Valore in contanti effettivo

Il valore in contanti effettivo (ACV) è l'importo che la tua proprietà rubata o danneggiata vale dopo una perdita coperta, meno l'ammortamento. Comprendere il valore in contanti effettivo è importante perché le compagnie di assicurazione sulla casa spesso lo usano come metrica per decidere quanto un assicurato dovrebbe essere pagato dopo una perdita coperta per gli effetti personali coperti dalla loro polizza.

Qual è il valore in contanti effettivo?

Il valore in contanti effettivo è il prezzo o il valore a cui un articolo potrebbe essere venduto oggi. Fondamentalmente, ACV significa che non riceverai un assegno dalla compagnia di assicurazioni per soldi sufficienti per sostituire il tuo articolo danneggiato, perso o rubato con una versione nuova di zecca. Invece, dovresti pagare di tasca tua per coprire la differenza o acquistare una versione precedente o usata.

Ad esempio, supponiamo di avere un televisore che ha 10 anni e che sia stato rubato durante un'irruzione o danneggiato durante un altro sinistro coperto. In tal caso, la parte del valore in contanti effettivo della tua polizza significa che riceverai un assegno per il prezzo di mercato corrente del vecchio televisore, al contrario di quanto costerebbe sostituire il televisore con una versione nuova di zecca.

ACV in genere ti farà risparmiare denaro sul premio dell'assicurazione sulla casa. Tuttavia, prima di decidere quale tipo di copertura desideri, dovresti considerare quanto dovresti pagare di tasca tua per sostituire gli articoli danneggiati dopo una perdita coperta.

Come viene determinato il valore in contanti effettivo dalle compagnie di assicurazione?

Il valore in contanti effettivo viene calcolato determinando quanto costerebbe sostituire un determinato oggetto e sottraendo l'ammortamento. Le compagnie di assicurazione assegnano una vita a un oggetto e determinano la percentuale della sua vita rimanente per calcolare l'ammortamento. Quando questa percentuale viene moltiplicata per il costo di sostituzione, il risultato è il valore in contanti effettivo di un articolo.

Quando si presenta una richiesta di risarcimento assicurativo, un perito assicurativo sarà coinvolto per determinare il costo della richiesta. Se hai accettato di valutare i tuoi articoli coperti al valore in contanti effettivo, determineranno quanto costerebbe attualmente sostituire il tuo articolo smarrito o danneggiato con un articolo simile e quindi sottrarre la perdita di valore dovuta al deprezzamento da tale importo.

Con il nostro esempio di TV a schermo piatto sopra menzionato, l'assegno ricevuto dalla compagnia di assicurazioni sarà inferiore al prezzo di un televisore nuovo di zecca. Il perito calcolerà il valore dell'ammortamento in base all'età del televisore, alle condizioni prima della perdita, al marchio, ecc. Per sostituire il televisore senza contanti, potrebbe essere necessario cercare un modello più vecchio o usato, o addirittura ridimensionarlo a un diverso modello o tipo di TV.

Valore in contanti effettivo rispetto al costo di sostituzione

La differenza tra il valore in contanti effettivo e il costo di sostituzione è semplice. Mentre l'ACV dipende dal valore deprezzato della merce smarrita, rubata o danneggiata, il costo di sostituzione si riferisce a quanto costerebbe sostituire l'articolo danneggiato con un modello nuovo di zecca. Se hai un costo di sostituzione come parte della tua polizza, l'assegno che riceverai sarà superiore all'assegno che riceveresti se avessi l'ACV come parte della tua polizza, ma pagherai di più per il tuo premio.

Come scelgo tra ACV e costo di sostituzione?

Una polizza assicurativa per i proprietari di case con valore in contanti effettivo è un'ottima opzione se hai un budget limitato poiché il tuo premio sarà inferiore rispetto a una polizza assicurativa per i proprietari di case con costi di sostituzione. Se non hai molti oggetti di valore da assicurare, allora ACV potrebbe essere tutto ciò di cui hai bisogno. Anche in questo caso, la copertura della tua abitazione includerà più comunemente la copertura dei costi di sostituzione fino ai limiti della tua polizza, soprattutto se la tua casa non viene pagata o è finanziata; tuttavia, puoi scegliere la copertura del valore in contanti effettivo se appropriato per la tua situazione.

Le politiche sui costi di sostituzione potrebbero essere una buona idea se hai molti oggetti più vecchi, vivi in una zona ad alto rischio o hai molti effetti personali che devi assicurare. La copertura dei costi di sostituzione avrà un premio più elevato, ma significa che pagherai meno di tasca tua quando arriverà il momento di sostituire qualsiasi cosa danneggiata o rubata dopo una perdita coperta.

Pro e contro del valore in contanti effettivo

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Pro e contro del valore del costo di sostituzione

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Domande frequenti

Qual è la differenza tra il valore in contanti effettivo e il valore di sostituzione nelle liquidazioni dei sinistri?

Nelle liquidazioni dei sinistri, i pagamenti del valore in contanti effettivo saranno inferiori ai pagamenti del valore di sostituzione. I pagamenti del valore in contanti effettivo determinano l'ammortamento, mentre i pagamenti del valore sostitutivo forniranno denaro sufficiente per sostituire il tuo articolo con una nuova versione.

Quale è meglio: costo di sostituzione o valore in contanti effettivo?

Dipende. I premi per i costi di sostituzione sono più elevati ma forniranno un pagamento più elevato quando arriva il momento di sostituire un articolo smarrito o danneggiato. I pagamenti effettivi del valore in contanti saranno in genere inferiori, ma pagherai anche un premio inferiore per questa funzione. Potresti parlare con il tuo agente assicurativo per vedere quale è giusto per te.

La mia polizza assicurativa sulla casa utilizza il valore sostitutivo o il valore in contanti effettivo?

Il modo più semplice per determinare se la tua polizza ha valore sostitutivo o ACV è consultare i documenti della tua polizza assicurativa sulla casa. Se non riesci a trovare queste informazioni, puoi chiamare il tuo agente assicurativo, che può parlare con i dettagli della tua polizza.

Il valore in contanti effettivo si applica solo all'assicurazione per i proprietari di case?

No, il valore in contanti effettivo può essere applicato all'assicurazione auto. L'assicurazione auto ACV pagherebbe l'attuale prezzo di mercato per il tuo veicolo totalizzato o rubato piuttosto che pagare il costo di una nuova auto.

Mette in risalto

• Il valore effettivo in contanti è diverso dal valore effettivo di una proprietà, un'auto o un oggetto personale.

• Il valore in contanti effettivo (ACV) rappresenta l'importo pari al costo di sostituzione meno l'ammortamento di un bene danneggiato o rubato al momento della perdita.

• Gli assicurati di proprietà di solito sarebbero invece rimborsati per il costo di sostituzione piuttosto che per il valore in contanti effettivo, poiché questi importi spesso differiscono.