Własność zastępcza
Co to jest nieruchomość zastępcza?
Własność zastępcza to każda własność otrzymana w miejsce mienia, które zostało zniszczone, zagubione lub skradzione. Własność zastępcza może być własnością osobistą lub firmową i może obejmować różne rodzaje aktywów, takie jak nieruchomości,. sprzęt i pojazdy. Mienie zastępcze jest często ubezpieczone przez przewoźnika od następstw nieszczęśliwych wypadków.
Zrozumienie właściwości zastępczych
Ideą mienia zastępczego jest zrekompensowanie ubezpieczonemu utraty majątku. Na przykład, jeśli dana osoba uzyska ubezpieczenie samochodu, a następnie zostanie mu skradziony samochód, może być uprawniona do samochodu zastępczego pod warunkiem, że spełniła wszystkie odpowiednie płatności i klauzule umowy ubezpieczenia.
Oczywiście nie wszystkie samochody mają podobną wartość. Właściciel skradzionego Ferrari (RACE) nie byłby usatysfakcjonowany, gdyby jego samochód został na przykład zastąpiony przez sedana na rynek masowy. Z tego powodu przewoźnicy ubezpieczeniowi starają się zastąpić utracone aktywa możliwie najbliższym zamiennikiem.
W przypadku skradzionego Ferrari ubezpieczyciel spróbuje uzyskać najbliższy dostępny model Ferrari po uwzględnieniu czynników takich jak wiek, stan i przybliżona wartość rynkowa samochodu. W niektórych przypadkach nieruchomość zastępcza może mieć większą wartość niż oryginał, który zastąpiła. W takich przypadkach odbiorca nieruchomości zastępczej może być zmuszony do zapłaty podatków od dodatkowej wartości otrzymanej nowej nieruchomości .
W przypadkach, gdy przedmiot ubezpieczenia jest szczególnie rzadki, znalezienie dokładnego zastępstwa może być niemożliwe. Może się to zdarzyć nie tylko w przypadku rzadkich lub unikatowych przedmiotów – jak cenny samochód, dla którego wyprodukowano tylko kilka egzemplarzy – ale także w przypadku przedmiotów o wartości sentymentalnej.
Na przykład rodzinną pamiątkę można zastąpić, ale jej subiektywnej wartości nie da się powielić. Niektórych produktów pieniężnych, takich jak akcje i obligacje, nie można dokładnie zastąpić, jeśli te przedmioty nie są już w obiegu lub nie są dostępne do zakupu. Podobnie oryginalna dokumentacja nie zawsze może być bezpośrednio zduplikowana.
Przykład nieruchomości zastępczej w świecie rzeczywistym
Adam jest właścicielem domu do wynajęcia, którego dom się pali. Chociaż pożar zniszczył jego dom, Adam na szczęście ubezpieczył swój majątek i spełnił wszystkie płatności i warunki umowy ubezpieczeniowej. Z tego powodu ma prawo do otrzymania mienia zastępczego o wartości w przybliżeniu równej jego utraconemu domowi.
Dostarczając tę nieruchomość zastępczą, ubezpieczyciel Adama zapłaci za odbudowę jego domu zgodnie ze standardami, jakimi cieszył się przed pożarem. Na przykład, jeśli dom miał dwie sypialnie i dwie łazienki, to samo będzie dotyczyło nowo wybudowanego domu.
Chociaż dom zastępczy jest dobrym przybliżeniem dla oryginału, który utracił Adam, nie można powiedzieć tego samego o wszystkich jego osobistych rzeczach. Jednym ze zniszczonych w pożarze przedmiotów była na przykład suknia ślubna żony Adama. Chociaż suknia była również ubezpieczona – co oznacza, że jego żona będzie miała prawo do sukienki zastępczej o w przybliżeniu równej wartości – ta sukienka zastępcza nie będzie w stanie odtworzyć emocjonalnej wartości oryginału.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Majątek zastępczy odnosi się do aktywów opłacanych przez firmę ubezpieczeniową w przypadku utraty lub zniszczenia ubezpieczonego majątku.
Niektóre przedmioty, takie jak pamiątki rodzinne, są trudne do zastąpienia ze względu na ich nieodłączną wartość sentymentalną.
Ubezpieczyciel będzie starał się jak najdokładniej odtworzyć oryginalne aktywa, chociaż w praktyce często trzeba stosować przybliżenia.
