Super-Prime-Kredit

Was ist Super-Prime-Kredit?

Super-Prime-Kredit ist eine Kreditwürdigkeit, die am höchsten Ende der Bewertungsskala einer Kreditauskunftei liegt. Verbraucher mit Super-Prime-Krediten gelten als sehr kreditwürdig und stellen das geringste Risiko für Kreditgeber und Gläubiger dar. Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber bieten Verbrauchern mit Superprime-Krediten ihre besten Kreditkarten und Kredite mit den niedrigsten Zinssätzen und günstigsten Konditionen an, da sie als Verbraucher mit dem geringsten Risiko gelten.

Superprime-Kredite verstehen

Jede der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – hat ihre eigene Kreditwürdigkeitsspanne. Für Equifax sind es 280 bis 850. Experian reicht von 330 bis 830. TransUnion liegt zwischen 150 und 950. Super-Prime-Kredite zu haben bedeutet, eine Punktzahl nahe der Spitze dieser Bandbreiten zu haben.

Experian beispielsweise betrachtet eine Kreditwürdigkeit von 740 oder mehr als Super-Prime. Verbraucher mit etwas niedrigeren Werten im Bereich von 680 bis 739 Punkten gelten als erstklassige Kreditnehmer und erhalten ebenfalls sehr gute Konditionen, obwohl ihre Zinssätze etwas höher sein können als die, die Super-Prime-Kreditnehmer zahlen.

Zinssätze für Super-Prime-Kredite

In den meisten Fällen haben Verbraucher mit Super-Prime-Krediten Zugang zu besseren Kreditkonditionen und niedrigeren Zinssätzen. Wenn beispielsweise ein Super-Prime-Kreditnehmer einen Autokredit zu einem effektiven Jahreszins (APR) von 2,7 % erhalten kann , erhält ein Prime-Kreditnehmer denselben Kredit möglicherweise zu einem effektiven Jahreszins von 3,1 %. Die meisten neuen Kredite und Darlehen, die Banken vergeben, gehen an Super-Prime- und Prime-Kreditnehmer, weil diese Verbraucher ihre Schulden am ehesten zurückzahlen werden. In Märkten mit knapper Kreditvergabe behalten Super-Prime-Kreditnehmer eher den Zugang zu Krediten als Subprime-, Near-Prime- und manchmal sogar Prime-Kreditnehmer.

Die Bonität eines Verbrauchers und die Einstufung als Super-Prime, Prime, Near-Prime oder Subprime können von der Kreditauskunftei aus zwei Gründen variieren. Erstens kann die Kreditdatei des Verbrauchers bei jedem Büro etwas unterschiedliche Informationen enthalten, da einige Kreditgeber nur einem oder zwei der drei Büros Bericht erstatten. Zweitens verwendet jedes Büro eine andere Methode zur Berechnung der Kreditwürdigkeit. Infolgedessen könnte ein Verbraucher, den ein Büro als Superprime klassifiziert, von einem anderen Büro als Prime klassifiziert werden.

Merkmale von Personen mit Super-Prime-Kredit

Im August 2019 veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) seinen alle zwei Jahre erscheinenden Bericht „The Consumer Credit Card Market“. Der 193-seitige Bericht listet eine Vielzahl von Fakten über Amerikaner mit Super-Prime-Kredit-Scores auf, die er als Kredit-Score von 720 oder höher definiert. Der Bericht enthält Informationen, die für jeden nützlich sein könnten, der in die Elite-Ränge der Verbraucher mit den höchsten Punktzahlen aufsteigen möchte.

Durchschnittliche Schulden

Der CFPB-Bericht zeigte, dass Super-Prime-Karteninhaber zum Jahresende 2018 ein durchschnittliches Jahresendguthaben auf ihren Allzweckkarten von etwa 5.000 US-Dollar hatten. Dies ist deutlich weniger als bei Verbrauchern mit erstklassiger Bonität, die ein durchschnittliches Guthaben von rund 9.000 US-Dollar hatten. Bei Eigenmarken- oder Handelsmarken-Kreditkarten hatten Super-Prime-Karteninhaber im Durchschnitt etwas mehr als 1.000 US-Dollar Schulden, während Near-Prime-Karteninhaber durchschnittlich etwa 2.000 US-Dollar Schulden hatten.

Besitz von Verbraucherkarten

Etwa 95 % der Super-Prime-Karteninhaber haben mindestens eine Kreditkarte und im Durchschnitt vier offene Kreditkartenkonten. Es überrascht nicht, dass Kreditkartenunternehmen die Kreditvergabe an Super-Prime-Kunden bevorzugen und ihnen fast die Hälfte aller neuen Kreditkarten ausstellen.

Trotz des Zugangs zu steigenden Krediten schöpfen Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität ihre Kreditkarten nicht aus. Der CFPB-Bericht zeigte, dass der größte Teil des Wachstums des verfügbaren Kredits auf ungenutzte Linien auf Konten von Verbrauchern mit Super-Prime-Scores entfällt.

Revolvierende Kurse

Der CFPB-Bericht kategorisiert Kreditkartenkonten entweder als „transacting“ oder „revolving“. Karteninhaber, die ihre Konten vor Beginn des nächsten Kreditzyklus vollständig abbezahlen (und dadurch Zinsbelastungen vermeiden), fallen in die Kategorie der Transaktionen. Karteninhaber, die ihre Konten nicht vollständig bezahlen und Guthaben übertragen lassen, gehören zur revolvierenden Kategorie.

Die Mehrheit der Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität zahlt jeden Monat ihr volles Kreditkartenguthaben. Nur 30 % der Super-Prime-Kreditnehmer erlaubten die Übertragung eines Guthabens auf den nächsten Monat, verglichen mit fast 70 % der Prime-Konten, 80 % der Near-Prime-Konten und etwa 90 % der Subprime- oder Deep-Subprime-Konten.

Höhepunkte

• Die Bonität eines Verbrauchers und die Einstufung als Super-Prime, Prime, Near-Prime oder Subprime können je nach Kreditauskunftei aufgrund der unterschiedlichen Methoden variieren, die von den Büros zur Berechnung der Kreditauskunft verwendet werden.

• Verbraucher mit Super-Prime-Krediten haben eine ausgezeichnete Kredithistorie und zahlen ihre Schulden am ehesten zurück.

• Kreditkartenunternehmen, Banken und andere Kreditgeber bieten ihren Superprime-Kunden im Allgemeinen ihre besten Kreditkonditionen und Zinssätze an.

• Verbraucher mit Super-Prime-Kredit haben Kredit-Scores am höchsten Ende der Score-Range einer Kreditauskunftei.