Aðallántaki

Hvað er aðallántaki?

Aðallántaki er sá sem er talinn vera undir meðallagi útlánaáhættu. Þessi tegund lántakenda er talin líkleg til að greiða af lánum á réttum tíma og líkleg til að endurgreiða lánið að fullu.

Skilningur á forsætisráðherra

Helstu lántakendur hafa lánaskrár sem sýna sterka sögu um að nota lánsfé skynsamlega og meðhöndla lán á ábyrgan hátt. Fyrir vikið hafa lánshæfiseinkunnir þeirra tilhneigingu til að falla á hærri kant litrófsins, að vísu ekki eins háar og lántakendur í ofurláni. Þó lántakendur með hámarkslán hafi litla áhættu fyrir lánveitendur og kröfuhafa, þá eru ofurlántakendur með minnsta áhættuna. Lánshæfiseinkunn fellur venjulega einhvers staðar á bilinu 640 til 740, þó að nákvæma einkunnin sem telst besta fer eftir stigalíkaninu sem notað er.

Aðallántakendur eiga yfirleitt ekki í vandræðum með að fá samþykki fyrir nýjum kreditkortum með hagstæðum kjörum eða fá samþykki fyrir húsnæðislánum eða öðrum lánum. Þrátt fyrir þetta er ekki víst að lántakendur séu gjaldgengir á auglýstum vöxtum lánveitenda, sem stundum eru eingöngu ætlaðir ofurlántakendum.

Ef lánstraust lántakanda fer undir það bil sem flokkast sem hámarkslán, mun lántakandi ekki lengur geta fengið ný lán og kreditkort eða fengið bestu kjörin. Lántakendur með útlánavanda, sem flokkast sem undirmálslán eða næstum því, þurfa nánast alltaf að greiða hærri vexti.

Mismunandi stig fyrir mismunandi lánastofnanir

Equifax, Experian og TransUnion, sem eru þrjár helstu lánastofnanirnar,. hafa hvert sitt lánstraustsvið og aðferðir til að flokka lántakendur. Í sumum tilfellum munu allar þrjár lánastofur telja lántaka helsta lántaka. Í öðrum tilfellum mun ein lánastofa hins vegar líta á lántaka sem helsta lántaka og önnur mun setja sama lántaka í annan flokk. Burtséð frá mismunandi stigaaðferðum, hefur hver af þremur skrifstofum stundum örlítið mismunandi upplýsingar um lánasögu lántaka vegna þess að ekki allir kröfuhafar tilkynna hverri skrifstofu.

Til dæmis, ef lántakandi er með vanskilið sjálfvirkt lán sem aðeins var tilkynnt til TransUnion, gæti TransUnion stig lántakans gert lántakandann að því að vera nánast lántakandi. Equifax stig sama einstaklings, sem tekur ekki þetta gjaldþrota lán inn í lánshæfiseinkunnina, gæti leitt til aðalflokkunar lántaka. Af þessum sökum geta lántakendur haft gott af því að hafa samband við nokkra mismunandi lánveitendur þegar þeir kaupa lán. Mismunandi lánveitendur geta dregið lánshæfiseinkunn lántaka frá mismunandi lánastofnunum, sem þýðir að lántakandi gæti átt rétt á betra gengi hjá einum lánveitanda umfram annan.