla kyseisessä tilanteessa olevat yritykset voivat vähentää maksukyvyttömyysriskiään, on siirtää osa vakuutuksistaan muille vakuutusyhtiöille, joita kutsutaan jälleenvakuuttajiksi. Tällöin jälleenvakuutuksen ostava yritys maksaisi jälleenvakuuttajalle prosenttiosuuden saaduista vakuutusmaksuista. Vastineeksi jälleenvakuuttaja ottaa vastuun tietyn prosenttiosuuden kaikista sopimuksesta johtuvista tulevista korvauksista.
Portfoliojälleenvakuutus on yksinkertaisesti laajempi versio tästä perustapahtumasta. Tiettyjen sopimusten jälleenvakuuttamisen sijaan salkkujälleenvakuutuksessa jälleenvakuutetaan suuri sopimuskokonaisuus – tyypillisesti tarkoituksena on, että tällaisia sopimuksia ei enää tehdä tulevaisuudessa. Jos esimerkiksi vakuutusyhtiö päättää olla enää tarjoamatta kotivakuutuksia , ne voivat hankkia portfoliojälleenvakuutuksen kaikille kotivakuutuksilleen ja lopettaa kotivakuutuksen tarjoamisen tulevaisuudessa.
Reaalimaailman esimerkki salkun jälleenvakuutuksesta
Dorothy on yrittäjä, joka osti äskettäin koti- ja autovakuutuksiin erikoistuneen vakuutusyhtiön. Tarkasteltuaan huolellisesti yrityksen maksamattomat vakuutussopimukset, hän päättelee, että jotkin alueet, joilla yritys toimii, tuottavat jatkuvasti huonompia voittomarginaaleja.
Yrittääkseen parantaa yrityksensä taloudellista vahvuutta Dorothy päättää luopua kannattamattomista sopimuksista ja lopettaa toimintansa näillä alueilla. Tämän saavuttamiseksi hän neuvottelee useiden jälleenvakuuttajien kanssa ja tekee niistä yhden kanssa sopimuksen siirtääkseen 100 % näihin korvauksiin liittyvistä veloista. Vastineeksi jälleenvakuuttaja saa kaikki näihin sopimuksiin liittyvät maksut tulevaisuudessa.
Suoritettuaan tämän salkun jälleenvakuutustapahtuman Dorothy siirtää kaikki maksamattomat vakuutusmaksut ja tappiovaraukset jälleenvakuuttajalle. Jatkossa uusia vakuutuksia ei siirretä jälleenvakuuttajalle, koska niitä ei luoda. Samoin uusimiskäytäntöjä ei siirretä, koska Dorothyn yritys poistuu kyseisiltä maantieteellisiltä markkinoilta ja antaa aiempien käytäntöjensä raueta.
##Kohokohdat
Salkkujälleenvakuutuksen ostaja toimittaa jälleenvakuuttajalle jälleenvakuutetuista vakuutuksista saadut vakuutusmaksut.
Portfoliojälleenvakuutus on eräänlainen vakuutustapahtuma, jossa on mukana kaksi tai useampi vakuutusyhtiö.
Vastineeksi jälleenvakuuttaja ottaa riskin kaikista näihin vakuutussopimuksiin liittyvistä tulevista korvauksista.
