Katastrophenversicherung
Was ist eine Katastrophenversicherung?
Die Katastrophenversicherung schützt Unternehmen und Privathaushalte vor Naturkatastrophen wie Erdbeben, Überschwemmungen und Wirbelstürmen sowie vor von Menschen verursachten Katastrophen wie Aufruhr oder Terroranschlag. Diese Ereignisse mit geringer Wahrscheinlichkeit und hohen Kosten sind im Allgemeinen von Standard- Hausratversicherungspolicen ausgeschlossen.
So funktioniert die Katastrophenversicherung
Die Hausratversicherung kann bestimmte Arten von Deckungen beinhalten, aber Verluste oder Schäden, die durch bestimmte Arten von Ereignissen entstehen, sind in der Regel ausgeschlossen. Als Faustregel gilt, dass Schäden und Zerstörungen durch Erdbewegungen (wie Erdrutsche, Schlammlawinen, Erdbeben und Dolinen) oder Überschwemmungen (durch Stürme, Taifune, Tsunamis oder Hurrikane) in der Regel nicht von der Hausratversicherung abgedeckt sind.
Viele Eigenheimbesitzer-Policen decken nur benannte Gefahren ab, die von Police zu Police und von der Versicherungsgesellschaft variieren können. Selbst eine „Allgefahren“-Police kann einige Ereignisse ausschließen oder bestimmte Policenlimits enthalten, sodass Sie möglicherweise nicht vollständig gegen einen größeren Schaden versichert sind. Hier kommt die Katastrophenversicherung ins Spiel.
Zur Deckung von Schäden durch Naturkatastrophen und von Menschen verursachte Ereignisse stehen verschiedene Arten von Katastrophenversicherungen zur Verfügung. Für bestimmte Naturkatastrophen gibt es spezielle Katastrophenversicherungen wie Hochwasserversicherungen, Sturmversicherungen für Hurrikane und Tornados, Erdbebenversicherungen und Vulkanversicherungen.
Auch aus betriebswirtschaftlicher Sicht unterscheidet sich die Katastrophenversicherung von anderen Versicherungsarten. Es ist schwierig, das potenzielle Gesamtrisiko und die Kosten eines versicherten Schadens abzuschätzen, zumal ein Katastrophenereignis oft dazu führt, dass eine extrem große Anzahl von Ansprüchen gleichzeitig eingereicht wird. Dies macht es für Emittenten von Katastrophenversicherungen schwierig, Risiken effektiv zu managen. Rückversicherung und Retrozession werden von Emittenten verwendet, um das Katastrophenrisiko zu steuern, das sich aus ihrer Deckung von Katastrophenereignissen ergibt.
140 Milliarden Dollar
Geschätzte weltweite wirtschaftliche Gesamtschäden durch Naturkatastrophen und vom Menschen verursachte Katastrophen im Jahr 2019, laut Versicherer Swiss Re Institute .
Hochwasserversicherung
Oft hängt die Deckung, die Sie kaufen sollten, hauptsächlich von dem Ort ab, an dem Sie leben. Bestimmte geografische Gebiete sind für Ereignisse wie Hurrikane, Tornados, Stürme, Waldbrände oder Überschwemmungen einem höheren Risiko ausgesetzt als andere. Wenn Sie in einem Gebiet leben, das anfällig für aquatische Pannen ist, wie z. B. in einer Hurrikanzone oder einem Überschwemmungsgebiet, müssen Sie möglicherweise eine Hochwasserversicherung für Ihren Wohnsitz abschließen. Eine Hochwasserversicherung ist über das National Flood Insurance Program (NFIP) der Bundesregierung erhältlich .
Die Regierung führt dieses Programm durch, da die Risiken einer Hochwasserversicherung für gewerbliche Transportunternehmen in der Regel zu hoch sind. Abhängig von Ihren spezifischen Umständen und den Deckungen können Ihnen bei einer Hochwasserversicherung mehrere Szenarien passieren:
Wenn Sie eine Hochwasserversicherung abgeschlossen haben, um Ihr Haus und Ihr persönliches Eigentum abzudecken, erhalten Sie eine Entschädigung sowohl für den Schaden an Ihrem Haus als auch an Ihrem Eigentum.
Wenn Sie eine Hochwasserversicherung nur zur Deckung Ihres Eigenheims abgeschlossen haben, erhalten Sie keine Entschädigung für persönliche Gegenstände.
NFIP erfordert eine 30-tägige Wartezeit ab Kaufdatum, bevor die Hochwasserversicherung in Kraft tritt. Wenn Sie Ihre Hochwasserversicherung nicht rechtzeitig vor Hochwasserwarnungen abgeschlossen haben, erhalten Sie daher möglicherweise keine Entschädigung für Hochwasserschäden.
Obwohl sie sehr ähnlich klingen, verwechseln Sie eine Katastrophenversicherung nicht mit einer Katastrophenversicherung. Letzteres ist eine Art Krankenversicherung – oft als Katastrophenkrankenversicherung bezeichnet –, die dazu dient, bei größeren medizinischen Notfällen, Unfällen oder Krankheiten aufzukommen.
Katastrophenversicherung vs. Gefahrenversicherung
Die Katastrophenversicherung überschneidet sich mit der Gefahrenversicherung und wird oft als solche bezeichnet. Die Gefahrenversicherung spiegelt jedoch normalerweise die sprichwörtlichen Ereignisse „höherer Gewalt“ wider: Vulkanausbrüche, Blitze, Tornados usw. Die Gefahrenversicherung kann sich auch auf den Abschnitt einer allgemeinen Hausbesitzerpolice beziehen, der diese Dinge abdeckt.
Im Gegensatz dazu bezieht sich die Katastrophenversicherung auf eine weitreichendere Deckung, die sowohl für von Menschen verursachte Katastrophen als auch für Naturkatastrophen gilt; es bezieht sich in der Regel auch auf eine eigenständige Police, die von der regulären Hausbesitzerversicherung getrennt ist.
Höhepunkte
Die Hochwasserversicherung ist insofern einzigartig, als sie über die Bundesregierung erhältlich ist.
Obwohl sich beide mit dem Schutz eines Eigenheims befassen, sind Katastrophen- und Hausbesitzerversicherung technisch gesehen zwei verschiedene Arten von Deckung.
Die Katastrophenversicherung schützt Unternehmen und Privathaushalte vor Naturkatastrophen – wie Erdbeben und Überschwemmungen – und vor von Menschen verursachten Katastrophen.
Für bestimmte Naturkatastrophen stehen spezielle Katastrophenversicherungen zur Verfügung, z. B. Überschwemmungsversicherung, Sturmversicherung für Hurrikane und Tornados, Erdbebenversicherung und Vulkanversicherung.
