Società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie mondiali (SWIFT)
Che cos'è la società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie mondiali (SWIFT)?
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) è una cooperativa di proprietà di un membro che fornisce messaggistica sicura per i trasferimenti internazionali di denaro tra le banche partecipanti.
Avviata nel 1973 da 239 banche di 15 paesi, SWIFT ha iniziato a fornire servizi di messaggistica nel 1977. Il suo sistema di messaggistica SWIFTnet consente alle banche di condividere informazioni sulle transazioni finanziarie. Gli istituti finanziari utilizzano SWIFT per scambiare informazioni in modo sicuro, comprese le istruzioni di pagamento.
SWIFT è cresciuta rapidamente nel corso degli anni per servire più di 11.000 istituzioni che operano in oltre 200 paesi. Nel 2021, SWIFT ha elaborato 42 milioni di messaggi al giorno, con un aumento dell'11,4% rispetto al 2020.
Capire SWIFT
SWIFT ha assunto il ruolo di sistema principale per la verifica dei trasferimenti internazionali di fondi da Telex,. fornendo una convenzione di codifica unificata per identificare le banche e descrivere le transazioni.
SWIFT ha sede in Belgio e uffici in Australia, Austria, Brasile, Cina, Francia, Germania, Ghana, Hong Kong, India, Indonesia, Italia, Giappone, Kenya, Corea del Sud, Malesia, Messico, Russia, Singapore, Sud Africa, Spagna, Svezia, Svizzera, Emirati Arabi Uniti e Regno Unito.
Alle circa 3.500 istituzioni azionisti vengono assegnate quote di partecipazione in SWIFT e il diritto di nominare direttori al suo consiglio di amministrazione in base all'utilizzo del proprio sistema di messaggistica da parte del loro paese. Gli azionisti di ciascuno dei primi sei paesi che utilizzano il sistema nominano nel consiglio di amministrazione due direttori per paese. Gli azionisti di ciascuno dei prossimi 10 paesi secondo l'utilizzo di SWIFT nominano un amministratore ciascuno, mentre gli altri azionisti possono nominare fino a tre amministratori collettivamente.
Il consiglio comprende attualmente due direttori ciascuno degli Stati Uniti, del Regno Unito, della Francia, del Belgio e della Svizzera. Altri provengono da Russia, Paesi Bassi, Spagna, Sud Africa, Singapore, Cina, Italia, Svezia, Lussemburgo, Canada, Australia, Germania, Giappone e Hong Kong.
Sebbene i direttori rappresentino istituzioni azionisti di paesi particolari piuttosto che i paesi stessi, in pratica i governi nazionali possono esercitare influenza attraverso i loro poteri di regolamentazione sulle istituzioni finanziarie, nonché regimi di sanzioni economiche.
Comprensione delle transazioni SWIFT
Per i trasferimenti di denaro, SWIFT assegna a ciascuna organizzazione finanziaria partecipante un codice univoco con otto o 11 caratteri. Il codice ha tre nomi intercambiabili: il codice identificativo bancario (BIC), il codice SWIFT, l'ID SWIFT o il codice ISO 9362.
Ad esempio, la banca italiana UniCredit Banca, con sede a Milano, ha il codice SWIFT di otto caratteri UNCRITMM. I primi quattro caratteri riflettono il codice dell'istituto (UNCR per UniCredit Banca), mentre i due successivi sono il prefisso del paese (IT per l'Italia) e gli ultimi caratteri specificano il codice della località /città (MM per Milano). Se un'organizzazione decide di utilizzare un codice con 11 caratteri, gli ultimi tre caratteri facoltativi possono riflettere i singoli rami. Ad esempio, la filiale UniCredit Banca di Milano utilizza il codice UNCRITMMXXX.
Supponiamo che un cliente di una filiale di TD Bank a Boston voglia inviare denaro a un amico che effettua una banca presso la filiale di UniCredit Banca a Venezia. Il bostoniano può entrare in una filiale di TD Bank con il numero di conto dell'amico e il codice SWIFT univoco di UniCredit Banca Venice. TD Bank invierà un messaggio SWIFT per un trasferimento di pagamento alla filiale UniCredit Banca specifica tramite la propria rete protetta. Una volta che UniCredit Banca riceve il messaggio SWIFT relativo al pagamento in entrata, provvederà a cancellare e ad accreditare il denaro sul conto dell'amico.
SWIFT contro IBAN
numeri di conto bancario internazionale (IBAN) e SWIFT sono entrambi utilizzati per identificare le parti nei trasferimenti di denaro. Tuttavia, mentre un codice SWIFT viene utilizzato per identificare una banca specifica, il codice IBAN denota un particolare conto bancario coinvolto in una transazione internazionale.
SWIFT oggi
SWIFT si è ampliata nel corso degli anni per offrire una varietà di servizi oltre al sistema di messaggistica SWIFTnet. Questi includono connettività basata su cloud, conformità e infrastruttura di mercato.
SWIFT è diventata così parte integrante dei flussi di capitale globali che l'accesso ai suoi servizi è stato precluso come forma di sanzioni economiche.
Nel 2012, SWIFT ha interrotto l'accesso alle istituzioni iraniane a seguito delle sanzioni economiche imposte dall'Unione Europea al paese per il suo programma di armi nucleari. Ha ripristinato l'accesso per le banche iraniane non interessate da altre sanzioni nel 2016. Nel 2022, diverse banche russe sono state rimosse da SWIFT come punizione per l'invasione russa dell'Ucraina.
Mette in risalto
SWIFT serve 11.000 istituzioni finanziarie in oltre 200 paesi e territori.
SWIFT assegna alle istituzioni finanziarie partecipanti un codice univoco per facilitare le transazioni finanziarie.
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) fornisce un sistema di messaggistica sicuro per le transazioni finanziarie tra le banche partecipanti.
