Sachversicherung

Was ist eine Sachversicherung?

Sachversicherungen sind ein weit gefasster Begriff für eine Reihe von Policen, die entweder eine Sachversicherung oder eine Haftpflichtversicherung für Eigentümer bieten. Die Sachversicherung bietet dem Eigentümer oder Mieter eines Gebäudes und seines Inhalts im Falle eines Schadens oder Diebstahls eine finanzielle Entschädigung – und einer anderen Person als dem Eigentümer oder Mieter, wenn diese Person auf dem Grundstück verletzt wird.

Sachversicherungen können eine Reihe von Policen umfassen, wie z. B. Hausbesitzerversicherung,. Mieterversicherung, Hochwasserversicherung und Erdbebenversicherung. Persönliches Eigentum ist in der Regel durch eine Eigenheimbesitzer- oder Mieterpolice abgedeckt. Die Ausnahme ist persönliches Eigentum, das sehr wertvoll und teuer ist – dies wird normalerweise durch den Kauf eines Zusatzes zur Police abgedeckt, der als „Fahrer“ bezeichnet wird. Im Schadensfall erstattet die Sachversicherung dem Versicherungsnehmer entweder den tatsächlichen Schadenswert oder die Wiederbeschaffungskosten zur Behebung des Problems.

So funktioniert eine Sachversicherung

Zu den durch Sachversicherungen gedeckten Gefahren gehören in der Regel ausgewählte wetterbedingte Gebrechen, einschließlich Schäden durch Feuer, Rauch, Wind, Hagel, Schnee- und Eiseinwirkung, Blitzschlag und mehr. Die Sachversicherung schützt auch vor Vandalismus und Diebstahl und deckt das Gebäude und seinen Inhalt ab. Die Sachversicherung bietet auch Haftpflichtschutz für den Fall, dass jemand anderes als der Eigentümer oder Mieter auf dem Grundstück verletzt wird und beschließt, zu klagen.

Sachversicherungspolicen schließen normalerweise Schäden aus, die aus einer Vielzahl von Ereignissen resultieren, darunter Tsunamis, Überschwemmungen, Staus in Abflüssen und Abwasserkanälen, eindringendes Grundwasser, stehendes Wasser und eine Reihe anderer Wasserquellen. Schimmelpilze sind in der Regel ebenso wenig abgedeckt wie Erdbebenschäden. Darüber hinaus decken die meisten Policen keine extremen Umstände wie nukleare Ereignisse, Kriegshandlungen oder Terrorismus ab.

Wichtig

Die Sachversicherung umfasst die Hausbesitzerversicherung, die Mieterversicherung, die Hochwasserversicherung und die Erdbebenversicherung.

Sachversicherung verstehen

Es gibt drei Arten von Sachversicherungsschutz: Wiederbeschaffungskosten, tatsächlicher Barwert und erweiterte Wiederbeschaffungskosten.

• Wiederbeschaffungskosten deckt die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von Eigentum zum gleichen oder gleichen Wert ab. Die Deckung basiert auf Wiederbeschaffungskosten und nicht auf dem Barwert der Artikel.

• Tatsächlicher Barwert-Schutz zahlt dem Eigentümer oder Mieter die Wiederbeschaffungskosten abzüglich Wertminderung. Wenn der zerstörte Gegenstand 10 Jahre alt ist, erhalten Sie den Wert eines 10 Jahre alten Gegenstands, nicht eines neuen.

• Erweiterte Wiederbeschaffungskosten zahlen mehr als die Deckungsgrenze, wenn die Baukosten gestiegen sind; Dies wird jedoch normalerweise 25 % des Limits nicht überschreiten. Wenn Sie eine Versicherung abschließen, ist das Limit der maximale Leistungsbetrag, den die Versicherungsgesellschaft für eine bestimmte Situation oder ein bestimmtes Ereignis zahlt.

Besondere Überlegungen

Die meisten Hausbesitzer schließen eine Hybridpolice ab, die physische Verluste oder Schäden kompensiert, die durch 16 Gefahren verursacht wurden, darunter Feuer, Vandalismus und Diebstahl. Die Abdeckung, die als HO3-Police bekannt ist, hat bestimmte Bedingungen und Ausschlüsse. Für bestimmte Wertgegenstände und Sammlerstücke, darunter Gold, Eheringe und andere Schmuckstücke, Pelze, Bargeld, Schusswaffen und andere Gegenstände, gibt es eine im Voraus festgelegte Grenze der Deckung. In einer HO3 ist normalerweise kein Versicherungsschutz für versehentlichen Bruch/Beschädigung und mysteriöses Verschwinden (Verlust, Verlegen) von Wertgegenständen, einschließlich Kunstgegenständen und Antiquitäten, vorgesehen.

Die HO5-Eigenheimversicherung umfasst alles, was in einer HO3-Police enthalten ist, ist jedoch auf die Struktur selbst und das Eigentum innerhalb des Hauses ausgerichtet, einschließlich Möbel, Geräte, Kleidung und andere persönliche Gegenstände. Ein HO5 deckt keine Erdbeben oder Überschwemmungen ab. HO5-Versicherungspolicen sind für Häuser verfügbar, die entweder in den letzten 30 Jahren gebaut oder in den letzten 40 Jahren renoviert wurden, und sie decken in der Regel alle Schäden zum Wiederbeschaffungswert ab.

HO4- Sachversicherung ist normalerweise als Mieterversicherung bekannt – sie schützt Mieter vor Verlust von persönlichem Eigentum und Haftpflichtversicherung. Sie deckt nicht das tatsächlich gemietete Haus oder die Wohnung ab, die durch die Versicherungspolice des Vermieters gedeckt sein sollte.

Beachten Sie, dass keine dieser Deckungsstufen den Hausbesitzer für Eigentum entschädigt, das in normalen Verschleißsituationen zusammenbricht oder beschädigt wird, wie z. B. ein Dach, das ohne Schaden durch Wind und Hagel undicht wird. Hier können Hausgarantien – eine weitere Möglichkeit, Ihr Eigentum zu schützen – hilfreich sein.

Höhepunkte

• Die Sachversicherung kann unter anderem eine Hausbesitzerversicherung, eine Mieterversicherung, eine Hochwasserversicherung und eine Erdbebenversicherung umfassen.

• Die drei Arten des Sachversicherungsschutzes umfassen Wiederbeschaffungskosten, tatsächlichen Barwert und erweiterte Wiederbeschaffungskosten.

• Sachversicherung bezieht sich auf eine Reihe von Policen, die entweder Sachschutz oder Haftpflichtversicherung bieten.