Kreditauskunftei
Was ist eine Kreditauskunftei?
Ein Kreditbüro verfolgt die Kredithistorie von Kreditnehmern, um Kreditauskünfte und Kreditbewertungen zu erstellen . Finanzunternehmen kaufen diese Informationen, um ihnen zu helfen, das Kreditrisiko ihrer Kunden zu bestimmen und Entscheidungen über die Gewährung von Krediten zu treffen. Zu den führenden US-Kreditauskunfteien gehören Fair Isaac Corp. (FICO), Equifax, Experian und TransUnion.
Tiefere Definition
Kreditauskunfteien recherchieren die Bonität und das Verhalten von Kreditnehmern. Sie sammeln sowohl kreditbezogene als auch nicht kreditbezogene Daten von Finanzinstituten, Banken, Kreditkartenunternehmen und sogar Versorgungsunternehmen und Telefongesellschaften. Zu den erhobenen Daten gehören:
Rückzahlungshistorie.
Verfügbarer und verwendeter Kreditbetrag, der als Auslastung bezeichnet wird.
Länge der Kreditgeschichte.
Arten von Kreditkonten.
Anzahl der Kreditanfragen.
Aufzeichnungen über Konkurs, Zwangsvollstreckungen, Steuerpfandrechte oder Pfändungen.
Ausstehende Forderungen im Inkasso.
Kreditauskunfteien sammeln auch grundlegende Fakten über potenzielle Gläubiger, wie z. B. Adresse, beruflicher Werdegang und Gehaltsverlauf. Diese Informationen fließen jedoch nicht in die Kreditwürdigkeit ein.
Banken, Kreditkartenunternehmen und andere Kreditgeber verwenden die von Kreditauskunfteien eingeholten Informationen, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu ermitteln und zu entscheiden, welche Produkte sie ihnen anbieten. Beispielsweise kann ein Kreditkartenunternehmen jemandem, der über hohe Kreditkartensalden verfügt, eine Guthabentransfer-Kreditkarte anbieten.
Kreditnehmer sind berechtigt, ihre Kreditauskünfte von jeder der großen Kreditauskunfteien einmal alle 12 Monate kostenlos einzusehen. Sie müssen bezahlen, um regelmäßiger auf ihre Kredithistorie und Kreditwürdigkeitsinformationen zugreifen zu können. Es gibt viele kostenpflichtige Dienste, die die Entwicklung der Kredithistorie und der Kreditwürdigkeit im Auge behalten.
Potenzielle Arbeitgeber, Vermieter, Versicherungsunternehmen und eine Vielzahl anderer Agenturen verwenden die von Kreditauskunfteien gesammelten Informationen, um festzustellen, ob sie mit einer Person Geschäfte tätigen möchten.
Informationen, die in einer Kreditauskunft von verschiedenen Büros wiedergegeben werden, können leicht variieren. Einige Konten, die von einem Büro aufgelistet werden, fehlen möglicherweise vollständig von einem anderen. Es ist auch möglich, dass die Berichte falsch sind. Verbraucher haben das Recht, alle Daten anzufechten, die in einer Kreditauskunft erscheinen. Finanzexperten empfehlen, die von den Auskunfteien eingeholten Informationen regelmäßig zu überprüfen.
Beispiel Schufa
Fair Issac Corp. führt FICO-Kreditwürdigkeitsbewertungen, während VantageScore Solutions, ein Joint Venture zwischen TransUnion, Experian und Equifax, VantageScore-Kreditbewertungen verwaltet. Beide Bewertungsmethoden reichen von ausgezeichnet bis sehr schlecht:
Ausgezeichnet: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850
Sehr gut: FICO = 740-799
Gut: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749
Fair: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699
Schlecht: VantageScore = 550-649
Sehr schlecht: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549
Höhepunkte
Die drei führenden Kreditauskunfteien in den USA sind Experian, Equifax und TransUnion, obwohl es noch einige andere gibt.
Eine Kreditauskunftei sammelt und recherchiert individuelle Bonitätsinformationen und verkauft sie gegen eine Gebühr an Kreditgeber, damit diese über die Kreditvergabe entscheiden können.
Kreditauskunfteien weisen Einzelpersonen Kreditwürdigkeitsbewertungen zu, die auf der Kredithistorie basieren, die sie zusammenstellen.
Kreditauskunfteien entscheiden nicht, ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht – sie sammeln und synthetisieren lediglich Informationen über Ihr Kreditrisiko und geben sie an Kreditinstitute weiter.
Kredit-Scores sind wichtige Prädiktoren dafür, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren und zu welchen Bedingungen.
