Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT)
Qu'est-ce que la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) ?
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) est une coopérative appartenant à ses membres qui fournit une messagerie sécurisée pour les transferts internationaux d'argent entre les banques participantes.
Lancé en 1973 par 239 banques de 15 pays, SWIFT a commencé à fournir des services de messagerie en 1977. Son système de messagerie SWIFTnet permet aux banques de partager des informations sur les transactions financières. Les institutions financières utilisent SWIFT pour échanger en toute sécurité des informations, y compris des instructions de paiement.
SWIFT s'est développé rapidement au fil des ans pour servir plus de 11 000 institutions opérant dans plus de 200 pays. En 2021, SWIFT a traité 42 millions de messages par jour, en hausse de 11,4 % par rapport à 2020.
Comprendre SWIFT
SWIFT est devenu le principal système de vérification des transferts de fonds internationaux depuis Telex,. fournissant une convention de codage unifiée pour identifier les banques et décrire les transactions.
SWIFT a son siège social en Belgique et possède des bureaux en Australie, en Autriche, au Brésil, en Chine, en France, en Allemagne, au Ghana, à Hong Kong, en Inde, en Indonésie, en Italie, au Japon, au Kenya, en Corée du Sud, en Malaisie, au Mexique, en Russie, à Singapour, en Afrique du Sud, Espagne, Suède, Suisse, Émirats arabes unis et Royaume-Uni.
Les quelque 3 500 institutions actionnaires se voient attribuer des participations dans SWIFT et le droit de nommer des administrateurs à son conseil d'administration en fonction de l'utilisation par leur pays de son système de messagerie. Les actionnaires de chacun des six principaux pays utilisant le système nomment deux administrateurs par pays au conseil d'administration. Les actionnaires de chacun des 10 pays suivants selon l'utilisation de SWIFT nomment chacun un administrateur, tandis que les autres actionnaires peuvent nommer jusqu'à trois administrateurs collectivement.
Le conseil comprend actuellement deux administrateurs chacun des États-Unis, du Royaume-Uni, de France, de Belgique et de Suisse. D'autres viennent de Russie, des Pays-Bas, d'Espagne, d'Afrique du Sud, de Singapour, de Chine, d'Italie, de Suède, du Luxembourg, du Canada, d'Australie, d'Allemagne, du Japon et de Hong Kong.
Bien que les administrateurs représentent des institutions actionnaires de pays particuliers plutôt que les pays eux-mêmes, dans la pratique, les gouvernements nationaux peuvent exercer une influence par le biais de leurs pouvoirs réglementaires sur les institutions financières, ainsi que sur les régimes de sanctions économiques.
Comprendre les transactions SWIFT
Pour les transferts d'argent, SWIFT attribue à chaque organisation financière participante un code unique composé de huit ou de 11 caractères. Le code a trois noms interchangeables : le code d'identification bancaire (BIC), le code SWIFT, l'ID SWIFT ou le code ISO 9362.
Par exemple, la banque italienne UniCredit Banca, dont le siège est à Milan, a le code SWIFT à huit caractères UNCRITMM. Les quatre premiers caractères reflètent le code de l'institut (UNCR pour UniCredit Banca), tandis que les deux suivants sont le code du pays (IT pour l'Italie) et les derniers caractères spécifient le code de lieu/ville (MM pour Milan). Si une organisation décide d'utiliser un code à 11 caractères, les trois derniers caractères facultatifs peuvent refléter des succursales individuelles. Par exemple, la succursale UniCredit Banca à Milan utilise le code UNCRITMMXXX.
Supposons qu'un client d'une succursale de la Banque TD à Boston veuille envoyer de l'argent à un ami qui fait affaire à la succursale d'UniCredit Banca à Venise. Le Bostonien peut entrer dans une succursale de la Banque TD avec le numéro de compte de l'ami et le code SWIFT unique d'UniCredit Banca Venice. La Banque TD enverra un message SWIFT pour un transfert de paiement à la succursale UniCredit Banca spécifique via son réseau sécurisé. Une fois qu'UniCredit Banca reçoit le message SWIFT concernant le paiement entrant, elle compense et crédite l'argent sur le compte de l'ami.
SWIFT contre IBAN
SWIFT et les numéros de compte bancaire international (IBAN) sont tous deux utilisés pour identifier les parties dans les transferts d'argent. Cependant, alors qu'un code SWIFT est utilisé pour identifier une banque spécifique, le code IBAN désigne un compte bancaire particulier impliqué dans une transaction internationale.
SWIFT aujourd'hui
SWIFT s'est développé au fil des ans pour offrir une variété de services au-delà du système de messagerie SWIFTnet. Il s'agit notamment de la connectivité basée sur le cloud, de la conformité et de l'infrastructure du marché.
SWIFT fait désormais tellement partie intégrante des flux de capitaux mondiaux que l'accès à ses services a été interdit en guise de sanctions économiques.
En 2012, SWIFT a coupé l'accès aux institutions iraniennes à la suite des sanctions économiques imposées par l'Union européenne au pays pour son programme d'armement nucléaire. Il a rétabli l'accès aux banques iraniennes non affectées par d'autres sanctions en 2016. En 2022, plusieurs banques russes ont été retirées de SWIFT en guise de punition pour l'invasion russe de l'Ukraine.
Points forts
SWIFT dessert 11 000 institutions financières dans plus de 200 pays et territoires.
SWIFT attribue aux institutions financières participantes un code unique pour faciliter les transactions financières.
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) fournit un système de messagerie sécurisé pour les transactions financières entre les banques participantes.
