Positive Bezahlung

Was ist positive Bezahlung?

Positive Bezahlung ist ein automatisierter Cash-Management-Service, der von Finanzinstituten verwendet wird, um Scheckbetrug zu verhindern. Banken verwenden positive Zahlungen, um die Schecks, die ein Unternehmen ausstellt, mit den Schecks abzugleichen, die es zur Zahlung vorlegt. Als verdächtig eingestufte Schecks werden zur Prüfung an den Aussteller zurückgeschickt. Das System fungiert als eine Art Versicherung für ein Unternehmen gegen Betrug, Verluste und andere Verbindlichkeiten gegenüber der Bank. Für die Nutzung fallen in der Regel Gebühren an, obwohl einige Banken den Service mittlerweile vergünstigt oder kostenlos anbieten.

Positive Bezahlung verstehen

Zum Schutz vor gefälschten, geänderten und gefälschten Schecks vergleicht der Dienst die Schecknummer, den Dollarbetrag und die Kontonummer jedes vorgelegten Schecks mit einer vom Unternehmen bereitgestellten Liste. In manchen Fällen kann auch der Zahlungsempfänger in die Liste der Schecks aufgenommen werden. Stimmen diese nicht überein, wird die Bank den Scheck nicht einlösen. Wenn keine Sicherheitskontrollen durchgeführt werden, können Identitätsdiebe und Betrüger gefälschte Schecks erstellen, die am Ende anerkannt werden können.

Wenn die Informationen nicht mit dem Scheck übereinstimmen, benachrichtigt die Bank den Kunden durch einen Ausnahmebericht und hält die Zahlung zurück, bis das Unternehmen der Bank mitteilt, den Scheck anzunehmen oder abzulehnen. Die Bank kann den Scheck kennzeichnen, einen Vertreter des Unternehmens benachrichtigen und die Erlaubnis zur Einlösung des Schecks einholen.

Darüber hinaus kann das Unternehmen, wenn es nur einen geringfügigen Fehler oder ein anderes geringfügiges Problem findet, die Bank anweisen, den Scheck einzulösen. Wenn das Unternehmen vergisst, eine Liste an die Bank zu senden, können alle vorgelegten Schecks abgelehnt werden, was zu finanziellen Problemen führen könnte.

Da Banken möglicherweise nicht für betrügerische Schecks verantwortlich sind, sollten Unternehmen die Geschäftsbedingungen des Instituts gründlich prüfen.

Umgekehrte positive Bezahlung vs. positive Bezahlung

Eine Variation des Konzepts der positiven Bezahlung ist das umgekehrte positive Bezahlungssystem. Dieses System erfordert, dass der Aussteller seine Schecks selbst überwacht, sodass es in der Verantwortung des Unternehmens liegt, die Bank zu warnen, einen Scheck abzulehnen. Die Bank benachrichtigt das Unternehmen täglich über alle vorgelegten Schecks und rechnet die vom Unternehmen genehmigten Schecks ab.

Wenn das Unternehmen nicht innerhalb einer relativ kurzen Zeit antwortet, wird die Bank in der Regel den Scheck einlösen. Diese Methode ist daher nicht so zuverlässig und effektiv wie positive Bezahlung, aber sie ist billiger.

Höhepunkte

• Identitätsdiebe und Betrüger versuchen oft, gefälschte Schecks zu erstellen und einzulösen, und diese Schecks könnten eingelöst werden.

• Unternehmen stellen der Bank normalerweise eine Liste mit der Schecknummer, dem Dollarbetrag und der Kontonummer jedes Schecks zur Verfügung.

• Das Unternehmen teilt der Bank dann mit, ob der Scheck eingelöst werden soll oder nicht, und die Bankbeamten werden tun, was das Unternehmen von ihnen verlangt.

• Positive Bezahlung ist ein Betrugspräventionssystem, das Unternehmen von den meisten Geschäftsbanken angeboten wird, um sie vor gefälschten, veränderten und gefälschten Schecks zu schützen.

• Die Bank vergleicht die Liste mit den tatsächlichen Schecks, kennzeichnet alle nicht übereinstimmenden Schecks und benachrichtigt das Unternehmen.