Korvaava omaisuus
Mikä on korvaava omaisuus?
Korvausomaisuus on mitä tahansa omaisuutta, joka vastaanotetaan tuhoutuneen, kadonneen tai varastetun omaisuuden tilalle. Korvaava omaisuus voi olla henkilökohtaista tai yrityksen omaisuutta, ja se voi sisältää erilaisia omaisuustyyppejä, kuten kiinteistöjä,. laitteita ja ajoneuvoja. Korvaava omaisuus on usein vakuutettu tapaturmavakuutusyhtiön toimesta.
Korvausominaisuuksien ymmärtäminen
Korvausomaisuuden ideana on korvata vakuutetun omaisuuden menetys. Jos henkilö esimerkiksi ottaa autovakuutuksen ja hänen autonsa varastetaan myöhemmin, hänellä voi olla oikeus korvaavaan autoon, jos hän on täyttänyt kaikki vakuutussopimuksensa asiaankuuluvat maksut ja lausekkeet.
Kaikki autot eivät tietenkään ole samanarvoisia. Varastetun Ferrarin (RACE) omistaja tuskin olisi tyytyväinen, jos hänen autonsa korvattaisiin esimerkiksi massa sedanilla. Tästä syystä vakuutusyhtiöt pyrkivät korvaamaan kadonneen omaisuuden mahdollisimman läheisellä korvaajalla.
Varastetun Ferrarin tapauksessa vakuutuksenantaja yrittää hankkia lähimmän saatavilla olevan Ferrari-mallin korjattuaan tekijöitä, kuten auton iän, kunnon ja likimääräisen markkina-arvon. Joissakin tapauksissa korvaava omaisuus voi olla arvokkaampi kuin alkuperäinen, jonka se korvasi. Näissä tapauksissa korvaavan kiinteistön vastaanottaja saattaa joutua maksamaan veroja saadun uuden omaisuuden lisäarvosta .
Tapauksissa, joissa vakuutettu esine on erityisen harvinainen, tarkan korvaajan löytäminen voi olla mahdotonta. Tämä ei voi tapahtua vain harvinaisten tai ainutlaatuisten esineiden tapauksessa, kuten arvokkaassa autossa, josta on valmistettu vain pieni kourallinen kopioita, vaan myös tunnearvoa omaaville esineille.
Esimerkiksi perheperinnön voi korvata, mutta sen subjektiivista arvoa ei voi kopioida. Tiettyjä rahatuotteita, kuten osakkeita ja joukkovelkakirjoja, ei ehkä voida korvata tarkasti, jos ne eivät ole enää liikkeessä tai ostettavissa. Alkuperäistä dokumentaatiota ei myöskään aina voida suoraan kopioida.
Todellinen esimerkki korvaavasta kiinteistöstä
Adam on asunnonomistaja, jonka koti syttyy tuleen. Vaikka tulipalo tuhosi hänen kotinsa, Adam oli onneksi vakuuttanut omaisuutensa ja täyttänyt kaikki vakuutussopimuksensa maksut ja ehdot. Tästä johtuen hänellä on oikeus saada korvausomaisuutta, joka on suunnilleen samanarvoinen menetettyään asuntoonsa.
Tarjoaessaan tämän korvaavan kiinteistön Adamin vakuutusyhtiö maksaa hänen kotinsa uudelleenrakentamisen niiden standardien mukaisesti, joita sillä oli ennen tulipaloa. Esimerkiksi, jos kodissa oli kaksi makuuhuonetta ja kaksi kylpyhuonetta, sama pätee myös hiljattain rakennettuun kotiin.
Vaikka korvaava koti on hyvä arvio alkuperäiselle, jonka Adam menetti, samaa ei voida sanoa kaikesta hänen henkilökohtaisesta omaisuudestaan. Yksi tulipalossa tuhoutuneista esineistä oli esimerkiksi Adamin vaimon hääpuku. Vaikka mekko oli myös vakuutettu – mikä tarkoittaa, että hänen vaimonsa on oikeutettu suunnilleen samanarvoiseen korvaavaan mekkoon – tämä korvaava mekko ei pysty jäljittelemään alkuperäisen emotionaalista arvoa.
Kohokohdat
Korvausomaisuudella tarkoitetaan vakuutusyhtiön maksamaa omaisuutta, kun vakuutettu omaisuus katoaa tai tuhoutuu.
Tiettyjä esineitä, kuten perheen perintötavaraa, on vaikea korvata niiden luontaisen tunnearvon vuoksi.
Vakuutuksenantaja yrittää jäljitellä alkuperäistä omaisuutta mahdollisimman tarkasti, vaikka käytännössä on usein käytettävä likiarvoja.
