Rzeczywista wartość gotówkowa

Rzeczywista wartość gotówkowa (ACV) to wartość skradzionej lub uszkodzonej nieruchomości po pokryciu straty, pomniejszona o amortyzację. Zrozumienie rzeczywistej wartości pieniężnej jest ważne, ponieważ firmy ubezpieczeniowe często używają jej jako miernika przy podejmowaniu decyzji o wysokości ubezpieczający powinien otrzymać wypłatę po pokryciu straty za rzeczy objęte jego polisą.

Jaka jest rzeczywista wartość gotówkowa?

Rzeczywista wartość gotówkowa to cena lub wartość, za jaką przedmiot może być dzisiaj sprzedany. Zasadniczo ACV oznacza, że nie otrzymasz czeku od firmy ubezpieczeniowej na wystarczającą ilość pieniędzy, aby wymienić uszkodzony, zgubiony lub skradziony przedmiot na zupełnie nową wersję. Zamiast tego musiałbyś zapłacić z własnej kieszeni, aby pokryć różnicę – albo kupić starszą lub używaną wersję.

Załóżmy na przykład, że masz telewizor, który ma 10 lat i został skradziony podczas włamania lub uszkodzony podczas innej straty objętej ubezpieczeniem. W takim przypadku część polisy zawierająca rzeczywistą wartość gotówkową oznacza, że otrzymasz czek na aktualną cenę rynkową starszego telewizora – w przeciwieństwie do tego, ile kosztowałoby jego wymiana na zupełnie nową wersję.

ACV zazwyczaj pozwala zaoszczędzić pieniądze na składce ubezpieczenia domu. Jednak zanim zdecydujesz, jaki rodzaj ubezpieczenia chcesz, powinieneś zastanowić się, ile będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni, aby wymienić uszkodzone przedmioty po pokrytej stracie.

W jaki sposób firmy ubezpieczeniowe określają rzeczywistą wartość gotówki?

Rzeczywista wartość gotówkowa jest obliczana poprzez określenie, ile kosztowałaby wymiana określonego obiektu i odjęcie amortyzacji. Firmy ubezpieczeniowe przypisują obiektowi czas życia i określają procent jego okresu życia, jaki pozostał do obliczenia amortyzacji. Gdy ten procent jest pomnożony przez koszt wymiany, wynikiem jest rzeczywista wartość gotówkowa towaru.

Kiedy złożysz wniosek o odszkodowanie, rzeczoznawca ubezpieczeniowy zostanie zaangażowany w ustalenie kosztów roszczenia. Jeśli zgodziłeś się wycenić przedmioty objęte ubezpieczeniem według rzeczywistej wartości pieniężnej, określą oni, ile obecnie kosztowałoby zastąpienie utraconego lub uszkodzonego przedmiotu podobnym przedmiotem, a następnie odejmij od tej kwoty utratę wartości spowodowaną amortyzacją.

W naszym przykładzie telewizora z płaskim ekranem, o którym mowa powyżej, czek otrzymany od towarzystwa ubezpieczeniowego będzie niższy niż cena zupełnie nowego telewizora. Regulator obliczy wartość amortyzacji na podstawie wieku telewizora, stanu przed stratą, marki itp. Aby wymienić telewizor bez gotówki z kieszeni, być może trzeba będzie poszukać starszego lub używanego modelu – lub nawet zmniejszyć rozmiar do innego modelu lub typu telewizora.

Rzeczywista wartość gotówkowa a koszt wymiany

Różnica między rzeczywistą wartością gotówkową a kosztem wymiany jest prosta. Podczas gdy ACV zależy od zamortyzowanej wartości utraconych, skradzionych lub uszkodzonych towarów, koszt wymiany odnosi się do tego, ile kosztowałoby zastąpienie uszkodzonego przedmiotu nowym modelem. Jeśli masz koszt wymiany w ramach swojej polisy, czek, który otrzymasz, będzie wyższy niż czek, który otrzymasz, jeśli masz ACV w ramach swojej polisy, ale zapłacisz więcej za składkę.

