Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)

Hvað er Society for Worldwide Millibank Financial Telecommunications (SWIFT)?

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) er samvinnufélag í eigu aðildarfélaga sem veitir örugg skilaboð fyrir alþjóðlegar millifærslur peninga á milli banka sem taka þátt.

SWIFT var stofnað árið 1973 af 239 bönkum frá 15 löndum og hóf að veita skilaboðaþjónustu árið 1977. SWIFTnet skilaboðakerfi þess gerir bönkum kleift að deila upplýsingum um fjármálaviðskipti. Fjármálastofnanir nota SWIFT til að skiptast á upplýsingum á öruggan hátt, þar á meðal greiðsluleiðbeiningar.

SWIFT hefur vaxið hratt í gegnum árin til að þjóna meira en 11.000 stofnunum sem starfa í yfir 200 löndum. Árið 2021 afgreiddi SWIFT 42 milljónir skeyta á dag, sem er 11,4% aukning frá 2020.

Skilningur á SWIFT

SWIFT tók við sem aðalkerfi til að sannreyna millifærslur milli landa fjármuna frá Telex,. sem útvegaði sameinaða kóðareglu til að auðkenna banka og lýsa viðskiptum.

SWIFT er með höfuðstöðvar í Belgíu og hefur skrifstofur í Ástralíu, Austurríki, Brasilíu, Kína, Frakklandi, Þýskalandi, Gana, Hong Kong, Indlandi, Indónesíu, Ítalíu, Japan, Kenýa, Suður-Kóreu, Malasíu, Mexíkó, Rússlandi, Singapúr, Suður-Afríku, Spánn, Svíþjóð, Sviss, UAE og Bretland.

Um það bil 3.500 hluthafastofnunum er úthlutað eignarhlut í SWIFT og rétti til að tilnefna stjórnarmenn í stjórn þess á grundvelli notkunar lands þeirra á skilaboðakerfi þess. Hluthafar frá hverju af sex efstu löndunum sem nota kerfið tilnefna tvo stjórnarmenn í hvert land í stjórnina. Hluthafar frá hverju af næstu 10 löndum eftir SWIFT-notkun tilnefna einn stjórnarmann hver, en aðrir hluthafar geta tilnefnt allt að þrjá stjórnarmenn sameiginlega.

Í stjórninni sitja nú tveir stjórnarmenn hvor frá Bandaríkjunum, Bretlandi, Frakklandi, Belgíu og Sviss. Aðrir eru frá Rússlandi, Hollandi, Spáni, Suður-Afríku, Singapúr, Kína, Ítalíu, Svíþjóð, Lúxemborg, Kanada, Ástralíu, Þýskalandi, Japan og Hong Kong.

Þrátt fyrir að stjórnarmenn séu fulltrúar hluthafastofnana frá tilteknum löndum frekar en löndanna sjálfra, geta landsstjórnir í reynd haft áhrif með eftirlitsvaldi sínu yfir fjármálastofnunum, sem og efnahagslegum refsiaðgerðum.

Skilningur á SWIFT-viðskiptum

Fyrir peningamillifærslur úthlutar SWIFT hverri fjármálastofnun sem tekur þátt einstakan kóða með annað hvort átta eða 11 stöfum. Kóðinn hefur þrjú skiptanleg nöfn: bankaauðkenniskóði (BIC), SWIFT kóða, SWIFT auðkenni eða ISO 9362 kóða.

Sem dæmi má nefna að ítalski bankinn UniCredit Banca, með höfuðstöðvar í Mílanó, er með átta stafa SWIFT kóðann UNCRITMM. Fyrstu fjórir stafirnir endurspegla stofnunarkóðann (UNCR fyrir UniCredit Banca), en næstu tveir eru landskóði (IT fyrir Ítalíu), og síðustu stafirnir tilgreina staðsetningu/borgarkóða (MM fyrir Mílanó). Ef fyrirtæki ákveður að nota kóða með 11 stöfum geta síðustu þrír valfrjálsir stafir endurspeglað einstök útibú. Til dæmis notar UniCredit Banca útibúið í Mílanó kóðann UNCRITMMXXX.

Gerum ráð fyrir að viðskiptavinur útibús TD Bank í Boston vilji senda peninga til vinar sem bankar í UniCredit Banca útibúi í Feneyjum. Bostonbúi getur gengið inn í útibú TD Bank með reikningsnúmeri vinarins og einstaka SWIFT kóða UniCredit Banca Venice. TD Bank mun senda SWIFT skilaboð um greiðslumillifærslu til tiltekins UniCredit Banca útibús í gegnum öruggt net sitt. Þegar UniCredit Banca hefur fengið SWIFT-skilaboðin um greiðsluna, mun það hreinsa og leggja peningana inn á reikning vinarins.

SWIFT á móti IBAN

SWIFT og alþjóðleg bankareikningsnúmer (IBAN) eru bæði notuð til að auðkenna aðila í peningamillifærslum. Hins vegar, á meðan SWIFT-kóði er notaður til að auðkenna tiltekinn banka, táknar IBAN-kóði tiltekinn bankareikning sem tekur þátt í alþjóðlegum viðskiptum.

SWIFT í dag

SWIFT hefur stækkað í gegnum árin til að bjóða upp á margs konar þjónustu umfram SWIFTnet skilaboðakerfið. Þetta felur í sér skýjatengda tengingu, samræmi og markaðsinnviði.

SWIFT er orðið svo óaðskiljanlegur í alþjóðlegu fjármagnsstreymi að aðgangur að þjónustu þess hefur verið útilokaður sem tegund efnahagslegra refsiaðgerða.

Árið 2012 lokaði SWIFT aðgangi fyrir íranskar stofnanir vegna efnahagsþvingana Evrópusambandsins sem settar voru á landið vegna kjarnorkuvopnaáætlunar þess. Það endurheimti aðgang fyrir íranska banka sem ekki urðu fyrir áhrifum af öðrum refsiaðgerðum árið 2016. Árið 2022 voru nokkrir rússneskir bankar fjarlægðir úr SWIFT sem refsingu fyrir innrás Rússa í Úkraínu.

Hápunktar

• SWIFT þjónar 11.000 fjármálastofnunum í yfir 200 löndum og svæðum.

• SWIFT úthlutar fjármálastofnunum sem taka þátt sérstakan kóða til að auðvelda fjármálaviðskipti.

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) veitir öruggt skilaboðakerfi fyrir fjármálaviðskipti milli banka sem taka þátt.