Gesellschaft für weltweite Interbanken-Finanztelekommunikation (SWIFT)

Was ist die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)?

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) ist eine Genossenschaft im Besitz von Mitgliedern, die sicheres Messaging für internationale Geldtransfers zwischen teilnehmenden Banken anbietet.

SWIFT wurde 1973 von 239 Banken aus 15 Ländern gegründet und begann 1977 mit der Bereitstellung von Messaging-Diensten. Sein SWIFTnet-Messaging-System ermöglicht es Banken, Informationen über Finanztransaktionen auszutauschen. Finanzinstitute verwenden SWIFT zum sicheren Austausch von Informationen, einschließlich Zahlungsanweisungen.

SWIFT ist im Laufe der Jahre schnell gewachsen und bedient mehr als 11.000 Institutionen, die in über 200 Ländern tätig sind. Im Jahr 2021 verarbeitete SWIFT 42 Millionen Nachrichten pro Tag, 11,4 % mehr als 2020.

SWIFT verstehen

SWIFT übernahm als primäres System zur Überprüfung internationaler Geldtransfers von Telex und stellte eine einheitliche Kodierungskonvention bereit, um Banken zu identifizieren und Transaktionen zu beschreiben.

SWIFT hat seinen Hauptsitz in Belgien und Niederlassungen in Australien, Österreich, Brasilien, China, Frankreich, Deutschland, Ghana, Hongkong, Indien, Indonesien, Italien, Japan, Kenia, Südkorea, Malaysia, Mexiko, Russland, Singapur, Südafrika, Spanien, Schweden, die Schweiz, die Vereinigten Arabischen Emirate und das Vereinigte Königreich.

Den rund 3.500 Aktionärsinstitutionen werden Aktienbeteiligungen an SWIFT und das Recht zugeteilt, Direktoren für seinen Vorstand zu nominieren, basierend auf der Nutzung des Nachrichtensystems ihres Landes. Aktionäre aus jedem der sechs führenden Länder, die das System nutzen, nominieren zwei Direktoren pro Land für den Vorstand. Aktionäre aus jedem der nächsten 10 Länder nach SWIFT-Nutzung nominieren jeweils einen Direktor, während andere Aktionäre gemeinsam bis zu drei Direktoren nominieren können.

Dem Vorstand gehören derzeit jeweils zwei Direktoren aus den USA, Großbritannien, Frankreich, Belgien und der Schweiz an. Andere kommen aus Russland, den Niederlanden, Spanien, Südafrika, Singapur, China, Italien, Schweden, Luxemburg, Kanada, Australien, Deutschland, Japan und Hongkong.

Obwohl die Direktoren Anteilseignerinstitutionen aus bestimmten Ländern und nicht die Länder selbst vertreten, können nationale Regierungen in der Praxis durch ihre Regulierungsbefugnisse auf Finanzinstitute sowie durch Wirtschaftssanktionsregelungen Einfluss ausüben.

SWIFT-Transaktionen verstehen

Für Geldüberweisungen weist SWIFT jeder teilnehmenden Finanzorganisation einen eindeutigen Code mit entweder acht oder elf Zeichen zu. Der Code hat drei austauschbare Namen: den Bankidentifikationscode (BIC), den SWIFT-Code, die SWIFT-ID oder den ISO-9362-Code.

Beispielsweise hat die italienische Bank UniCredit Banca mit Sitz in Mailand den achtstelligen SWIFT-Code UNCRITMM. Die ersten vier Zeichen geben den Institutscode (UNCR für UniCredit Banca) wieder, während die nächsten beiden den Ländercode (IT für Italien) und die letzten Zeichen den Orts-/Stadtcode (MM für Mailand) angeben. Wenn sich eine Organisation für die Verwendung eines Codes mit 11 Zeichen entscheidet, können die letzten drei optionalen Zeichen einzelne Branchen widerspiegeln. Beispielsweise verwendet die Filiale der UniCredit Banca in Mailand den Code UNCRITMMXXX.

Angenommen, ein Kunde einer TD Bank-Filiale in Boston möchte Geld an einen Freund senden, der bei der UniCredit Banca-Filiale in Venedig Bankgeschäfte tätigt. Der Bostoner kann mit der Kontonummer des Freundes und dem eindeutigen SWIFT-Code der UniCredit Banca Venice in eine Filiale der TD Bank gehen. Die TD Bank sendet über ihr sicheres Netzwerk eine SWIFT-Nachricht für eine Überweisung an die jeweilige Filiale der UniCredit Banca. Sobald die UniCredit Banca die SWIFT-Nachricht über den Zahlungseingang erhält, wird das Geld verrechnet und dem Konto des Freundes gutgeschrieben.

SWIFT vs. IBAN

SWIFT- und internationale Bankkontonummern (IBANs) werden beide verwendet, um Parteien bei Geldüberweisungen zu identifizieren. Während jedoch ein SWIFT-Code verwendet wird, um eine bestimmte Bank zu identifizieren, bezeichnet der IBAN-Code ein bestimmtes Bankkonto, das an einer internationalen Transaktion beteiligt ist.

##SWIFT Heute

SWIFT hat sich im Laufe der Jahre erweitert, um eine Vielzahl von Diensten über das SWIFTnet-Messaging-System hinaus anzubieten. Dazu gehören Cloud-basierte Konnektivität, Compliance und Marktinfrastruktur.

SWIFT ist zu einem so integralen Bestandteil der globalen Kapitalströme geworden, dass der Zugang zu seinen Diensten als eine Form von Wirtschaftssanktionen gesperrt wurde.

Im Jahr 2012 sperrte SWIFT den Zugang für iranische Institutionen als Folge von Wirtschaftssanktionen der Europäischen Union, die dem Land wegen seines Atomwaffenprogramms auferlegt wurden. Es stellte den Zugang für iranische Banken wieder her, die nicht von anderen Sanktionen im Jahr 2016 betroffen waren. Im Jahr 2022 wurden mehrere russische Banken als Strafe für die russische Invasion in der Ukraine aus SWIFT entfernt.

Höhepunkte

SWIFT bedient 11.000 Finanzinstitute in über 200 Ländern und Territorien.
SWIFT weist teilnehmenden Finanzinstituten einen eindeutigen Code zu, um Finanztransaktionen zu erleichtern.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) bietet ein sicheres Nachrichtensystem für Finanztransaktionen zwischen teilnehmenden Banken.