Mutuário principal

O que é um mutuário principal?

Um mutuário principal é alguém que é considerado um risco de crédito abaixo da média. Este tipo de mutuário é considerado suscetível de efetuar os pagamentos do empréstimo no prazo e de reembolsar o empréstimo integralmente.

Entendendo o Mutuário Principal

Os mutuários principais têm arquivos de crédito que mostram um forte histórico de uso de crédito com sabedoria e manuseio de empréstimos com responsabilidade. Como resultado, suas pontuações de crédito tendem a cair na extremidade superior do espectro, embora não tão altas quanto as dos mutuários de primeira linha . Enquanto os mutuários prime representam um risco baixo para credores e credores, os mutuários super prime representam o menor risco. Uma pontuação de crédito principal geralmente fica em algum lugar na faixa de 640 a 740, embora a pontuação exata considerada principal dependa do modelo de pontuação usado.

Os mutuários principais geralmente não têm problemas para serem aprovados para novos cartões de crédito com termos e condições favoráveis ou para serem aprovados para hipotecas ou outros empréstimos. Apesar disso, os mutuários prime ainda podem não ser elegíveis para as taxas anunciadas dos credores, que às vezes são destinadas apenas aos mutuários super prime.

Se a pontuação de crédito de um mutuário principal cair abaixo da faixa classificada como principal, o mutuário não poderá mais obter facilmente novos empréstimos e cartões de crédito ou obter as melhores condições. Os mutuários com problemas de crédito, classificados como subprime ou near-prime, quase sempre têm que pagar taxas mais altas.

Pontuações diferentes para diferentes agências de crédito

Equifax, Experian e TransUnion, que são as três principais agências de crédito,. cada uma tem sua faixa de pontuação de crédito e métodos para classificar os mutuários. Em alguns casos, todas as três agências de crédito considerarão o mutuário um mutuário principal. Em outros casos, no entanto, uma agência de crédito considerará um mutuário um mutuário principal e outra colocará o mesmo mutuário em uma categoria diferente. Além dos métodos de pontuação variados, às vezes cada uma das três agências tem informações ligeiramente diferentes sobre o histórico de crédito de um mutuário, porque nem todos os credores se reportam a todas as agências.

Por exemplo, se um mutuário tiver um empréstimo de automóvel inadimplente que foi relatado apenas à TransUnion, a pontuação TransUnion do mutuário pode torná-lo um mutuário quase privilegiado. A pontuação Equifax da mesma pessoa, que não considera esse empréstimo inadimplente na pontuação de crédito, pode resultar em uma classificação de mutuário principal. Por esse motivo, os mutuários podem se beneficiar ao entrar em contato com vários credores diferentes ao comprar um empréstimo. Diferentes credores podem obter a pontuação de crédito de um mutuário de diferentes agências de crédito, o que significa que o mutuário pode se qualificar para uma taxa melhor com um credor em detrimento de outro.