American Express-Karte
Was ist eine American Express Karte?
Eine American Express-Karte, auch bekannt als „Amex“-Karte, ist eine elektronische Zahlungskarte, die von dem börsennotierten Finanzdienstleistungsunternehmen American Express (AXP) vertrieben wird. Das Unternehmen gibt Prepaid-, Charge- und Kreditkarten aus und verarbeitet diese. American Express-Karten sind für Einzelpersonen, kleine Unternehmen und Firmenkunden in den Vereinigten Staaten und auf der ganzen Welt erhältlich.
American Express-Karten verstehen
American Express Karten werden von American Express ausgestellt und im American Express Netzwerk verarbeitet. American Express ist eines der wenigen Finanzdienstleistungsunternehmen in der Branche, das in der Lage ist, elektronische Zahlungskarten sowohl auszugeben als auch zu verarbeiten.
American Express ist ein börsennotiertes Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche. Es bietet sowohl Kreditvergabe- als auch Netzwerkverarbeitungsdienste an und verfügt damit über ein breites Spektrum an Wettbewerbern in der Branche. Wie bei traditionellen Kreditgebern ist es in der Lage, Kreditprodukte auszugeben, die es in Form von Charge Cards und Kreditkarten anbietet.
American Express hat ein eigenes Verarbeitungsnetzwerk, das mit Mastercard (MA) und Visa (V) konkurriert. Der vergleichbarste Konkurrent ist Discover Financial Services (DFS), ebenfalls ein börsennotiertes Finanzdienstleistungsunternehmen, das sowohl Kreditvergabe als auch ein Abwicklungsdienstleistungsnetz anbietet. Mit Multiprodukt-Fähigkeiten generiert American Express Einnahmen sowohl aus zinsbringenden Produkten als auch aus Transaktionsdiensten für die Netzwerkverarbeitung.
Der Begriff „Black Card“ bezieht sich auf die American Express Centurion-Karte, die nur auf Einladung angeboten wird.
American Express-Gebühren
American Express generiert einen erheblichen Teil seiner Einnahmen aus der Transaktionsverarbeitung. Viele Händler akzeptieren American Express-Karten und sind bereit, die mit der Abwicklung verbundenen Transaktionsgebühren zu zahlen, da den Kunden American Express als Zahlungsoption angeboten wird.
Bei einer American-Express-Transaktion kommuniziert die erwerbende Bank des Händlers mit American Express sowohl als Verarbeiter als auch als ausstellende Bank im Transaktionsprozess. Acquiring-Händlerbanken müssen mit dem Verarbeitungsnetzwerk von American Express zusammenarbeiten, um die Kommunikation bei American Express-Transaktionen zu übertragen. American Express ist auch der Aussteller, der die Transaktion authentifiziert und genehmigt.
Händler zahlen eine geringe Gebühr an American Express für seine Verarbeitungsnetzwerkdienste, die Teil der umfassenden Gebühren sind, die mit einer einzelnen Transaktion verbunden sind. Als Verarbeiter und hochwertiger Kreditgeber hat sich American Express einen guten Ruf in der Finanzdienstleistungsbranche aufgebaut.
Arten von American Express-Karten
Wie oben erwähnt, werden Kreditkarten und Prepaid-Debitkarten von American Express einer Vielzahl von Privat- und Geschäftskunden angeboten. Es ist auch ein branchenführender Anbieter von Ladekarten, die monatliche Kredite mit Kartenguthaben anbieten, die jeden Monat ausgezahlt werden müssen.
Abbuchungs- und Kreditkarten von American Express folgen standardmäßigen Zeichnungsverfahren. Das Unternehmen sucht nach Kreditnehmern mit guter bis hoher Kreditqualität – was eine Kreditwürdigkeit von mindestens 670 bedeutet – und ist im Allgemeinen kein Subprime - Kreditgeber.
Kredit- und Chargekarten von American Express bieten eine Vielzahl von Vorteilen in Form von Prämienpunkten und Reisevergünstigungen, die teilweise von der erhobenen Jahresgebühr abhängen. American Express-Karten bieten möglicherweise Cashback für bestimmte Einkäufe, obwohl sie nicht zu den besten Cashback-Karten gehören, die derzeit erhältlich sind. American Express bietet auch zahlreiche Marken-Prepaid-Debitkarten an, die als Geschenkkarten oder wiederaufladbare Zahlungskarten für besondere Zwecke verwendet werden können.
Die Jahresgebühren für American Express-Karten sind in der Regel hoch: 95 $ für die Blue Cash Preferred Card, 99 $ für die Delta SkyMiles Gold American Express Card, 150 $ für die Green Card, 250 $ für die Gold Card und 550 $ für die Platinum Card. Allerdings haben die Green-, Gold- und Platinum-Karten keine festgelegten Ausgabenlimits. American Express bietet mindestens sechs Karten ohne Jahresgebühr an. Der Kundenservice für alle Amex-Karten wird hoch bewertet, wobei das Unternehmen in der US Credit Card Satisfaction Study 2020 von JD Power auf Platz 1 landet.
Partnerschaften, Co-Branding-Karten
American Express gibt viele seiner Karten direkt an Verbraucher aus, hat aber auch Partnerschaften mit anderen Finanzinstituten. In den USA hat beispielsweise Wells Fargo eine American-Express-Karte herausgegeben (Neuanträge wurden im April 2021 ausgesetzt, obwohl dies aktuelle Karteninhaber nicht betrifft), und in Mexiko bietet Banco Santander American-Express-Karten an. American Express unterhält auch Partnerschaften mit anderen Unternehmen, um Verbraucher zu ermutigen, ihre Kreditkarten zu beantragen. Zwei Beispiele sind die Co-Branding-Karten mit Delta Air Lines, mit denen Verbraucher Vielfliegermeilen sammeln können, die bei Delta einlösbar sind, und die Co-Branding-Karten von Hilton Hotels.
Vor- und Nachteile einer American Express Karte
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Höhepunkte
American Express-Karten werden von American Express – einem börsennotierten Finanzdienstleistungsunternehmen – ausgegeben und sind Charge-Karten, Kreditkarten oder Prepaid-Karten.
American Express ist eines der wenigen Unternehmen, das Karten ausgibt und über ein Netzwerk zur Abwicklung von Kartenzahlungen verfügt. Visa und Mastercard haben Abwicklungsnetzwerke, stellen aber keine Karten aus.
Eine American Express-Karte, auch „Amex“-Karte genannt, kann eine Vielzahl von Vergünstigungen bieten, darunter Prämienpunkte, Cashback und Reisevergünstigungen. Einige Karten sind Co-Branding, wie die von Delta und Hilton.
