Faktisk kontantværdi
Faktisk kontantværdi (ACV) er det beløb, som din stjålne eller beskadigede ejendom er værd efter et dækket tab, minus afskrivninger. Det er vigtigt at forstå den faktiske kontante værdi, fordi husforsikringsselskaber ofte bruger det som et mål til at bestemme, hvor meget en forsikringstageren skal betales efter et dækket tab for ejendele, der er dækket af deres police.
Hvad er den faktiske kontantværdi?
Faktisk kontantværdi er den pris eller værdi, en vare kunne sælges for i dag. Som udgangspunkt betyder ACV, at du ikke får en check fra forsikringsselskabet på penge nok til at erstatte din beskadigede, mistede eller stjålne genstand med en helt ny version. I stedet skal du enten betale selv for at dække forskellen – eller købe en ældre eller brugt version.
Antag for eksempel, at du har et tv, der er 10 år gammelt, og det er stjålet under et indbrud eller beskadiget under et andet dækket tab. I så fald betyder den faktiske kontantværdi del af din police, at du vil modtage en check på den aktuelle markedspris på det ældre tv – i modsætning til hvad det ville koste at erstatte tv'et med en helt ny version.
ACV vil typisk spare dig penge på din boligforsikringspræmie. Alligevel, før du beslutter dig for, hvilken type dækning du ønsker, bør du overveje, hvor meget du skal betale ud af lommen for at erstatte dine beskadigede genstande efter et dækket tab.
Hvordan bestemmes den faktiske kontantværdi af forsikringsselskaber?
Faktisk kontantværdi beregnes ved at bestemme, hvor meget det ville koste at erstatte et bestemt objekt og trække afskrivninger fra. Forsikringsselskaber tildeler en levetid til et objekt og bestemmer den procentdel af dets levetid, der er tilbage til at beregne afskrivninger. Når denne procentdel ganges med genanskaffelsesprisen, er resultatet en vares faktiske kontantværdi.
Når du indgiver et forsikringskrav, vil en forsikringsrådgiver blive involveret for at bestemme omkostningerne ved dit krav. Hvis du har accepteret at værdiansætte dine dækkede varer til den faktiske kontantværdi, vil de bestemme, hvor meget det i øjeblikket ville koste at erstatte din mistede eller beskadigede vare med en lignende vare og derefter trække værditabet på grund af værdiforringelse fra dette beløb.
Med vores fladskærms-tv-eksempel nævnt ovenfor, vil checken modtaget fra forsikringsselskabet være mindre end prisen på et helt nyt tv. Regulatoren ville beregne afskrivningsværdien baseret på tv'ets alder, tilstand før tabet, mærke osv. For at udskifte tv'et uden penge i lommen, skal du muligvis kigge efter en ældre eller brugt model - eller endda reducere til en anden model eller type tv.
Faktisk kontantværdi vs. genanskaffelsesomkostninger
Forskellen mellem den faktiske kontantværdi og genanskaffelsesprisen er enkel. Mens ACV afhænger af den afskrevne værdi af dine tabte, stjålne eller beskadigede varer, refererer erstatningsomkostninger til, hvor meget det ville koste at erstatte din beskadigede vare med en helt ny model. Hvis du har erstatningsomkostninger som en del af din police, vil den check, du modtager, være højere end den check, du ville modtage, hvis du har ACV som en del af din police, men du betaler mere for din præmie.
Hvordan vælger jeg mellem ACV og erstatningspris?
En husejerforsikringspolice med faktisk kontantværdi er en god mulighed, hvis du er på et budget, da din præmie vil være lavere end med en boligejerforsikring, der erstatter omkostningerne. Hvis du ikke har mange værdifulde genstande at forsikre, så kan ACV være alt hvad du behøver. Igen vil din boligdækning oftest omfatte genanskaffelsesomkostninger op til dine policegrænser, især hvis dit hjem ikke er betalt af eller er finansieret; Du kan dog vælge en faktisk kontantværdidækning, hvis det passer til din situation.
Genanskaffelsesomkostninger kan være en god idé, hvis du har mange ældre genstande, bor i et højrisikoområde eller har mange ejendele, du skal forsikre. Erstatningsomkostningsdækning vil have en højere præmie – men det betyder, at du betaler mindre ud af lommen, når det er tid til at erstatte noget, der er beskadiget eller stjålet efter et dækket tab.
Faktisk kontantværdi fordele og ulemper
TTT
Erstatningspris værdi fordele og ulemper
TTT
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen mellem den faktiske kontante værdi og genanskaffelsesværdien ved erstatningsudligning?
Ved erstatningsudbetalinger vil faktiske kontantværdiudbetalinger være lavere end erstatningsværdiudbetalinger. Faktiske kontantværdiudbetalinger medregner afskrivning, hvorimod erstatningsværdibetalinger vil give penge nok til at erstatte din vare med en ny version.
Hvad er bedre: genanskaffelsespris eller faktisk kontantværdi?
Det kommer an på. Præmier for erstatningsomkostninger er højere, men vil give en højere udbetaling, når det bliver tid til at erstatte en tabt eller beskadiget vare. Faktiske kontantværdiudbetalinger vil typisk være lavere, men du betaler også en lavere præmie for denne funktion. Du vil måske tale med din forsikringsagent for at finde ud af, hvad der er det rigtige for dig.
Bruger min boligforsikring en erstatningsværdi eller en faktisk kontantværdi?
Den nemmeste måde at afgøre, om din police har genanskaffelsesværdi eller ACV, er at konsultere dine boligforsikringspolice dokumenter. Hvis du ikke kan finde disse oplysninger, kan du ringe til din forsikringsagent, som kan tale med detaljerne i din politik.
Gælder faktisk kontantværdi kun for husejerforsikringer?
Nej, faktisk kontantværdi kan anvendes på bilforsikring. ACV bilforsikring ville betale den aktuelle markedspris for dit samlede eller stjålne køretøj i stedet for at betale prisen på en ny bil.
##Højdepunkter
Den faktiske kontante værdi er anderledes end den faktiske værdi af et stykke ejendom, bil eller personlig genstand.
Faktisk kontantværdi (ACV) repræsenterer det beløb, der svarer til genanskaffelsesprisen minus afskrivning af en beskadiget eller stjålet ejendom på tidspunktet for tabet.
Ejendomsforsikringstagere vil normalt i stedet få refunderet genanskaffelsesprisen frem for den faktiske kontantværdi, da disse beløb ofte er forskellige.
