Investor's wiki

Faktiskt kontantvärde

Faktiskt kontantvärde

Faktiskt kontantvärde (ACV) är summan av din stulna eller skadade egendom är värd efter en täckt förlust, minus värdeminskning. Det är viktigt att förstå det faktiska kontantvärdet eftersom hemförsäkringsbolag ofta använder det som ett mått för att avgöra hur mycket en försäkringstagaren ska betalas efter en täckt förlust för tillhörigheter som omfattas av deras försäkring.

Vad är det faktiska kontantvärdet?

Faktiskt kontantvärde är priset eller värdet en vara skulle kunna säljas för idag. I grund och botten innebär ACV att du inte får en check från försäkringsbolaget på tillräckligt med pengar för att ersätta din skadade, förlorade eller stulna vara med en helt ny version. Istället måste du antingen betala för att täcka mellanskillnaden – eller köpa en äldre eller begagnad version.

Anta till exempel att du har en TV som är 10 år gammal, och den har stulits under ett inbrott eller skadats under en annan täckt förlust. I så fall innebär det faktiska kontantvärdet av din försäkring att du får en check för det aktuella marknadspriset för den äldre TV:n – i motsats till vad det skulle kosta att ersätta TV:n med en helt ny version.

ACV kommer vanligtvis att spara pengar på din hemförsäkringspremie. Ändå, innan du bestämmer dig för vilken typ av täckning du vill ha, bör du överväga hur mycket du måste betala ur fickan för att ersätta dina skadade föremål efter en täckt förlust.

Hur bestäms det faktiska kontantvärdet av försäkringsbolagen?

Faktiskt kontantvärde beräknas genom att bestämma hur mycket det skulle kosta att ersätta ett visst objekt och dra av avskrivningar. Försäkringsbolagen tilldelar ett objekt en livstid och bestämmer hur stor andel av dess livslängd som återstår för att beräkna avskrivningen. När denna procentsats multipliceras med återanskaffningskostnaden blir resultatet en varas faktiska kontantvärde.

När du lämnar in ett försäkringskrav kommer en försäkringsjusterare att engagera sig för att fastställa kostnaden för din skadeanmälan. Om du har gått med på att värdera dina täckta föremål till verkligt kontantvärde, kommer de att avgöra hur mycket det för närvarande skulle kosta att ersätta ditt förlorade eller skadade föremål med en liknande föremål och sedan subtrahera värdeförlusten på grund av värdeminskning från det beloppet.

Med vårt exempel på platt-TV som nämnts ovan kommer checken från försäkringsbolaget att vara lägre än priset på en helt ny TV. Justeraren skulle beräkna avskrivningsvärdet baserat på TV:ns ålder, skick före förlusten, varumärke osv. För att byta ut TV:n utan pengar ur fickan kan du behöva leta efter en äldre eller begagnad modell – eller till och med minska till en annan modell eller typ av TV.

Faktiskt kontantvärde kontra ersättningskostnad

Skillnaden mellan verkligt kontantvärde och återanskaffningskostnad är enkel. Medan ACV beror på det avskrivna värdet på dina förlorade, stulna eller skadade varor, avser ersättningskostnaden hur mycket det skulle kosta att ersätta din skadade vara med en helt ny modell. Om du har ersättningskostnad som en del av din försäkring, kommer checken du får vara högre än den check du skulle få om du har ACV som en del av din försäkring, men du kommer att betala mer för din premie.

Hur väljer jag mellan ACV och ersättningskostnad?

En husägareförsäkring med verkligt kontantvärde är ett utmärkt alternativ om du har en budget eftersom din premie kommer att vara lägre än med en husägareförsäkring för ersättningskostnad. Om du inte har många värdefulla föremål att försäkra, kan ACV vara allt du behöver. Återigen, ditt bostadsskydd kommer oftast att omfatta ersättningskostnadstäckning upp till dina försäkringsgränser, särskilt om ditt hem inte betalas av eller är finansierat; Du kan dock välja täckning för faktisk kontantvärde om det är lämpligt för din situation.

Ersättningskostnadsförsäkringar kan vara en bra idé om du har många äldre föremål, bor i ett högriskområde eller har många tillhörigheter du behöver försäkra. Ersättningskostnadstäckning kommer att ha en högre premie – men det betyder att du kommer att betala mindre ur fickan när det är dags att ersätta allt som är skadat eller stulet efter en täckt förlust.

Faktiskt kontantvärde för och nackdelar

TTT

Ersättningskostnad värde för- och nackdelar

TTT

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan verkligt kontantvärde och återanskaffningsvärde vid skadereglering?

Vid skadereglering kommer det faktiska kontantvärdet att vara lägre än ersättningsvärdet. Faktiska kontantvärdeutbetalningar tar hänsyn till avskrivningen, medan ersättningsvärdebetalningar ger tillräckligt med pengar för att ersätta din vara med en ny version.

Vilket är bättre: ersättningskostnad eller faktisk kontantvärde?

Det beror på. Ersättningskostnadspremier är högre men kommer att ge en högre utbetalning när det är dags att ersätta en förlorad eller skadad vara. Det faktiska kontantvärdet kommer vanligtvis att vara lägre, men du kommer också att betala en lägre premie för den här funktionen. Du kanske vill prata med din försäkringsagent för att se vad som är rätt för dig.

Använder min hemförsäkring ersättningsvärde eller verkligt kontantvärde?

Det enklaste sättet att avgöra om din försäkring har återanskaffningsvärde eller ACV är att konsultera dina hemförsäkringsdokument. Om du inte hittar den här informationen kanske du vill ringa din försäkringsagent, som kan tala om detaljerna i din försäkring.

Gäller det faktiska kontantvärdet bara för villaförsäkring?

Nej, verkligt kontantvärde kan tillämpas på bilförsäkring. ACV bilförsäkring skulle betala det nuvarande marknadspriset för ditt totala eller stulna fordon snarare än att betala ut kostnaden för en ny bil.

##Höjdpunkter

  • Det faktiska kontantvärdet skiljer sig från det faktiska värdet på en egendom, bil eller personligt föremål.

  • Faktiskt kontantvärde (ACV) representerar det belopp som motsvarar återanskaffningskostnaden minus värdeminskning av en skadad eller stulen egendom vid tidpunkten för förlusten.

  • Försäkringstagare i egendomsförsäkring skulle vanligtvis istället få ersättning för återanskaffningskostnaden snarare än det faktiska kontantvärdet, eftersom dessa belopp ofta skiljer sig åt.