Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Was ist der Fair Credit Reporting Act?
Der Fair Credit Reporting Act ist ein Gesetz, das eine Reihe von Regeln enthält, die Kreditauskunfteien befolgen müssen. Das Gesetz schützt alltägliche Amerikaner, indem es Genauigkeit, Fairness und Datenschutz fördert, wenn es um die Informationen in der Kreditauskunft einer Person geht. Das Gesetz bestimmt auch die Federal Trade Commission als Regierungsbehörde, die es durchsetzt.
Tiefere Definition
Der Fair Credit Reporting Act definiert, welche Rechte US-Verbraucher gegenüber Kreditauskunfteien haben. Einige dieser Rechte beinhalten:
Die Auskunftei muss jeder Beschwerde über unrichtige Angaben nachgehen und diese entfernen oder korrigieren.
Alle herabwürdigenden Informationen auf der Kreditauskunft einer Person fallen nach sieben Jahren weg, es sei denn, es handelt sich um eine Insolvenz, die 10 Jahre lang auf ihrer Kreditauskunft bleibt.
Ein Kreditgeber oder eine andere Person, die Informationen aus der Kreditauskunft einer Person anfordert, muss einen berechtigten Bedarf für die Informationen nachweisen. Auch der Verbraucher muss in der Regel schriftlich zustimmen.
Wenn ein Kreditgeber oder eine Person gegen den Fair Credit Reporting Act verstößt, hat der Verbraucher das Recht, zu klagen.
Jedes Mal, wenn ein Gläubiger Informationen in der Kreditauskunft einer Person verwendet, um ihren Kredit zu verweigern,. muss der Gläubiger ihr sagen, warum. Außerdem muss der Gläubiger ihr den Namen, die Adresse und die Telefonnummer der Meldestelle mitteilen, von der er die Informationen erhalten hat.
Im Jahr 2003 legte eine Änderung des Fair Credit Reporting Act fest, dass jeder das Recht hat, auf seine eigene Kreditauskunft zuzugreifen, und dass er berechtigt ist, alle 12 Monate einen kostenlosen Bericht von jeder Kreditauskunftei zu erhalten. Sie hat unter bestimmten Umständen auch Anspruch auf eine kostenlose Anzeige, z. B. bei Identitätsdiebstahl, jemandem, der aufgrund von Informationen in ihrer Kreditauskunft nachteilige Maßnahmen gegen sie ergreift, und der Bezug von öffentlicher Unterstützung.
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##Beispiel für den Fair Credit Reporting Act
Hannibal wurde ein Kredit wegen schlechter Kreditwürdigkeit verweigert. Das kam für ihn überraschend, weil er immer dachte, er hätte großen Kredit. Unter dem Fair Credit Reporting Act hat er einmal im Jahr freien Zugang zu seiner Kreditauskunft, also zieht er seine hoch und stellt fest, dass sie zeigt, dass er mit einem früheren Kredit im Rückstand ist. Das Problem ist, dass er nie säumig war; Tatsächlich war das Darlehen bereits vor Monaten abbezahlt worden. Er meldet die fehlerhaften Angaben der Kreditauskunftei, deren Prüfung einige Wochen in Anspruch nimmt. Die Schufa erkennt, dass Hannibal Recht hat und entfernt die negative Information. Hannibals Kredit bessert sich über Nacht.
Höhepunkte
Unternehmen prüfen Kreditauskünfte für viele Zwecke, z. B. um zu entscheiden, ob sie einem Verbraucher einen Kredit gewähren oder eine Versicherung verkaufen.
FCRA gibt den Verbrauchern auch bestimmte Rechte, einschließlich des freien Zugangs zu ihren eigenen Kreditauskünften.
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt, wie Kreditauskunfteien Informationen über einzelne Verbraucher sammeln und weitergeben können.
Die Durchsetzung des FCRA obliegt der FTC und CFPB.
Verstöße gegen das FCRA können Bußgelder einschließlich Schadensersatz nach sich ziehen, falls welche anfallen.
FAQ
Was sind FCRA-Meldeanforderungen?
Das FCRA verlangt, dass ein Kreditgeber, Versicherer, Vermieter, Arbeitgeber oder jede andere Person, die eine Kreditauskunft anfordert, einen gesetzlich zulässigen Zweck hat, um die Auskunft zu erhalten. Die FCRA legt auch fest, dass Ratingagenturen negative Kreditinformationen nach 7 Jahren und Insolvenzen nach 7-10 Jahren (je nach Art der Insolvenz) entfernen müssen.
Was sind die Pflichten eines Arbeitgebers unter FCRA?
Ein Arbeitgeber oder potenzieller Arbeitgeber kann die Kreditauskunft einer Person nur für interne Zwecke anfordern. Die Person muss einem solchen Antrag zugestimmt haben, und der Arbeitgeber muss angeben, dass er nur zu Beschäftigungszwecken abgerufen wird.
Wer setzt den Fair Credit Reporting Act durch?
Als Bundesgesetz obliegt die Durchsetzung des FCRA der Federal Trade Commission (FTC) und dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Was sind die Strafen für die Nichteinhaltung von FCRA?
Jeder Verstoß kann mit einer Geldstrafe zwischen 100 und 1.000 US-Dollar geahndet werden. Im Schadensfall können neben den Anwaltskosten auch tatsächlicher und strafrechtlicher Schadensersatz verhängt werden. Wer wissentlich und vorsätzlich unter Vorspiegelung falscher Tatsachen Informationen von einer Verbraucherschlichtungsstelle einholt, kann strafrechtlich verfolgt werden.
