Harta Gantian

Apakah Harta Gantian?

Harta gantian ialah sebarang harta yang diterima sebagai ganti harta yang telah musnah, hilang atau dicuri. Harta ganti boleh menjadi harta peribadi atau perniagaan dan boleh merangkumi pelbagai jenis aset, seperti hartanah,. peralatan dan kenderaan. Harta gantian selalunya diinsuranskan oleh pembawa insurans mangsa.

Memahami Sifat Penggantian

Idea di sebalik harta gantian adalah untuk membayar pampasan kepada orang yang diinsuranskan atas kehilangan aset mereka. Sebagai contoh, jika seseorang memperoleh insurans kereta dan kemudiannya kereta mereka dicuri, mereka mungkin berhak mendapat kereta gantian dengan syarat mereka memenuhi semua pembayaran dan klausa yang berkaitan dalam kontrak insurans mereka.

Sudah tentu, tidak semua kereta mempunyai nilai yang sama. Pemilik Ferrari (RACE) yang dicuri tidak akan berpuas hati jika kereta mereka digantikan dengan sedan pasaran besar-besaran, contohnya. Atas sebab ini, pembawa insurans berusaha untuk menggantikan aset yang hilang dengan penggantian sedekat mungkin.

Dalam kes Ferrari yang dicuri, syarikat insurans akan cuba mendapatkan model Ferrari terdekat yang tersedia selepas melaraskan faktor seperti umur, keadaan dan anggaran nilai pasaran kereta tersebut. Dalam sesetengah kes, harta gantian mungkin lebih berharga daripada harta asal yang digantikannya. Dalam keadaan ini, penerima harta gantian mungkin perlu membayar cukai ke atas nilai tambahan harta baharu yang diterima .

Dalam kes di mana item yang diinsuranskan jarang berlaku, mencari pengganti yang tepat mungkin mustahil. Ini boleh berlaku bukan sahaja dalam kes item yang jarang berlaku atau unik —seperti kereta berharga yang hanya sebilangan kecil salinan dihasilkan—tetapi juga untuk item yang bernilai sentimental.

Pusaka keluarga, misalnya, boleh diganti, tetapi nilai subjektifnya tidak boleh diduplikasi. Produk kewangan tertentu seperti saham dan bon mungkin tidak boleh digantikan dengan tepat jika item tersebut tidak lagi dalam edaran atau tersedia untuk dibeli. Begitu juga, dokumentasi asal tidak boleh sentiasa diduplikasi secara langsung.

Contoh Harta Gantian Dunia Sebenar

Adam ialah seorang pemilik rumah yang rumahnya terbakar. Walaupun kebakaran memusnahkan rumahnya, Adam bersyukur telah menginsuranskan hartanya dan memenuhi semua bayaran dan syarat kontrak insuransnya. Oleh sebab itu, dia berhak menerima harta gantian yang nilainya lebih kurang sama dengan rumahnya yang hilang.

Dalam menyediakan harta ganti ini, pembawa insurans Adam akan membayar rumahnya untuk dibina semula mengikut piawaian yang dinikmati sebelum kebakaran. Contohnya, jika rumah itu mempunyai dua bilik tidur dan dua bilik mandi, perkara yang sama akan berlaku untuk rumah yang baru dibina.

Walaupun rumah gantian adalah anggaran yang baik untuk rumah asal yang hilang Adam, perkara yang sama tidak boleh dikatakan untuk semua harta peribadinya. Salah satu barang yang musnah dalam kebakaran misalnya ialah pakaian pengantin isteri Adam. Walaupun pakaian itu juga diinsuranskan—bermaksud isterinya berhak mendapat pakaian gantian yang nilainya lebih kurang sama—pakaian gantian ini tidak akan dapat meniru nilai emosi yang asal.

Sorotan

• Harta ganti merujuk kepada aset yang dibayar oleh syarikat insurans apabila aset yang diinsuranskan hilang atau musnah.

• Barangan tertentu, seperti pusaka keluarga, sukar diganti kerana nilai sentimental intrinsiknya.

• Penanggung insurans akan cuba untuk meniru aset asal sedekat mungkin, walaupun dalam praktiknya, anggaran mesti selalu digunakan.