Raunverulegt reiðufé
Raunverulegt reiðufé (ACV) er sú upphæð sem stolið eða skemmd eign þín er virði eftir tryggt tap, að frádregnum afskriftum. Að skilja raunverulegt reiðufjárvirði er mikilvægt vegna þess að heimilistryggingafélög nota það oft sem mælikvarða til að ákveða hversu mikið a vátryggingartaka ætti að fá greitt eftir tryggt tjón fyrir eigur sem falla undir vátryggingu þeirra.
Hvert er raunverulegt peningavirði?
Raunverulegt staðgreiðsluverðmæti er verðið eða verðmætin sem hlutur gæti verið seldur fyrir í dag. Í grundvallaratriðum þýðir ACV að þú færð ekki ávísun frá tryggingafélaginu fyrir nægan pening til að skipta um skemmda, týnda eða stolna hlutinn þinn fyrir glænýja útgáfu. Í staðinn þarftu annað hvort að borga úr eigin vasa til að standa undir mismuninum - eða kaupa eldri eða notaða útgáfu.
Segjum sem svo að þú sért með sjónvarp sem er 10 ára gamalt og það er stolið við innbrot eða skemmst við annað tryggt tap. Í því tilviki þýðir raunverulegur staðgreiðsluhluti tryggingarinnar þinnar að þú færð ávísun á núverandi markaðsverð eldra sjónvarpsins – öfugt við það sem það myndi kosta að skipta um sjónvarpið fyrir glænýja útgáfu.
ACV mun venjulega spara þér peninga á heimilistryggingariðgjaldinu þínu. Samt, áður en þú ákveður hvers konar tryggingu þú vilt, ættir þú að íhuga hversu mikið þú þarft að borga úr vasa til að skipta um skemmda hluti eftir tryggt tap.
Hvernig er raunverulegt peningavirði ákvarðað af tryggingafélögum?
Raunverulegt peningavirði er reiknað með því að ákvarða hversu mikið það myndi kosta að skipta um tiltekinn hlut og draga frá afskriftir. Vátryggingafélög úthluta líftíma á hlut og ákveða hlutfallið af líftíma hans sem eftir er til að reikna afskriftir. Þegar þetta hlutfall er margfaldað með endurnýjunarkostnaði er niðurstaðan raunverulegt staðgreiðsluverðmæti vöru.
Þegar þú leggur fram vátryggingarkröfu mun tryggingaaðili taka þátt til að ákvarða kostnað við kröfu þína. Ef þú hefur samþykkt að meta tryggða hluti á raunverulegu staðgreiðsluverðmæti, munu þeir ákvarða hversu mikið það myndi kosta núna að skipta um týnda eða skemmda hlut fyrir svipaðan hlut og draga síðan verðtapið vegna afskrifta frá þeirri upphæð.
Með flatskjásjónvarpsdæminu okkar sem nefnt er hér að ofan mun ávísunin sem berast frá tryggingafélaginu vera lægri en verð á glænýju sjónvarpi. Aðlögunaraðilinn myndi reikna út afskriftarvirði út frá aldri sjónvarpsins, ástandi fyrir tapið, vörumerki osfrv. Til að skipta um sjónvarp án þess að hafa peninga úr vasa gætirðu þurft að leita að eldri eða notuðri gerð – eða jafnvel minnka við aðra gerð eða gerð sjónvarps.
Raunverulegt peningavirði á móti endurnýjunarkostnaði
Munurinn á raunverulegu peningavirði og endurnýjunarkostnaði er einfaldur. Þó að ACV sé háð afskrifuðu verðmæti týndra, stolna eða skemmda vara, vísar endurnýjunarkostnaður til þess hversu mikið það myndi kosta að skipta um skemmda hlutinn þinn fyrir glænýja gerð. Ef þú ert með endurbótakostnað sem hluta af vátryggingunni þinni, verður ávísunin sem þú færð hærri en ávísunin sem þú myndir fá ef þú ert með ACV sem hluta af tryggingunni þinni, en þú borgar meira fyrir iðgjaldið þitt.
Hvernig vel ég á milli ACV og skiptikostnaðar?
Raunveruleg húseigendatrygging er frábær kostur ef þú ert á fjárhagsáætlun þar sem iðgjald þitt verður lægra en með endurnýjunarkostnaði húseigendatrygginga. Ef þú átt ekki marga verðmæta hluti til að tryggja, þá gæti ACV verið allt sem þú þarft. Aftur, húsnæðisvernd þín mun oftast innihalda endurnýjunarkostnað upp að tryggingamörkum þínum, sérstaklega ef heimili þitt er ekki greitt af eða er fjármagnað; Hins vegar gætirðu valið raunverulegt reiðufjárverðmæti ef það hentar þínum aðstæðum.
Skiptikostnaðartryggingar gætu verið góð hugmynd ef þú átt mikið af eldri hlutum, býrð á áhættusvæði eða ert með mikið af munum sem þú þarft að tryggja. Þekking á endurbótakostnaði mun hafa hærra iðgjald – en það þýðir að þú munt borga minna úr eigin vasa þegar kemur að því að skipta um eitthvað sem er skemmt eða stolið eftir tryggt tap.
Raunverulegt peningavirði kostir og gallar
TTT
Verðmæti endurbótakostnaðar kostir og gallar
TTT
Algengar spurningar
Hver er munurinn á raunverulegu staðgreiðsluverði og endurnýjunarvirði í tjónauppgjörum?
Í tjónauppgjörum verða raunverulegar útborganir í reiðufé lægri en endurgreiðsluverðmæti. Raunverulegt virðisaukagreiðsla í reiðufé tekur þátt í afskriftum, en endurnýjunarvirðisgreiðslur munu veita nægan pening til að skipta út hlut þinni fyrir nýja útgáfu.
Hvort er betra: endurnýjunarkostnaður eða raunverulegt peningavirði?
Það fer eftir ýmsu. Endurnýjunarkostnaðariðgjöld eru hærri en munu veita hærri útborgun þegar kemur að því að skipta um týndan eða skemmdan hlut. Raunveruleg útborgun í reiðufé verða venjulega lægri, en þú greiðir einnig lægra iðgjald fyrir þennan eiginleika. Þú gætir viljað tala við tryggingaraðilann þinn til að sjá hvað hentar þér.
Notar heimilistryggingaskírteinið mitt endurnýjunarvirði eða raunverulegt peningavirði?
Auðveldasta leiðin til að ákvarða hvort tryggingin þín hafi endurnýjunargildi eða ACV er að skoða skjöl heimilistrygginga. Ef þú finnur ekki þessar upplýsingar gætirðu viljað hringja í vátryggingaumboðsmann þinn, sem getur talað um sérstöðu tryggingarinnar þinnar.
Gildir raunverulegt reiðufé aðeins um húseigendatryggingar?
Nei, raunverulegt peningavirði er hægt að nota á bílatryggingar. ACV bílatrygging myndi greiða núverandi markaðsverð fyrir heildar eða stolið ökutæki þitt frekar en að greiða út kostnað við nýjan bíl.
##Hápunktar
Raunverulegt peningavirði er annað en raunverulegt verðmæti eignar, bíls eða persónulegra hluta.
Raunverulegt staðgreiðsluvirði (ACV) táknar upphæðina sem jafngildir endurnýjunarkostnaði að frádregnum afskriftum á skemmdri eða stolinni eign á þeim tíma sem tjónið varð.
Vátryggingartakar eignatrygginga myndu venjulega fá endurgreiðslukostnaðinn endurgreiddan frekar en raunverulegt staðgreiðsluverðmæti, þar sem þessar upphæðir eru oft mismunandi.
