Propriété de remplacement
Qu'est-ce qu'une propriété de remplacement ?
Un bien de remplacement est tout bien reçu à la place d'un bien qui a été détruit, perdu ou volé. Les biens de remplacement peuvent être des biens personnels ou commerciaux et peuvent comprendre divers types d'actifs, tels que des biens immobiliers,. de l'équipement et des véhicules. Les biens de remplacement sont souvent assurés par une compagnie d'assurance multirisque.
Comprendre les propriétés de remplacement
L'idée derrière la propriété de remplacement est d'indemniser une personne assurée pour la perte de ses biens. Par exemple, si une personne souscrit une assurance automobile et se fait voler sa voiture par la suite, elle peut avoir droit à une voiture de remplacement à condition qu'elle respecte tous les paiements et clauses pertinents de son contrat d'assurance.
Bien sûr, toutes les voitures n'ont pas la même valeur. Le propriétaire d'une Ferrari volée (RACE) ne serait guère satisfait si sa voiture était remplacée par une berline grand public, par exemple. Pour cette raison, les compagnies d'assurance cherchent à remplacer l'actif perdu par un remplacement aussi proche que possible.
Dans le cas de la Ferrari volée, l'assureur essaierait d'obtenir le modèle de Ferrari le plus proche disponible après avoir ajusté des facteurs tels que l'âge, l'état et la valeur marchande approximative de la voiture. Dans certains cas, le bien de remplacement peut avoir plus de valeur que l'original qu'il a remplacé. Dans ces cas, le destinataire du bien de remplacement peut devoir payer des impôts sur la valeur supplémentaire du nouveau bien reçu .
Dans les cas où l'article assuré est particulièrement rare, il peut être impossible de trouver un remplacement exact. Cela peut se produire non seulement dans le cas d' objets rares ou uniques - comme une voiture de valeur pour laquelle seule une petite poignée d'exemplaires a été produite - mais aussi pour des objets de valeur sentimentale.
Un héritage familial, par exemple, peut être remplacé, mais sa valeur subjective ne peut pas être dupliquée. Certains produits monétaires comme les actions et les obligations peuvent ne pas pouvoir être remplacés avec précision si ces éléments ne sont plus en circulation ou disponibles à l'achat. De même, la documentation originale ne peut pas toujours être directement dupliquée.
Exemple concret d'une propriété de remplacement
Adam est un propriétaire dont la maison prend feu. Bien que l'incendie ait détruit sa maison, Adam avait heureusement assuré sa propriété et satisfait à tous les paiements et conditions de son contrat d'assurance. Pour cette raison, il a le droit de recevoir un bien de remplacement d'une valeur à peu près égale à sa maison perdue.
En fournissant cette propriété de remplacement, la compagnie d'assurance d'Adam paiera pour que sa maison soit reconstruite selon les normes dont elle jouissait avant l'incendie. Par exemple, si la maison avait deux chambres et deux salles de bain, il en sera de même pour la maison nouvellement construite.
Bien que la maison de remplacement soit une bonne approximation de l'original qu'Adam a perdu, on ne peut pas en dire autant de tous ses biens personnels. L'un des objets détruits dans l'incendie, par exemple, était la robe de mariée de la femme d'Adam. Alors que la robe était également assurée - ce qui signifie que sa femme aura droit à une robe de remplacement d'une valeur à peu près égale - cette robe de remplacement ne pourra pas reproduire la valeur émotionnelle de l'original.
Points forts
Les biens de remplacement désignent les biens payés par une compagnie d'assurance lorsque les biens assurés sont perdus ou détruits.
Certains objets, comme les objets de famille, sont difficiles à remplacer en raison de leur valeur sentimentale intrinsèque.
L'assureur s'efforcera de répliquer le plus fidèlement possible l'actif d'origine, bien qu'en pratique, des approximations doivent souvent être utilisées.
