Положительная оплата

Что такое положительная оплата?

Positive pay — это автоматизированная служба управления денежными средствами, используемая финансовыми учреждениями для предотвращения мошенничества с чеками. Банки используют положительную оплату, чтобы сопоставить чеки, которые выдает компания, с теми, которые она предъявляет к оплате. Любой чек, признанный подозрительным, отправляется обратно эмитенту для проверки. Система действует как форма страхования компании от мошенничества, убытков и других обязательств перед банком. Обычно за его использование взимается плата, хотя некоторые банки теперь предлагают эту услугу по сниженной цене или бесплатно.

Понимание положительной оплаты

Чтобы защититься от поддельных, измененных и поддельных чеков, сервис сопоставляет номер чека, сумму в долларах и номер счета каждого представленного чека со списком, предоставленным компанией. В некоторых случаях получатель платежа также может быть включен в список чеков. Если они не совпадают, банк не очистит чек. Когда проверки безопасности не проводятся, похитители личных данных и мошенники могут создавать поддельные чеки, которые в конечном итоге могут быть приняты.

Когда информация не соответствует чеку, банк уведомляет клиента с помощью отчета об исключении, удерживая платеж до тех пор, пока компания не посоветует банку принять или отклонить чек. Банк может пометить чек, уведомить об этом представителя компании и запросить разрешение на оплату чека.

Кроме того, если компания обнаружит лишь незначительную ошибку или другую незначительную проблему, она может посоветовать банку очистить чек. Если компания забудет отправить список в банк, все предъявленные чеки, которые должны были быть включены, могут быть отклонены, что может вызвать некоторые финансовые проблемы.

Поскольку банки могут не нести ответственности за мошеннические чеки, компаниям следует тщательно изучить условия учреждения.

Обратная положительная оплата против положительной оплаты

Разновидностью концепции положительной оплаты является обратная система положительной оплаты. Эта система требует, чтобы эмитент самостоятельно отслеживал свои чеки, что делает обязанностью компании предупреждать банк об отклонении чека. Банк ежедневно уведомляет компанию обо всех предъявленных чеках и производит клиринг утвержденных компанией чеков.

Как правило, если компания не отвечает в течение довольно короткого времени, банк обналичивает чек. Таким образом, этот метод не так надежен и эффективен, как положительная оплата, но он дешевле.

Особенности

• Похитители личных данных и мошенники часто пытаются создать и обналичить поддельные чеки, и эти чеки могут быть обналичены.

• Компании обычно предоставляют банку список номеров чеков, суммы в долларах и номера счета каждого чека.

• Затем компания сообщает банку, обналичивать чек или нет, и банковские служащие делают то, что от них требует компания.

• Положительная оплата — это система предотвращения мошенничества, предлагаемая большинством коммерческих банков компаниям для защиты их от поддельных, измененных и поддельных чеков.

• Банк сравнивает список с фактическими чеками, отмечает несоответствия и уведомляет об этом компанию.