بدء الحدث
ما هو الحدث المحفز؟
الحدث المحفز هو حاجز أو حدث ملموس أو غير ملموس يؤدي ، بمجرد خرقه أو تلبيته ، إلى وقوع حدث آخر. تشمل الأحداث المحفزة فقدان الوظيفة أو التقاعد أو الوفاة ، وهي نموذجية للعديد من أنواع العقود. تساعد هذه المحفزات في منع أو ضمان أنه في حالة حدوث تغيير كارثي ، قد تتغير شروط العقد الأصلي أيضًا.
قد تتضمن سياسات التأمين على الحياة حدثًا مثيرًا بناءً على عمر المؤمن عليه. أيضًا ، يطلب العديد من أصحاب العمل من الموظفين الوصول إلى فترة توظيف مؤهلة كحدث مثير للأهلية للحصول على مزايا شركة معينة. في مجال الاستثمار ، تعتبر التوقفات حدثًا مثيرًا قد يبدأه المستثمر للحد من مخاطر الجانب السلبي.
فهم حدث محفز
يمكن أن تشمل الأحداث المحفزة مجموعة واسعة من المجالات والعقود. على سبيل المثال ، توقع صناديق التحوط المستندات التي تؤدي إلى أحداث الإنهاء عندما ينخفض صافي قيمة الأصول (NAV) عن مستوى معين في فترة زمنية معينة. عادة ما يتم تحديدها في ISDA وقد تؤدي إلى إغلاق مراكز الصندوق من قبل التاجر إذا اختار التاجر التصرف بناءً على الزناد.
يمكن أن تكون حدود العمر في خطط التقاعد أيضًا أحداثًا محفزة. بالنسبة لمعظم خطط التقاعد ، مثل 401 (ك) ، لا يُسمح للأفراد بسحب الأموال دون عقوبة حتى يصلوا إلى سن معينة. بمجرد الوصول إلى هذا الحد العمري ، يمكنهم سحب الأموال دون تكبد أي عقوبة.
الحدث المحفز هو أي حدث يغير الحالة الحالية للعقد.
تسبُّب الأحداث في التأمين
ستدرج شركات التأمين المشغلات ، التي تسمى مشغلات التغطية ، في الوثائق التي تكتتبها. في حالة تغطية الممتلكات أو الإصابات ، سيحدد نوع الحدث الذي يجب أن يحدث لتطبيق حماية المسؤولية. تستخدم شركات التأمين الأحداث المحفزة للحد من تعرضهم للمخاطر. تتضمن بعض الأحداث المحفزة النموذجية ما يلي:
بلوغ سن التقاعد كما هو محدد في الخطة
الفصل من العمل
يصبح أحد المشاركين معاقًا كما هو موضح في الخطة
وفاة المشارك
في بعض سياسات التأمين الشامل على الحياة ، يُسمح بالسحب أثناء الخدمة من الجزء النقدي من البوليصة في العقد. تسمح عمليات السحب هذه بالتوزيعات الضريبية والخالية من العقوبات قبل حدث بدء التشغيل حسب العمر.
تعويض العمال هو تأمين آخر يتطلب حدوث حدث مثير قبل أن يصبح ساري المفعول. على سبيل المثال ، إذا تعرض الفرد لحادث أثناء العمل ، فإن هذا الحدث "يؤدي" إلى دفع تعويضات العجز من التأمين.
الحدث الأكثر شيوعًا في بوليصة التأمين هو سبب بدء المطالبة. على سبيل المثال ، في التأمين على الحياة ، ستكون وفاة المؤمن عليه هي الحدث الذي يؤدي إلى دفع تعويض الوفاة للمستفيدين من المؤمن عليهم.
إثارة الأحداث مع البنوك
من الشائع أن تصدر البنوك الديون بسعر فائدة معين بشروط محددة. على سبيل المثال ، عند كتابة قرض ، يمكن أن يكون أحد متطلبات البنك ألا يتحمل الطرف المقترض أي دين إضافي طوال مدة القرض.
إذا كان على المقترض تحمل المزيد من الديون ، فسيبدأ الحدث أو البند الذي أطلق العقد. قد يتخذ البنك بعد ذلك الإجراءات اللازمة لحماية نفسه والتي قد تشمل حجز ملكية مضمونة من خلال القرض أو زيادة سعر الفائدة الأصلي المفروض.
تحدث الأحداث المسببة أيضًا فيما يتعلق بالتخلف عن السداد على القروض. يمكن للبنوك أن تنص على بعض المحفزات التي ستحدد التخلف عن السداد. إذا تم خرق أي من التعهدات التي تم الاتفاق عليها مسبقًا ، فسيؤدي ذلك إلى حدوث تقصير. تعد حالات التخلف عن السداد المتقاطعة أحداثًا محفزة شائعة حيث إذا تخلف فرد أو شركة عن سداد قرض واحد ، فهذا يعني أنه تخلف عن سداد جميع القروض الأخرى بموجب اتفاقية التخلف عن السداد.
يمكن أن تتضمن البنوك مجموعة كبيرة من الأحداث الافتراضية المسببة لذلك من المهم أن تفهم بعناية عقدك قبل التوقيع.
يسلط الضوء
غالبًا ما تحتفظ العقود ببنود طارئة تغير الحقوق والالتزامات التي تخضع لها أطراف العقد.
بوالص التأمين هي عقود لها أحداث مهمة لبدء المطالبة.
تشمل أحداث التفعيل فقدان الوظيفة أو التقاعد أو الوفاة وهي نموذجية للعديد من أنواع العقود.
تساعد هذه المحفزات في منع أو ضمان أنه في حالة حدوث تغيير كارثي ، قد تتغير شروط العقد الأصلي أيضًا.
