Nilai Tunai Sebenar
Nilai tunai sebenar (ACV) ialah nilai harta anda yang dicuri atau rosak selepas kerugian dilindungi, ditolak susut nilai. Memahami nilai tunai sebenar adalah penting kerana syarikat insurans rumah sering menggunakannya sebagai metrik untuk menentukan jumlah pemegang polisi hendaklah dibayar selepas kerugian dilindungi untuk harta benda yang dilindungi di bawah polisi mereka.
Apakah nilai tunai sebenar?
Nilai tunai sebenar ialah harga atau nilai item boleh dijual untuk hari ini. Pada asasnya, ACV bermakna anda tidak akan mendapat cek daripada syarikat insurans untuk wang yang mencukupi untuk menggantikan item anda yang rosak, hilang atau dicuri dengan versi serba baharu. Sebaliknya, anda sama ada perlu membayar daripada poket untuk menampung perbezaan – atau membeli versi lama atau terpakai.
Sebagai contoh, katakan anda mempunyai TV yang berumur 10 tahun, dan ia dicuri semasa pecah masuk atau rosak semasa kerugian dilindungi lain. Dalam kes itu, bahagian nilai tunai sebenar polisi anda bermakna anda akan menerima cek untuk harga pasaran semasa TV lama – berbanding kos untuk menggantikan TV dengan versi serba baharu.
ACV biasanya akan menjimatkan wang anda pada premium insurans rumah anda. Namun, sebelum anda memutuskan jenis perlindungan yang anda inginkan, anda harus mempertimbangkan berapa banyak yang anda perlu bayar daripada poket untuk menggantikan item anda yang rosak selepas kerugian yang dilindungi.
Bagaimanakah nilai tunai sebenar ditentukan oleh syarikat insurans?
Nilai tunai sebenar dikira dengan menentukan kos untuk menggantikan objek tertentu dan menolak susut nilai. Syarikat insurans menetapkan seumur hidup kepada objek dan menentukan peratusan baki hayatnya untuk mengira susut nilai. Apabila peratusan ini didarabkan dengan kos penggantian, hasilnya ialah nilai tunai sebenar item.
Apabila anda memfailkan tuntutan insurans, penyelaras insurans akan terlibat untuk menentukan kos tuntutan anda. Jika anda telah bersetuju untuk menilai item dilindungi anda pada nilai tunai sebenar, mereka akan menentukan kos pada masa ini untuk menggantikan item anda yang hilang atau rosak dengan item yang serupa dan kemudian menolak kerugian dalam nilai akibat susut nilai daripada jumlah tersebut.
Dengan contoh TV skrin rata kami yang dinyatakan di atas, cek yang diterima daripada syarikat insurans akan lebih rendah daripada harga TV serba baharu. Pelaras akan mengira nilai susut nilai berdasarkan umur TV, keadaan sebelum kehilangan, jenama, dsb. Untuk menggantikan TV tanpa wang tunai dari poket, anda mungkin perlu mencari model yang lebih lama atau terpakai – atau bahkan mengecilkan saiz kepada model atau jenis TV yang berbeza.
Nilai tunai sebenar vs kos penggantian
Perbezaan antara nilai tunai sebenar dan kos penggantian adalah mudah. Walaupun ACV bergantung pada nilai susut nilai barangan anda yang hilang, dicuri atau rosak, kos penggantian merujuk kepada kos yang diperlukan untuk menggantikan item anda yang rosak dengan model serba baharu. Jika anda mempunyai kos penggantian sebagai sebahagian daripada polisi anda, cek yang anda terima akan lebih tinggi daripada cek yang anda akan terima jika anda mempunyai ACV sebagai sebahagian daripada polisi anda, tetapi anda akan membayar lebih untuk premium anda.
Bagaimanakah cara saya memilih antara ACV dan kos penggantian?
Polisi insurans pemilik rumah nilai tunai sebenar ialah pilihan yang bagus jika anda mempunyai belanjawan kerana premium anda akan lebih rendah daripada polisi insurans kos gantian pemilik rumah. Jika anda tidak mempunyai banyak item berharga untuk diinsuranskan, maka ACV mungkin sahaja yang anda perlukan. Sekali lagi, perlindungan kediaman anda biasanya termasuk perlindungan kos penggantian sehingga had polisi anda, terutamanya jika rumah anda tidak dibayar atau dibiayai; walau bagaimanapun, anda boleh memilih perlindungan nilai tunai sebenar jika sesuai untuk situasi anda.
Polisi kos penggantian boleh menjadi idea yang baik jika anda mempunyai banyak barang lama, tinggal di kawasan berisiko tinggi atau mempunyai banyak barang yang perlu anda insuranskan. Perlindungan kos penggantian akan mempunyai premium yang lebih tinggi – tetapi ini bermakna anda akan membayar lebih sedikit daripada poket apabila tiba masanya untuk menggantikan apa-apa yang rosak atau dicuri selepas kerugian yang dilindungi.
Kebaikan dan keburukan nilai tunai sebenar
TTT
Kebaikan dan keburukan nilai kos pengganti
TTT
Soalan lazim
Apakah perbezaan antara nilai tunai sebenar dan nilai gantian dalam penyelesaian tuntutan?
Dalam penyelesaian tuntutan, pembayaran nilai tunai sebenar akan lebih rendah daripada pembayaran nilai gantian. Pembayaran nilai tunai sebenar menyumbang kepada susut nilai, manakala pembayaran nilai gantian akan menyediakan wang yang mencukupi untuk menggantikan item anda dengan versi baharu.
Mana yang lebih baik: kos penggantian atau nilai tunai sebenar?
Ia bergantung. Premium kos penggantian adalah lebih tinggi tetapi akan memberikan pembayaran yang lebih tinggi apabila tiba masanya untuk menggantikan item yang hilang atau rosak. Pembayaran nilai tunai sebenar biasanya lebih rendah, tetapi anda juga akan membayar premium yang lebih rendah untuk ciri ini. Anda mungkin ingin berbincang dengan ejen insurans anda untuk mengetahui mana yang sesuai untuk anda.
Adakah polisi insurans rumah saya menggunakan nilai gantian atau nilai tunai sebenar?
Cara paling mudah untuk menentukan sama ada polisi anda mempunyai nilai gantian atau ACV adalah dengan merujuk dokumen polisi insurans rumah anda. Jika anda tidak menemui maklumat ini, anda mungkin mahu menghubungi ejen insurans anda, yang boleh bercakap dengan butiran polisi anda.
Adakah nilai tunai sebenar hanya terpakai kepada insurans pemilik rumah?
Tidak, nilai tunai sebenar boleh digunakan untuk insurans kereta. Insurans kereta ACV akan membayar harga pasaran semasa untuk jumlah kenderaan anda atau dicuri daripada membayar kos kereta baharu.
##Sorotan
Nilai tunai sebenar adalah berbeza daripada nilai sebenar sekeping harta, kereta atau objek peribadi.
Nilai tunai sebenar (ACV) mewakili jumlah yang sama dengan kos penggantian tolak susut nilai harta yang rosak atau dicuri pada masa kerugian.
Pemegang polisi insurans hartanah biasanya akan dibayar balik untuk kos penggantian berbanding nilai tunai sebenar, kerana amaun ini selalunya berbeza.
