Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)

Mikä on Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) -yhdistys?

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) on jäsenten omistama osuuskunta, joka tarjoaa suojattua viestintää kansainvälisiin rahansiirtoihin osallistuvien pankkien välillä.

SWIFT aloitti vuonna 1973 239 pankin toimesta 15 maasta, ja se aloitti viestipalvelujen tarjoamisen vuonna 1977. Sen SWIFTnet-viestijärjestelmä antaa pankeille mahdollisuuden jakaa tietoja rahoitustapahtumista. Rahoituslaitokset käyttävät SWIFTiä vaihtaakseen turvallisesti tietoja, mukaan lukien maksuohjeet.

SWIFT on kasvanut nopeasti vuosien aikana palvellakseen yli 11 000 laitosta yli 200 maassa. Vuonna 2021 SWIFT käsitteli 42 miljoonaa viestiä päivässä, mikä on 11,4 % enemmän kuin vuonna 2020.

SWIFTin ymmärtäminen

SWIFT otti Telexiltä ensisijaisen järjestelmän kansainvälisten varojen siirtojen varmentamiseen ja tarjoaa yhtenäisen koodaustavan pankkien tunnistamiseen ja tapahtumien kuvaamiseen.

SWIFTin pääkonttori on Belgiassa, ja sillä on toimistot Australiassa, Itävallassa, Brasiliassa, Kiinassa, Ranskassa, Saksassa, Ghanassa, Hongkongissa, Intiassa, Indonesiassa, Italiassa, Japanissa, Keniassa, Etelä-Koreassa, Malesiassa, Meksikossa, Venäjällä, Singaporessa, Etelä-Afrikassa, Espanja, Ruotsi, Sveitsi, Yhdistyneet arabiemiirikunnat ja Yhdistynyt kuningaskunta.

Noin 3 500 osakkeenomistajayhteisölle on määrätty omistusosuudet SWIFT:ssä ja oikeus nimittää johtajia sen hallitukseen sen perusteella, miten heidän maansa käyttävät sen viestintäjärjestelmää. Osakkeenomistajat kustakin kuudesta suurimmasta järjestelmää käyttävästä maasta nimeävät hallitukseen kaksi jäsentä maata kohden. Osakkeenomistajat kustakin 10 seuraavasta maasta SWIFT-käytön mukaan nimeävät kukin yhden johtajan, kun taas muut osakkeenomistajat voivat nimetä enintään kolme johtajaa yhdessä.

Hallitukseen kuuluu tällä hetkellä kaksi johtajaa Yhdysvalloista, Isosta-Britanniasta, Ranskasta, Belgiasta ja Sveitsistä. Muut ovat Venäjältä, Alankomaista, Espanjasta, Etelä-Afrikasta, Singaporesta, Kiinasta, Italiasta, Ruotsista, Luxemburgista, Kanadasta, Australiasta, Saksasta, Japanista ja Hongkongista.

Vaikka johtajat edustavatkin osakkeenomistajainstituutioita tietyistä maista eivätkä itse maita, käytännössä kansalliset hallitukset voivat vaikuttaa rahoituslaitoksiin sääntelyvaltuuksiensa ja taloudellisten sanktioiden kautta.

SWIFT-tapahtumien ymmärtäminen

Rahansiirtoja varten SWIFT antaa kullekin osallistuvalle rahoitusorganisaatiolle yksilöllisen koodin, jossa on joko kahdeksan tai 11 merkkiä. Koodilla on kolme keskenään vaihdettavaa nimeä: pankin tunnuskoodi (BIC), SWIFT-koodi, SWIFT-tunnus tai ISO 9362 -koodi.

Esimerkiksi italialainen pankki UniCredit Banca, jonka pääkonttori on Milanossa, käyttää kahdeksanmerkkistä SWIFT-koodia UNCRITMM. Ensimmäiset neljä merkkiä kuvaavat instituutin koodia (UNCR UniCredit Bancalle), kun taas kaksi seuraavaa ovat maakoodia (IT Italiassa) ja viimeiset merkit osoittavat sijainti-/kaupunkikoodin (MM Milanolle). Jos organisaatio päättää käyttää koodia, jossa on 11 merkkiä, kolme viimeistä valinnaista merkkiä voivat kuvastaa yksittäisiä haaroja. Esimerkiksi UniCredit Bancan sivukonttori Milanossa käyttää koodia UNCRITMMXXX.

Oletetaan, että Bostonissa sijaitsevan TD Bankin sivukonttorin asiakas haluaa lähettää rahaa ystävälleen, joka hoitaa pankkeja UniCredit Bancan konttorissa Venetsiassa. Bostonilainen voi kävellä TD Bankin konttoriin ystävän tilinumerolla ja UniCredit Banca Venice -yhtiön ainutlaatuisella SWIFT-koodilla. TD Pankki lähettää SWIFT-sanoman maksun siirtoa varten tiettyyn UniCredit Bancan konttoriin suojatun verkkonsa kautta. Kun UniCredit Banca vastaanottaa SWIFT-viestin saapuvasta maksusta, se tyhjentää ja hyvittää rahat ystävän tilille.

SWIFT vs. IBAN

SWIFT- ja kansainvälisiä pankkitilinumeroita (IBAN) käytetään molempien rahansiirtojen osapuolten tunnistamiseen. Vaikka SWIFT-koodia käytetään tietyn pankin tunnistamiseen, IBAN-koodi tarkoittaa tiettyä kansainväliseen tapahtumaan osallistuvaa pankkitiliä.

SWIFT tänään

SWIFT on laajentunut vuosien varrella tarjoamaan erilaisia palveluita SWIFTnet-viestijärjestelmän lisäksi. Näitä ovat pilvipohjaiset yhteydet, vaatimustenmukaisuus ja markkinainfrastruktuuri.

SWIFTistä on tullut niin olennainen osa maailmanlaajuisia pääomavirtoja, että sen palvelujen käyttö on estetty eräänlaisena taloudellisina sanktioina.

Vuonna 2012 SWIFT katkaisi Iranin instituutioiden pääsyn maahan sen ydinaseohjelman vuoksi asettamien Euroopan unionin taloudellisten pakotteiden vuoksi. Se palautti pääsyn iranilaisille pankeille, joihin muut pakotteet eivät vaikuttaneet vuonna 2016. Vuonna 2022 useita venäläisiä pankkeja poistettiin SWIFT:stä rangaistuksena Venäjän hyökkäyksestä Ukrainaan.

Kohokohdat

SWIFT palvelee 11 000 rahoituslaitosta yli 200 maassa ja alueella.
SWIFT antaa osallistuville rahoituslaitoksille ainutlaatuisen koodin rahoitustapahtumien helpottamiseksi.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) tarjoaa turvallisen viestintäjärjestelmän osallistuvien pankkien välisiin rahoitustapahtumiin.