Investor's wiki
ru Русский
Navigation
Home Glossary
ИнвестированиеАкцииОблигацииКриптовалютаЛичные финансыФундаментальный анализТехнический анализТорговляБанковское делоНалоги
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
ИнвестированиеАкцииОблигацииКриптовалютаЛичные финансыФундаментальный анализТехнический анализТорговляБанковское делоНалоги
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT)

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT)
Личные финансыБанковское дело

Что такое Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT)?

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это принадлежащий членам кооператив, обеспечивающий безопасный обмен сообщениями для международных переводов денег между банками-участниками.

Основанная в 1973 году 239 банками из 15 стран, SWIFT начала предоставлять услуги обмена сообщениями в 1977 году. Ее система обмена сообщениями SWIFTnet позволяет банкам обмениваться информацией о финансовых транзакциях. Финансовые учреждения используют SWIFT для безопасного обмена информацией, включая платежные инструкции.

С годами SWIFT быстро росла и обслуживает более 11 000 учреждений, работающих в более чем 200 странах. В 2021 году SWIFT обрабатывал 42 миллиона сообщений в день, что на 11,4% больше, чем в 2020 году.

Понимание SWIFT

SWIFT стала основной системой проверки международных денежных переводов от Telex,. предоставив унифицированное соглашение о кодировании для идентификации банков и описания транзакций.

Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии и имеет офисы в Австралии, Австрии, Бразилии, Китае, Франции, Германии, Гане, Гонконге, Индии, Индонезии, Италии, Японии, Кении, Южной Корее, Малайзии, Мексике, России, Сингапуре, Южной Африке, Испания, Швеция, Швейцария, ОАЭ и Великобритания.

Приблизительно 3500 организаций-акционеров получают пакеты акций SWIFT и право назначать директоров в свой совет управляющих на основании того, как их страна использует свою систему обмена сообщениями. Акционеры из каждой из шести ведущих стран, использующих систему, назначают двух директоров от каждой страны в совет директоров. Акционеры из каждой из следующих 10 стран по использованию SWIFT назначают по одному директору каждый, в то время как другие акционеры могут совместно номинировать до трех директоров.

В настоящее время в совет входят по два директора из США, Великобритании, Франции, Бельгии и Швейцарии. Другие из России, Нидерландов, Испании, Южной Африки, Сингапура, Китая, Италии, Швеции, Люксембурга, Канады, Австралии, Германии, Японии и Гонконга.

Хотя директора представляют учреждения акционеров из определенных стран, а не сами страны, на практике национальные правительства могут оказывать влияние через свои регулирующие полномочия на финансовые учреждения, а также режимы экономических санкций.

Понимание транзакций SWIFT

Для денежных переводов SWIFT присваивает каждой участвующей финансовой организации уникальный код из восьми или 11 символов. Код имеет три взаимозаменяемых названия: код идентификатора банка (BIC), SWIFT-код, SWIFT-ID или код ISO 9362.

Например, итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане имеет восьмизначный SWIFT-код UNCRITMM. Первые четыре символа отражают код учреждения (UNCR для UniCredit Banca), а следующие два — код страны (IT для Италии), а последние символы указывают код места/города (MM для Милана). Если организация решит использовать код из 11 символов, последние три необязательных символа могут отражать отдельные филиалы. Например, филиал UniCredit Banca в Милане использует код UNCRITMMXXX.

Предположим, клиент отделения TD Bank в Бостоне хочет отправить деньги другу, который работает в отделении UniCredit Banca в Венеции. Житель Бостона может войти в отделение TD Bank с номером счета друга и уникальным SWIFT-кодом UniCredit Banca Venice. TD Bank отправит SWIFT-сообщение для перевода платежа в конкретный филиал UniCredit Banca через свою защищенную сеть. Как только UniCredit Banca получит SWIFT-сообщение о входящем платеже, он произведет клиринг и зачислит деньги на счет друга.

SWIFT и IBAN

SWIFT и международные номера банковских счетов (IBAN) используются для идентификации сторон при денежных переводах. Однако в то время как код SWIFT используется для идентификации конкретного банка, код IBAN обозначает конкретный банковский счет, участвующий в международной транзакции.

SWIFT сегодня

С годами SWIFT расширилась, предлагая множество услуг, выходящих за рамки системы обмена сообщениями SWIFTnet. К ним относятся облачная связь, соответствие требованиям и рыночная инфраструктура.

SWIFT стал настолько неотъемлемой частью глобальных потоков капитала, что доступ к его услугам был запрещен в качестве формы экономических санкций.

В 2012 году SWIFT закрыл доступ иранским учреждениям в результате экономических санкций Европейского Союза, наложенных на страну за ее программу создания ядерного оружия. Он восстановил доступ для иранских банков, не затронутых другими санкциями в 2016 году. В 2022 году несколько российских банков были удалены из SWIFT в наказание за вторжение России в Украину.

Особенности

  • SWIFT обслуживает 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях.

  • SWIFT присваивает участвующим финансовым учреждениям уникальный код для облегчения финансовых транзакций.

  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) предоставляет безопасную систему обмена сообщениями для финансовых транзакций между банками-участниками.