معاش محدد المدة
ما هو مصطلح معين الأقساط؟
مصطلح المعاش المعين هو منتج تأمين يضمن دفعًا دوريًا لمبلغ محدد مسبقًا لفترة محددة. بمجرد انقضاء المدة ، يتم إنفاق هذه المنتجات ، ولن يكون هناك مدفوعات مستقبلية ، حتى لو كان مقدم السناها لا يزال على قيد الحياة.
في حالة وفاة المشتري قبل انتهاء المدة ، يمكن إعطاء أي أصول متبقية إلى مستفيد محدد. تشمل الأسماء الأخرى لمصطلح معين من الأقساط السنوية " سنوات معينة من الأقساط السنوية " ، أو " الأقساط السنوية المحددة " ، أو "الأقساط السنوية المعينة " ، أو " الأقساط السنوية المحددة للفترة" ، أو "المدة المضمونة" أو "الأقساط السنوية المضمونة".
فهم مصطلح معين الأقساط
المعاش هو منتج مالي مصمم لدفع دخل ثابت بمرور الوقت. عندما يشتري المستثمر معاشًا سنويًا ، فإنه يوافق على دفع مبلغ مقطوع أو إجراء سلسلة من الودائع لمؤسسة مالية ، مثل شركة التأمين. عادة ، يتم إجراء عمليات شراء بمبلغ إجمالي عند تقاعد المتقدم السنوي أو بعده بفترة وجيزة. بدورها ، تدفع المؤسسة المالية التوزيعات السنوية التي تبدأ في تاريخ محدد ، حيث يمكن أن تستمر المدفوعات لفترة محددة أو حتى وفاة مقدم السَنَة.
عادة ، يتم استخدام المعاشات كوسيلة للتقاعد لتوفير دخل ثابت للمتقاعدين. ينص عقد الأقساط على التاريخ الذي يجب أن يبدأ فيه دفع التوزيعات إلى مقدم السناهي.
تقوم بعض الأقساط السنوية المحددة بمدفوعات دورية للمقدم السنوي بمرور الوقت ، ولكن بمجرد انتهاء الفترة ، لا تكون هناك مدفوعات إضافية مستحقة. على هذا النحو ، غالبًا ما يتم استخدام مصطلح بعض المعاشات كوسيلة لتوفير دخل جسر بين فترات معينة ، مثل الفجوة بين وقت تقاعد الفرد ووقت بدء المطالبة بمزايا التقاعد.
يتضمن مصطلح القسط السنوي المحدد عادةً دفعات شهرية أكبر من الأقساط السنوية على الحياة أو الأقساط السنوية الفورية ، حيث يتم دفعها خلال فترة زمنية محددة بدلاً من وفاة مقدم السناوي ، مما يحد من مخاطر شركة التأمين.
في حالة وفاة مقدم السنا قبل انتهاء فترة الدفع التي اختارها ، فإن المستفيد سيتلقى رصيد المدفوعات. على سبيل المثال ، إذا اختار مشتري المعاش السنوي مصطلحًا معينًا من الأقساط السنوية لمدة 10 سنوات ، لكنه توفي في السنة الثامنة ، فسيحصل المستفيد على مدفوعات عن العامين المتبقيين.
نظرًا للطبيعة المتخصصة لاتفاقية الأقساط السنوية هذه ، يتم استخدامها بشكل أقل تكرارًا من الأقساط السنوية على الحياة ، ويمكن أن تتراوح أطوال الفترة من خمس إلى 30 عامًا.
انتقادات لفترات معينة من المعاشات
يتمثل الخطر الرئيسي الذي ينطوي عليه شراء مصطلح معين من الأقساط السنوية في إمكانية تجاوز مدفوعاته وعدم ترك أي مال للعيش فيه. أيضًا ، يمكن حجز الودائع في بعض المعاشات لفترة من الوقت ، والتي تسمى فترة الاستسلام. بمعنى آخر ، قد لا يتمكن صاحب السنا من الوصول إلى الأموال مبكرًا دون تكبد عقوبة.
نتيجة لذلك ، يجب شراء بعض الأقساط السنوية فقط بتوجيه من أحد المحترفين الماليين ذوي السمعة الطيبة. من المحتمل أن تكون بعض المعاشات السنوية المحددة عادةً جزءًا من خطة دخل تقاعد أكثر تعقيدًا تأخذ في الاعتبار مصادر دخل إضافية.
بسبب حالة التأجيل الضريبي لمنتجات التأمين هذه ، يختار العديد من المستثمرين الأثرياء أو أصحاب الدخل فوق المتوسط شراء بعض المعاشات السنوية لفترة معينة مقابل المزايا الضريبية التي يقدمونها.
يسلط الضوء
مصطلح معين من الأقساط السنوية هو منتج تأمين يضمن دفعًا دوريًا لمبلغ محدد مسبقًا لفترة محددة.
عادةً ما يكون لبعض الأقساط السنوية لفترات زمنية دفعات أكبر مقارنةً بالمعاشات السنوية الأخرى نظرًا لأن الدفعات تتم على مدى فترة محدودة أو محددة.
بمجرد انقضاء المدة ، يتم إنفاق هذه المنتجات ، ولن يكون هناك مدفوعات مستقبلية ، حتى لو كان مقدم السنازل لا يزال على قيد الحياة.
