Kredit-Score
Was ist eine Kreditwürdigkeit?
Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die die Kreditwürdigkeit einer Person widerspiegelt. Kredit-Scores basieren auf einer Vielzahl von persönlichen Finanzdaten. Höhere Kredit-Scores korrelieren mit einer besseren Kreditwürdigkeit. Finanzinstitute beurteilen Menschen mit höheren Kredit-Scores mit einem geringeren Kreditrisiko und gewähren ihnen eine breitere Auswahl an Kreditprodukten zu niedrigeren Zinssätzen. Fair Issac Corp. (FICO) und VantageScore Solutions sind die beiden führenden US-Kreditbewertungsunternehmen.
Tiefere Definition
Fair Isaac Corp. hat das Konzept des Kredit-Scores – das sogenannte FICO-Score – in den 1950er Jahren entwickelt. Fair Isaacs Erkenntnis bestand darin, Finanzinstituten einen Überblick über die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden über eine einfache numerische Bewertung zu geben, wobei 300 die niedrigste Kreditwürdigkeit und 850 die beste ist. Das Unternehmen behauptet, dass 90 Prozent der führenden US-Kreditgeber FICO-Scores verwenden, um ihre Entscheidungen zu treffen.
VantageScore Solutions ist ein Joint Venture zwischen drei führenden Auskunfteien : TransUnion, Experian und Equifax. Die VantageScore-Bonitätsbewertung jedes Kreditnehmers wird anhand von Informationen über die Kreditzahlungshistorie (35 Prozent der Gewichtung), die Gesamtschuldenlast (30 Prozent der Bewertung), die Länge der Kredithistorie (15 Prozent), neue Kredite (10 Prozent) und den Mix generiert von Krediten, wie z. B. revolvierende Kredite oder Festzahlungsdarlehen wie eine Autozahlung (10 Prozent).
Unterschiedliche Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen an Informationen über das Kreditrisiko und die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden. Kreditauskunfteien vergeben unterschiedliche Kredit-Scores, indem sie nur bestimmte Aspekte der Finanzgeschichte einer Person verwenden, um Risiken für bestimmte Bedürfnisse zu bewerten, wie z. B. einen Autohändler oder einen Hypothekengeber. Unternehmen wie Fair Isaac und VantageScore Solutions bieten mehr als eine Punktzahl für Sie an.
Ein Kredit-Score kann sich regelmäßig ändern, wenn Menschen eine Kreditkarte bezahlen, Kredite abbezahlen und neue Kreditlinien eröffnen. Menschen, die ihre Kreditwürdigkeit nachverfolgen möchten, melden sich häufig für Kreditauskunftsdienste an; Einige dieser Dienste aktualisieren die Kreditwürdigkeit monatlich, während andere sie häufiger aktualisieren.
Beispiele für Kreditwürdigkeit
FICO-Scores und VantageScores reichen von ausgezeichnet bis sehr schlecht:
Ausgezeichnet: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850
Sehr gut: FICO = 740-799
Gut: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749
Fair: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699
Schlecht: VantageScore = 550-649
Sehr schlecht: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549
Höhepunkte
Es ist nicht immer ratsam, ein Kreditkonto zu schließen, das nicht verwendet wird, da dies die Kreditwürdigkeit einer Person beeinträchtigen kann.
Das FICO-Bewertungssystem wird von vielen Finanzinstituten verwendet.
Ein Kredit-Score spielt eine Schlüsselrolle bei der Entscheidung eines Kreditgebers, einen Kredit anzubieten.
Eine Metrik, die bei der Berechnung eines Kredit-Scores verwendet wird, ist die Kreditauslastung oder der Prozentsatz des verfügbaren Kredits, der derzeit verwendet wird.
Zu den Faktoren, die bei der Bonitätsbewertung berücksichtigt werden, gehören die Rückzahlungshistorie, die Arten von Darlehen, die Länge der Kredithistorie und die Gesamtverschuldung einer Person.
