CLUE-Bericht

Was ist ein CLUE-Bericht?

Der Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE)-Bericht beschreibt einen Zeitraum von sieben Jahren mit privaten Auto- und Sachschäden. Versicherungsunternehmen verwenden CLUE-Berichte, die von LexisNexis generiert werden, im Underwriting-Prozess und zur Bestimmung der Prämien. Der Bericht enthält die persönlichen Daten des Versicherten, Policennummer, Art und Datum des Schadens, Anspruchsstatus, gezahlten Betrag und versicherte Eigentums- oder Fahrzeuginformationen .

CLUE-Bericht erklärt

Versicherungsunternehmen haben spezifische Richtlinien für die Bestimmung der Tarife, und die Schadenhistorie ist ein Einflussfaktor. Einige Elemente, die in einem CLUE-Bericht erscheinen, können die Bewertung sowohl positiv als auch negativ beeinflussen. Beispielsweise kann ein durch Hagelschaden ersetztes Dach eine Bewertung negativ beeinflussen, da der Schaden als Indikator für die zukünftige Haftung eines Versicherers dient. Auf der positiven Seite verringert ein neues Dach das Risiko, das mit einer Hausratversicherung verbunden ist. Ob der positive Vorteil den negativen überwiegt oder kompensiert, hängt vom Versicherer ab.

Hauskäufer verwenden den CLUE-Bericht einer Immobilie, um Probleme zu identifizieren, die ihre Fähigkeit beeinträchtigen können, eine Versicherung für das Haus abzuschließen oder es zu angemessenen Kosten zu versichern. Der CLUE-Bericht könnte beispielsweise unterscheiden, ob die Immobilie einen Brand- oder Überschwemmungsschaden hatte oder Opfer eines Einbruchs geworden war. Die Informationen aus einem CLUE-Bericht befähigen den Käufer, eine fundierte Kaufentscheidung zu treffen.

Erhalt einer Kopie eines CLUE-Berichts

Nur Hauseigentümer und Versicherer können CLUE-Berichte bestellen. Verkäufer können eine spezielle Version namens CLUE Home Seller's Disclosure Report bestellen, die die persönlichen Daten des Eigentümers schützt und eine fünfjährige Verlusthistorie für die Immobilie zeigt. Ein Bericht ohne Verluste bietet potenziellen Käufern Sicherheit und verleiht dem Verkäufer Glaubwürdigkeit. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) kann jährlich eine kostenlose Kopie des CLUE- oder CLUE-Hausverkäufer-Offenlegungsberichts angefordert werden.Um Informationen über die Zusammenfassung anzufechten, sollten Verbraucher eine Beschwerde bei LexisNexis einreichen. Falsche Angaben können sich negativ auf die Versicherungstarife auswirken.

Ein CLUE-Bericht enthält sowohl die Schadenshistorie eines Hauses als auch die Aufzeichnungen des einzelnen Eigentümers über eingereichte Schadensfälle. Versicherungsanbieter verwenden diese Informationen, um Prämien festzulegen, Deckungsstufen zu bestimmen oder in einigen Fällen eine Versicherung abzulehnen. Bei Ablehnung muss die Versicherung den Grund erläutern. Versicherer verwenden die Schadenhistorie, um das Risiko zukünftiger Schadensfälle vorherzusagen, das tendenziell höher ist, wenn frühere Schadensfälle eingereicht wurden. Als Anreiz für die Versicherten und zur Risikominderung bieten einige Versicherer Schadenfreiheitsrabatte an.

Bonität eines Hausbesitzers kann sich auch auf die Prämien der Hausbesitzerversicherung auswirken. Viele Studien zeigen, dass Menschen mit gefährdeter Kreditwürdigkeit eher Versicherungsansprüche geltend machen als Menschen mit fairer oder guter Kreditwürdigkeit. Auch der Standort, das Alter und die Bauart des Hauses wirken sich auf die Prämien aus.