Aktueller Geldwert

Der tatsächliche Barwert (ACV) ist der Betrag, den Ihr gestohlenes oder beschädigtes Eigentum nach einem gedeckten Verlust wert ist, abzüglich Wertminderung. Das Verständnis des tatsächlichen Barwerts ist wichtig, da Hausversicherungsunternehmen ihn häufig als Maß verwenden, um zu entscheiden, wie viel ein Versicherungsnehmer zu zahlen hat nach einem gedeckten Schaden für unter ihrer Police gedeckte Gegenstände bezahlt werden sollten.

Was ist der tatsächliche Barwert?

Der tatsächliche Barwert ist der Preis oder Wert, zu dem ein Artikel heute verkauft werden könnte. Grundsätzlich bedeutet ACV, dass Sie von der Versicherungsgesellschaft keinen Scheck über genügend Geld erhalten, um Ihren beschädigten, verlorenen oder gestohlenen Artikel durch eine brandneue Version zu ersetzen. Stattdessen müssten Sie entweder aus eigener Tasche zahlen, um die Differenz zu decken – oder eine ältere oder gebrauchte Version kaufen.

Angenommen, Sie haben einen 10 Jahre alten Fernseher, der bei einem Einbruch gestohlen oder bei einem anderen gedeckten Schaden beschädigt wurde. In diesem Fall bedeutet der tatsächliche Barwertanteil Ihrer Police, dass Sie einen Scheck über den aktuellen Marktpreis des älteren Fernsehers erhalten – im Gegensatz zu den Kosten, die der Ersatz des Fernsehers durch eine brandneue Version kosten würde.

ACV spart Ihnen in der Regel Geld bei Ihrer Hausratversicherungsprämie. Bevor Sie sich jedoch entscheiden, welche Art von Deckung Sie wünschen, sollten Sie überlegen, wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen müssten, um Ihre beschädigten Gegenstände nach einem versicherten Verlust zu ersetzen.

Wie wird der tatsächliche Barwert von Versicherungsgesellschaften ermittelt?

Der tatsächliche Barwert wird berechnet, indem ermittelt wird, wie viel es kosten würde, ein bestimmtes Objekt zu ersetzen, und die Abschreibung abgezogen wird. Versicherungsunternehmen weisen einem Objekt eine Lebensdauer zu und bestimmen den Prozentsatz seiner verbleibenden Lebensdauer, um die Abschreibung zu berechnen. Wenn dieser Prozentsatz mit den Wiederbeschaffungskosten multipliziert wird, ist das Ergebnis der tatsächliche Barwert eines Artikels.

Wenn Sie einen Versicherungsanspruch geltend machen, wird ein Versicherungssachverständiger hinzugezogen, um die Kosten Ihres Anspruchs zu ermitteln. Wenn Sie zugestimmt haben, Ihre versicherten Artikel zum tatsächlichen Barwert zu bewerten, wird er ermitteln, wie viel es derzeit kosten würde, Ihren verlorenen oder beschädigten Artikel durch einen ähnlichen Artikel zu ersetzen, und dann den Wertverlust aufgrund der Wertminderung von diesem Betrag abziehen.

Bei unserem oben erwähnten Flachbild-TV-Beispiel liegt der von der Versicherungsgesellschaft erhaltene Scheck unter dem Preis eines brandneuen Fernsehers. Der Sachverständige würde den Abschreibungswert basierend auf dem Alter des Fernsehers, dem Zustand vor dem Schaden, der Marke usw. berechnen. Um den Fernseher ohne Bargeld zu ersetzen, müssen Sie möglicherweise nach einem älteren oder gebrauchten Modell suchen – oder sogar auf ein verkleinern anderes Modell oder Fernsehertyp.

Tatsächlicher Barwert im Vergleich zu Wiederbeschaffungskosten

Der Unterschied zwischen dem tatsächlichen Barwert und den Wiederbeschaffungskosten ist einfach. Während der ACV vom Wertverlust Ihrer verlorenen, gestohlenen oder beschädigten Waren abhängt, beziehen sich die Wiederbeschaffungskosten darauf, wie viel es kosten würde, Ihren beschädigten Artikel durch ein brandneues Modell zu ersetzen. Wenn Sie Wiederbeschaffungskosten als Teil Ihrer Police haben, ist der Scheck, den Sie erhalten, höher als der Scheck, den Sie erhalten würden, wenn Sie ACV als Teil Ihrer Police haben, aber Sie zahlen mehr für Ihre Prämie.

