Valor real em dinheiro
Valor real em dinheiro (ACV) é o valor de sua propriedade roubada ou danificada após uma perda coberta, menos a depreciação. Compreender o valor real em dinheiro é importante porque as companhias de seguros residenciais geralmente o usam como uma métrica para decidir quanto um o segurado deve ser pago após uma perda coberta pelos pertences cobertos por sua apólice.
Qual é o valor real em dinheiro?
O valor real em dinheiro é o preço ou valor pelo qual um item pode ser vendido hoje. Basicamente, o ACV significa que você não receberá um cheque da companhia de seguros com dinheiro suficiente para substituir seu item danificado, perdido ou roubado por uma nova versão. Em vez disso, você teria que pagar do próprio bolso para cobrir a diferença – ou comprar uma versão mais antiga ou usada.
Por exemplo, suponha que você tenha uma TV com 10 anos e que foi roubada durante um arrombamento ou danificada durante outra perda coberta. Nesse caso, a parte do valor real em dinheiro da sua apólice significa que você receberá um cheque pelo preço de mercado atual da TV mais antiga - em oposição ao que custaria substituir a TV por uma versão totalmente nova.
O ACV normalmente economiza dinheiro em seu prêmio de seguro residencial. Ainda assim, antes de decidir que tipo de cobertura deseja, você deve considerar quanto teria que pagar do próprio bolso para substituir seus itens danificados após uma perda coberta.
Como o valor real em dinheiro é determinado pelas seguradoras?
O valor real em dinheiro é calculado determinando quanto custaria substituir um determinado objeto e subtraindo a depreciação. As companhias de seguros atribuem uma vida útil a um objeto e determinam a porcentagem de sua vida útil restante para calcular a depreciação. Quando essa porcentagem é multiplicada pelo custo de reposição, o resultado é o valor real em dinheiro de um item.
Quando você registra uma reclamação de seguro, um avaliador de seguros se envolve para determinar o custo de sua reclamação. Se você concordou em avaliar seus itens cobertos pelo valor real em dinheiro, eles determinarão quanto custaria atualmente substituir seu item perdido ou danificado por um item semelhante e, em seguida, subtrairão a perda de valor devido à depreciação desse valor.
Com nosso exemplo de TV de tela plana mencionado acima, o cheque recebido da seguradora será menor que o preço de uma TV nova. O ajustador calcularia o valor de depreciação com base na idade da TV, condição antes da perda, marca etc. Para substituir a TV sem dinheiro do bolso, pode ser necessário procurar um modelo mais antigo ou usado – ou até reduzir o tamanho para um modelo ou tipo diferente de TV.
Valor real em dinheiro vs custo de reposição
A diferença entre o valor real em dinheiro e o custo de reposição é simples. Enquanto o ACV depende do valor depreciado de seus bens perdidos, roubados ou danificados, o custo de substituição refere-se a quanto custaria substituir seu item danificado por um modelo novo. Se você tiver o custo de substituição como parte de sua apólice, o cheque recebido será maior do que o cheque que receberia se tivesse ACV como parte de sua apólice, mas você pagará mais pelo seu prêmio.
Como escolho entre ACV e custo de reposição?
Uma apólice de seguro de proprietário de valor em dinheiro real é uma ótima opção se você estiver com orçamento limitado, pois seu prêmio será menor do que com uma apólice de seguro de proprietário de custo de substituição. Se você não tiver muitos itens valiosos para segurar, o ACV pode ser tudo o que você precisa. Mais uma vez, a cobertura de sua residência geralmente incluirá cobertura de custos de substituição até os limites de sua apólice, especialmente se sua casa não for paga ou for financiada; no entanto, você pode escolher a cobertura do valor em dinheiro real, se apropriado para sua situação.
As políticas de custo de reposição podem ser uma boa ideia se você tiver muitos itens antigos, morar em uma área de alto risco ou tiver muitos pertences que precisa segurar. A cobertura do custo de substituição terá um prêmio mais alto – mas isso significa que você pagará menos do seu próprio bolso quando chegar a hora de substituir qualquer coisa que seja danificada ou roubada após uma perda coberta.
Prós e contras do valor real em dinheiro
TT
Prós e contras do valor do custo de substituição
TT
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre o valor real em dinheiro e o valor de reposição na liquidação de sinistros?
Em acordos de sinistros, os pagamentos de valor real em dinheiro serão menores do que os pagamentos de valor de reposição. Os pagamentos de valor real em dinheiro influenciam a depreciação, enquanto os pagamentos de valor de reposição fornecerão dinheiro suficiente para substituir seu item por uma nova versão.
O que é melhor: custo de reposição ou valor real em dinheiro?
Depende. Os prêmios de custo de substituição são mais altos, mas fornecerão um pagamento mais alto quando chegar a hora de substituir um item perdido ou danificado. Os pagamentos reais em dinheiro normalmente serão menores, mas você também pagará um prêmio menor por esse recurso. Você pode querer falar com seu agente de seguros para ver qual é o certo para você.
Minha apólice de seguro residencial usa valor de substituição ou valor real em dinheiro?
A maneira mais fácil de determinar se a sua apólice tem valor de substituição ou ACV é consultar os documentos da sua apólice de seguro residencial. Se você não conseguir encontrar essas informações, ligue para o seu agente de seguros, que pode falar sobre as especificidades de sua apólice.
O valor real em dinheiro só se aplica ao seguro residencial?
Não, o valor real em dinheiro pode ser aplicado ao seguro automóvel. O seguro automóvel ACV pagaria o preço de mercado atual pelo seu veículo totalizado ou roubado, em vez de pagar o custo de um carro novo.
##Destaques
O valor real em dinheiro é diferente do valor real de uma propriedade, carro ou objeto pessoal.
O valor real em dinheiro (ACV) representa o valor igual ao custo de reposição menos a depreciação de um bem danificado ou roubado no momento da perda.
Os titulares de apólices de seguro de propriedade normalmente seriam reembolsados pelo custo de substituição em vez do valor real em dinheiro, pois esses valores frequentemente diferem.
