Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT)

¿Qué es la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT)?

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) es una cooperativa propiedad de sus miembros que proporciona mensajería segura para transferencias internacionales de dinero entre bancos participantes.

Iniciado en 1973 por 239 bancos de 15 países, SWIFT comenzó a brindar servicios de mensajería en 1977. Su sistema de mensajería SWIFTnet permite a los bancos compartir información sobre transacciones financieras. Las instituciones financieras utilizan SWIFT para intercambiar información de forma segura, incluidas las instrucciones de pago.

SWIFT ha crecido rápidamente a lo largo de los años para servir a más de 11 000 instituciones que operan en más de 200 países. En 2021, SWIFT procesó 42 millones de mensajes al día, un 11,4 % más que en 2020.

Comprender SWIFT

SWIFT se convirtió en el sistema principal para verificar las transferencias de fondos internacionales de Telex,. proporcionando una convención de codificación unificada para identificar bancos y describir transacciones.

SWIFT tiene su sede en Bélgica y cuenta con oficinas en Australia, Austria, Brasil, China, Francia, Alemania, Ghana, Hong Kong, India, Indonesia, Italia, Japón, Kenia, Corea del Sur, Malasia, México, Rusia, Singapur, Sudáfrica, España, Suecia, Suiza, Emiratos Árabes Unidos y Reino Unido.

A las aproximadamente 3.500 instituciones accionistas se les asignan participaciones accionarias en SWIFT y el derecho a nominar directores para su junta directiva en función del uso de su sistema de mensajería en su país. Los accionistas de cada uno de los seis principales países que utilizan el sistema nombran a dos directores por país para el directorio. Los accionistas de cada uno de los siguientes 10 países por uso de SWIFT nominan a un director cada uno, mientras que otros accionistas pueden nominar hasta tres directores colectivamente.

La junta actualmente incluye dos directores de EE. UU., Reino Unido, Francia, Bélgica y Suiza. Otros son de Rusia, Holanda, España, Sudáfrica, Singapur, China, Italia, Suecia, Luxemburgo, Canadá, Australia, Alemania, Japón y Hong Kong.

Si bien los directores representan a instituciones accionistas de países particulares en lugar de los países mismos, en la práctica los gobiernos nacionales pueden ejercer influencia a través de sus poderes regulatorios sobre las instituciones financieras, así como los regímenes de sanciones económicas.

Comprender las transacciones SWIFT

Para las transferencias de dinero, SWIFT asigna a cada organización financiera participante un código único de ocho u 11 caracteres. El código tiene tres nombres intercambiables: código de identificación bancaria (BIC), código SWIFT, ID SWIFT o código ISO 9362.

Por ejemplo, el banco italiano UniCredit Banca, con sede en Milán, tiene el código SWIFT de ocho caracteres UNCRITMM. Los primeros cuatro caracteres reflejan el código del instituto (UNCR para UniCredit Banca), mientras que los dos siguientes son el código del país (IT para Italia) y los caracteres finales especifican el código de ubicación/ciudad (MM para Milán). Si una organización decide usar un código con 11 caracteres, los últimos tres caracteres opcionales pueden reflejar sucursales individuales. Por ejemplo, la sucursal de UniCredit Banca en Milán utiliza el código UNCRITMMXXX.

Supongamos que un cliente de una sucursal de TD Bank en Boston desea enviar dinero a un amigo que realiza operaciones bancarias en la sucursal de UniCredit Banca en Venecia. El bostoniano puede ingresar a una sucursal de TD Bank con el número de cuenta de su amigo y el código SWIFT exclusivo de UniCredit Banca Venice. TD Bank enviará un mensaje SWIFT para una transferencia de pago a la sucursal específica de UniCredit Banca a través de su red segura. Una vez que UniCredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago entrante, borrará y acreditará el dinero en la cuenta del amigo.

SWIFT frente a IBAN

SWIFT y de cuenta bancaria internacional (IBAN) se utilizan para identificar a las partes en las transferencias de dinero. Sin embargo, mientras que un código SWIFT se usa para identificar un banco específico, el código IBAN denota una cuenta bancaria particular involucrada en una transacción internacional.

SWIFT Hoy

SWIFT se ha expandido a lo largo de los años para ofrecer una variedad de servicios más allá del sistema de mensajería SWIFTnet. Estos incluyen conectividad basada en la nube, cumplimiento e infraestructura de mercado.

SWIFT se ha convertido en una parte tan integral de los flujos de capital globales que se ha prohibido el acceso a sus servicios como una forma de sanciones económicas.

En 2012, SWIFT cortó el acceso a las instituciones iraníes como resultado de las sanciones económicas de la Unión Europea impuestas al país por su programa de armas nucleares. Restauró el acceso a los bancos iraníes que no se vieron afectados por otras sanciones en 2016. En 2022, varios bancos rusos fueron eliminados de SWIFT como castigo por la invasión de Ucrania por parte de Rusia.

Reflejos

• SWIFT atiende a 11.000 instituciones financieras en más de 200 países y territorios.

• SWIFT asigna a las instituciones financieras participantes un código único para facilitar las transacciones financieras.

• La Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) proporciona un sistema de mensajería seguro para las transacciones financieras entre los bancos participantes.