Jak wybrać między ACV a kosztem wymiany?

Polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów o rzeczywistej wartości pieniężnej jest świetną opcją, jeśli masz ograniczony budżet, ponieważ składka będzie niższa niż w przypadku polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów z kosztami odtworzenia. Jeśli nie masz wielu wartościowych przedmiotów do ubezpieczenia, ACV może być wszystkim, czego potrzebujesz. Ponownie, twoje ubezpieczenie mieszkania będzie najczęściej obejmować pokrycie kosztów odtworzenia do wysokości limitów polisy, zwłaszcza jeśli twój dom nie jest opłacony lub jest finansowany; możesz jednak wybrać rzeczywiste pokrycie wartości gotówkowej, jeśli jest to odpowiednie dla Twojej sytuacji.

Polityka dotycząca kosztów wymiany może być dobrym pomysłem, jeśli masz dużo starszych przedmiotów, mieszkasz w obszarze wysokiego ryzyka lub masz dużo rzeczy, które musisz ubezpieczyć. Pokrycie kosztów wymiany będzie miało wyższą składkę, ale oznacza to, że będziesz płacić mniej z własnej kieszeni, gdy przyjdzie czas na wymianę wszystkiego, co zostało uszkodzone lub skradzione po ubezpieczonej utracie.

Rzeczywista wartość gotówkowa plusy i minusy

TTT

Wartość kosztu wymiany za i przeciw

TTT

Często Zadawane Pytania

Jaka jest różnica między rzeczywistą wartością gotówkową a wartością odtworzeniową w likwidacji szkód?

W rozliczeniach szkód rzeczywiste wypłaty wartości gotówkowej będą niższe niż wypłaty wartości odtworzeniowej. Faktyczne wypłaty wartości gotówkowej uwzględniają amortyzację, natomiast wypłaty wartości odtworzeniowej zapewnią wystarczającą ilość pieniędzy, aby zastąpić przedmiot nową wersją.

Co jest lepsze: koszt wymiany czy rzeczywista wartość gotówkowa?

To zależy. Premie za wymianę są wyższe, ale zapewnią wyższą wypłatę, gdy nadejdzie czas wymiany utraconego lub uszkodzonego przedmiotu. Rzeczywiste wypłaty w gotówce będą zazwyczaj niższe, ale za tę funkcję zapłacisz również niższą premię. Możesz porozmawiać ze swoim agentem ubezpieczeniowym, aby dowiedzieć się, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni.

Czy moja polisa ubezpieczenia domu wykorzystuje wartość odtworzeniową czy rzeczywistą wartość gotówkową?

Najłatwiejszym sposobem ustalenia, czy Twoja polisa ma wartość zastępczą, czy ACV, jest zapoznanie się z dokumentami polisy ubezpieczeniowej domu. Jeśli nie możesz znaleźć tych informacji, możesz zadzwonić do swojego agenta ubezpieczeniowego, który może omówić szczegóły Twojej polisy.

Czy rzeczywista wartość gotówkowa dotyczy tylko ubezpieczenia właścicieli domów?

Nie, do ubezpieczenia samochodu można zastosować rzeczywistą wartość gotówkową. Ubezpieczenie ACV zapłaciłoby aktualną cenę rynkową za zsumowany lub skradziony pojazd, zamiast wypłacić koszt nowego samochodu.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Rzeczywista wartość gotówkowa jest inna niż rzeczywista wartość rzeczy, samochodu lub rzeczy osobistej.
Rzeczywista wartość gotówkowa (ACV) reprezentuje kwotę równą kosztowi odtworzenia minus amortyzacja uszkodzonego lub skradzionego mienia w momencie utraty.
Posiadacze polis ubezpieczeniowych mają zazwyczaj zamiast tego zwrot kosztów zastąpienia, a nie rzeczywistą wartość gotówkową, ponieważ kwoty te często się różnią.