Erstklassiger Kreditnehmer

Was ist ein erstklassiger Kreditnehmer?

Ein erstklassiger Kreditnehmer ist jemand, der als unterdurchschnittliches Kreditrisiko gilt. Bei dieser Art von Kreditnehmern wird davon ausgegangen, dass sie die Kreditzahlungen voraussichtlich pünktlich leisten und den Kredit wahrscheinlich vollständig zurückzahlen werden.

Hauptdarlehensnehmer verstehen

Erstklassige Kreditnehmer verfügen über Kreditakten, die eine starke Geschichte der klugen Nutzung von Krediten und des verantwortungsvollen Umgangs mit Krediten zeigen. Infolgedessen fallen ihre Kredit-Scores tendenziell ins obere Ende des Spektrums, wenn auch nicht so hoch wie die von Super -Prime- Kreditnehmern. Während erstklassige Kreditnehmer ein geringes Risiko für Kreditgeber und Gläubiger darstellen, stellen Super-Prime-Kreditnehmer das geringste Risiko dar. Ein erstklassiger Kredit-Score liegt normalerweise irgendwo im Bereich von 640 bis 740, obwohl der genaue Score, der als Prime gilt, vom verwendeten Bewertungsmodell abhängt.

Erstklassige Kreditnehmer haben in der Regel keine Probleme, neue Kreditkarten mit günstigen Konditionen oder Hypotheken oder andere Kredite zu genehmigen. Trotzdem haben erstklassige Kreditnehmer möglicherweise immer noch keinen Anspruch auf die von Kreditgebern beworbenen Zinssätze, die manchmal nur für Super-Prime-Kreditnehmer bestimmt sind.

Sinkt die Bonität eines erstklassigen Kreditnehmers unter den als „prime“ eingestuften Bereich, kann der Kreditnehmer nicht mehr problemlos neue Kredite und Kreditkarten erhalten oder die besten Konditionen erzielen. Kreditnehmer mit Kreditproblemen, die als Subprime oder Near-Prime eingestuft werden, müssen fast immer höhere Zinsen zahlen.

Unterschiedliche Scores für verschiedene Auskunfteien

Equifax, Experian und TransUnion, die drei großen Kreditauskunfteien,. haben jeweils ihren eigenen Kreditbewertungsbereich und Methoden zur Klassifizierung von Kreditnehmern. In einigen Fällen betrachten alle drei Kreditauskunfteien einen Kreditnehmer als erstklassigen Kreditnehmer. In anderen Fällen wird jedoch eine Kreditauskunftei einen Kreditnehmer als erstklassigen Kreditnehmer einstufen, und eine andere wird denselben Kreditnehmer in eine andere Kategorie einordnen. Abgesehen von den unterschiedlichen Bewertungsmethoden hat manchmal jedes der drei Büros leicht unterschiedliche Informationen über die Kredithistorie eines Kreditnehmers, da nicht alle Gläubiger jedem Büro Bericht erstatten.

Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise einen säumigen Autokredit hat, der nur TransUnion gemeldet wurde, kann der TransUnion-Score des Kreditnehmers den Kreditnehmer zu einem Near-Prime-Kreditnehmer machen. Der Equifax-Score derselben Person, der diesen überfälligen Kredit nicht in den Kredit-Score einbezieht, könnte zu einer erstklassigen Kreditnehmerklassifizierung führen. Aus diesem Grund können Kreditnehmer davon profitieren, bei der Suche nach einem Kredit mehrere verschiedene Kreditgeber zu kontaktieren. Verschiedene Kreditgeber können die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers von verschiedenen Kreditauskunfteien abrufen, was bedeutet, dass der Kreditnehmer bei einem Kreditgeber möglicherweise einen besseren Zinssatz als bei einem anderen erhält.