Proprietà sostitutiva

Che cos'è una proprietà sostitutiva?

La proprietà sostitutiva è qualsiasi proprietà ricevuta al posto della proprietà che è stata distrutta, persa o rubata. La proprietà sostitutiva può essere proprietà personale o aziendale e può includere vari tipi di beni, come immobili,. attrezzature e veicoli. La proprietà sostitutiva è spesso assicurata da un vettore di assicurazione contro i danni.

Comprensione delle proprietà di sostituzione

L'idea alla base della proprietà sostitutiva è di risarcire una persona assicurata per la perdita dei suoi beni. Ad esempio, se una persona ottiene l'assicurazione auto e successivamente viene rubata l'auto, può avere diritto a un'auto sostitutiva a condizione che soddisfi tutti i pagamenti e le clausole pertinenti del contratto assicurativo.

Naturalmente, non tutte le auto hanno lo stesso valore. Il proprietario di una Ferrari (RACE) rubata non sarebbe soddisfatto se la sua auto fosse sostituita da una berlina per il mercato di massa, ad esempio. Per questo motivo, le compagnie assicurative cercano di sostituire il bene smarrito con un sostituto il più vicino possibile.

Nel caso della Ferrari rubata, l'assicuratore cercherebbe di ottenere il modello di Ferrari più vicino disponibile dopo aver aggiustato per fattori quali l'età, le condizioni e il valore di mercato approssimativo dell'auto. In alcuni casi, la proprietà sostitutiva potrebbe essere più preziosa dell'originale che ha sostituito. In questi casi, il destinatario della proprietà sostitutiva potrebbe dover pagare le tasse sul valore aggiuntivo della nuova proprietà ricevuta .

Nei casi in cui l'oggetto assicurato sia particolarmente raro, potrebbe essere impossibile trovare un sostituto esatto. Ciò può verificarsi non solo nel caso di oggetti rari o unici, come un'auto di valore per la quale sono state prodotte solo una piccola manciata di copie, ma anche per oggetti di valore affettivo.

Un cimelio di famiglia, ad esempio, può essere sostituito, ma il suo valore soggettivo non può essere duplicato. Alcuni prodotti monetari come azioni e obbligazioni potrebbero non essere in grado di essere sostituiti con precisione se tali articoli non sono più in circolazione o disponibili per l'acquisto. Parimenti, la documentazione originale non può sempre essere duplicata direttamente.

Esempio reale di una proprietà sostitutiva

Adam è un proprietario di una casa la cui casa prende fuoco. Sebbene l'incendio abbia distrutto la sua casa, Adam aveva fortunatamente assicurato la sua proprietà e soddisfatto tutti i pagamenti e le condizioni del suo contratto assicurativo. Per questo motivo, ha diritto a ricevere una proprietà sostitutiva di valore approssimativamente uguale alla sua casa perduta.

Nel fornire questa proprietà sostitutiva, la compagnia assicurativa di Adam pagherà la ricostruzione della sua casa secondo gli standard di cui godeva prima dell'incendio. Ad esempio, se la casa aveva due camere da letto e due bagni, lo stesso vale per la casa di nuova costruzione.

Sebbene la casa sostitutiva sia una buona approssimazione per l'originale che Adamo perse, lo stesso non si può dire per tutti i suoi beni personali. Uno degli oggetti distrutti nell'incendio, ad esempio, era l'abito da sposa della moglie di Adamo. Sebbene anche l'abito fosse assicurato, il che significa che sua moglie avrà diritto a un vestito sostitutivo di valore approssimativamente uguale, questo vestito sostitutivo non sarà in grado di replicare il valore emotivo dell'originale.

Mette in risalto

• Per beni sostitutivi si intendono i beni pagati da una compagnia di assicurazioni in caso di smarrimento o distruzione dei beni assicurati.

• Alcuni oggetti, come i cimeli di famiglia, sono difficili da sostituire a causa del loro intrinseco valore affettivo.

• L'assicuratore cercherà di replicare l'attività originale il più fedelmente possibile, sebbene in pratica debbano essere spesso utilizzate approssimazioni.