خاصية الاستبدال
ما هي خاصية الاستبدال؟
الممتلكات المستبدلة هي أي ممتلكات يتم استلامها بدلاً من الممتلكات التي تم تدميرها أو فقدها أو سرقتها. يمكن أن تكون الممتلكات المستبدلة ملكية شخصية أو تجارية ويمكن أن تشمل أنواعًا مختلفة من الأصول ، مثل العقارات والمعدات والمركبات. غالبًا ما يتم التأمين على الممتلكات المستبدلة من قبل شركة تأمين ضد الحوادث.
فهم خصائص الاستبدال
الفكرة من وراء استبدال الممتلكات هي تعويض الشخص المؤمن عليه عن خسارة أصوله. على سبيل المثال ، إذا حصل شخص ما على تأمين على السيارة ثم سُرقت سيارته لاحقًا ، فقد يحق له الحصول على سيارة بديلة بشرط أن يستوفي جميع المدفوعات وبنود عقد التأمين الخاص به.
بالطبع ، ليست كل السيارات لها نفس القيمة. لن يكون مالك سيارة فيراري المسروقة (RACE) راضيًا إذا تم استبدال سيارته بسيارة سيدان كبيرة السوق ، على سبيل المثال. لهذا السبب ، تسعى شركات التأمين إلى استبدال الأصول المفقودة بأقرب بديل ممكن.
في حالة سيارة فيراري المسروقة ، ستحاول شركة التأمين الحصول على أقرب طراز متاح من فيراري بعد تعديل عوامل مثل العمر والحالة والقيمة السوقية التقريبية للسيارة. في بعض الحالات ، قد تكون الخاصية البديلة أكثر قيمة من الأصل الذي تم استبداله. في هذه الحالات ، قد يحتاج متلقي العقار البديل إلى دفع ضرائب على القيمة الإضافية للممتلكات الجديدة المستلمة .
في الحالات التي يكون فيها العنصر المؤمن عليه نادرًا بشكل خاص ، قد يكون من المستحيل العثور على بديل دقيق. يمكن أن يحدث هذا ليس فقط في حالة العناصر النادرة أو الفريدة - مثل السيارة القيمة التي تم إنتاج عدد قليل منها فقط - ولكن أيضًا بالنسبة للعناصر ذات القيمة العاطفية.
يمكن استبدال الإرث العائلي ، على سبيل المثال ، ولكن لا يمكن تكرار قيمته الذاتية. قد لا يمكن استبدال بعض المنتجات النقدية مثل الأسهم والسندات بدقة إذا لم تعد هذه العناصر متداولة أو متاحة للشراء. وبالمثل ، لا يمكن دائمًا نسخ المستندات الأصلية بشكل مباشر.
مثال من العالم الحقيقي لخاصية بديلة
آدم هو صاحب منزل اشتعلت فيه النيران في منزله. على الرغم من أن الحريق دمر منزله ، إلا أن آدم قام بتأمين ممتلكاته واستيفاء جميع مدفوعات وشروط عقد التأمين الخاص به. لهذا السبب ، يحق له الحصول على ممتلكات بديلة تساوي تقريبًا قيمة منزله المفقود.
عند توفير هذا العقار البديل ، ستدفع شركة تأمين آدم مقابل إعادة بناء منزله وفقًا للمعايير التي كانت تتمتع بها قبل الحريق. على سبيل المثال ، إذا كان المنزل يحتوي على غرفتي نوم وحمامين ، فسيكون الأمر نفسه صحيحًا بالنسبة للمنزل المبني حديثًا.
على الرغم من أن المنزل البديل هو تقريب جيد للأصل الذي فقده آدم ، لا يمكن قول الشيء نفسه عن جميع ممتلكاته الشخصية. من بين الأشياء التي دمرت في الحريق ، على سبيل المثال ، فستان زفاف زوجة آدم. بينما كان الفستان مؤمنًا أيضًا - بمعنى أن زوجته ستحصل على فستان بديل بقيمة متساوية تقريبًا - لن يكون هذا الفستان البديل قادرًا على تكرار القيمة العاطفية للأصل.
يسلط الضوء
يشير مصطلح استبدال الممتلكات إلى الأصول التي تدفعها شركة التأمين عند فقدان أو تدمير الأصول المؤمن عليها.
من الصعب استبدال بعض العناصر ، مثل الإرث العائلي ، بسبب قيمتها العاطفية الجوهرية.
ستحاول شركة التأمين تكرار الأصل الأصلي بأكبر قدر ممكن ، على الرغم من أنه من الناحية العملية ، يجب استخدام التقديرات التقريبية في كثير من الأحيان.