Wie wähle ich zwischen ACV und Wiederbeschaffungskosten?

Eine Hausratversicherung mit tatsächlichem Barwert ist eine großartige Option, wenn Sie ein begrenztes Budget haben, da Ihre Prämie niedriger ist als bei einer Hausratversicherung mit Wiederbeschaffungskosten. Wenn Sie nicht viele wertvolle Gegenstände versichern müssen, ist ACV möglicherweise alles, was Sie brauchen. Auch hier umfasst Ihre Deckung für Wohngebäude in der Regel Wiederbeschaffungskosten bis zu den Höchstgrenzen Ihrer Police, insbesondere wenn Ihr Eigenheim nicht abbezahlt oder finanziert ist; Sie können jedoch eine tatsächliche Barwertdeckung wählen, wenn dies für Ihre Situation angemessen ist.

Wiederbeschaffungskostenversicherungen können eine gute Idee sein, wenn Sie viele ältere Gegenstände haben, in einem Risikogebiet leben oder viele Habseligkeiten haben, die Sie versichern müssen. Die Wiederbeschaffungskostendeckung hat eine höhere Prämie – aber es bedeutet, dass Sie weniger aus eigener Tasche zahlen müssen, wenn es an der Zeit ist, alles zu ersetzen, was nach einem versicherten Schaden beschädigt oder gestohlen wurde.

Vor- und Nachteile des tatsächlichen Barwerts

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Vor- und Nachteile des Wiederbeschaffungswerts

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Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen tatsächlichem Barwert und Wiederbeschaffungswert in der Schadenregulierung?

Bei der Schadenregulierung sind die tatsächlichen Barwertauszahlungen niedriger als die Wiederbeschaffungswertauszahlungen. Tatsächliche Barwertauszahlungen berücksichtigen die Wertminderung, während Wiederbeschaffungswertzahlungen genug Geld einbringen, um Ihren Artikel durch eine neue Version zu ersetzen.

Was ist besser: Wiederbeschaffungskosten oder tatsächlicher Barwert?

Es hängt davon ab, ob. Die Wiederbeschaffungskostenprämien sind höher, bieten jedoch eine höhere Auszahlung, wenn es an der Zeit ist, einen verlorenen oder beschädigten Gegenstand zu ersetzen. Die tatsächlichen Barwertauszahlungen sind in der Regel niedriger, aber Sie zahlen auch eine geringere Prämie für diese Funktion. Vielleicht möchten Sie mit Ihrem Versicherungsagenten sprechen, um zu sehen, was für Sie das Richtige ist.

Verwendet meine Hausratsversicherung den Wiederbeschaffungswert oder den tatsächlichen Barwert?

Der einfachste Weg, um festzustellen, ob Ihre Police einen Wiederbeschaffungswert oder einen ACV hat, besteht darin, die Dokumente Ihrer Hausratversicherungspolice zu konsultieren. Wenn Sie diese Informationen nicht finden können, sollten Sie Ihren Versicherungsagenten anrufen, der mit den Einzelheiten Ihrer Police sprechen kann.

Gilt der tatsächliche Barwert nur für die Wohngebäudeversicherung?

Nein, der tatsächliche Barwert kann für die Autoversicherung gelten. Die ACV-Autoversicherung würde den aktuellen Marktpreis für Ihr beschädigtes oder gestohlenes Fahrzeug zahlen, anstatt die Kosten für ein neues Auto zu zahlen.

Höhepunkte

• Der tatsächliche Barwert unterscheidet sich vom tatsächlichen Wert eines Grundstücks, Autos oder persönlichen Gegenstands.

• Der tatsächliche Barwert (ACV) stellt den Betrag dar, der den Wiederbeschaffungskosten abzüglich der Wertminderung eines beschädigten oder gestohlenen Eigentums zum Zeitpunkt des Verlusts entspricht.

• Den Versicherungsnehmern von Sachversicherungen würden stattdessen in der Regel die Wiederbeschaffungskosten und nicht der tatsächliche Barwert erstattet, da diese Beträge häufig voneinander abweichen.